近年来，随着金融监管强化与 “断卡行动” 持续推进，传统洗钱渠道不断收窄，诈骗分子转移涉案资金的手段加速迭代。在此背景下，老年群体因信息获取渠道相对闭塞、金融风险防范意识薄弱，被犯罪分子视作实施洗钱犯罪的 “新突破口”。

反诈是门必修课，筑牢防线守好责，学习了解新型骗局，共同提升识骗防诈的意识与能力。

事发当日，李先生前往当地银行，称其通过手机银行转账时，不慎将49万元误转入杨女士账户（此前杨女士的账户储存在李先生的手机银行转账名单中），请求银行协助追回。然而在银行工作人员展开协助核查后，却发现了诸多疑点，转账操作流程与常规误转情形存在显著差异，随后工作人员建议双方报警处理。

随着调查的深入，一个有组织的洗钱犯罪网络逐渐清晰。原来，李先生收到了声称是“国家乡村振兴扶贫专项补贴”的诈骗短信，短信链接指向一个伪装成政府官网的诈骗APP，李先生下载该APP后，按照所谓指引完成了“补贴申请”，然而，这一过程中他被要求先将一笔“验证资金”转入指定账户，而这实则是诈骗分子设计的洗钱手段。

经溯源，该笔资金实为上海一名诈骗受害人的涉案款项。调查人员还原了洗钱路径——犯罪团伙先将诈骗所得资金转入李先生的账户，随后诱骗李先生“协助过账”，最终通过其账户完成了资金的转移。

此案例暴露出洗钱犯罪的新特点和手段。由于老年群体反诈经验不足，极易成为此类犯罪的目标。犯罪分子利用老年人对国家政策的信任以及追求回报的心理，通过虚假信息诱导其下载诈骗APP，获取个人敏感信息，进而操控其进行洗钱操作。

“扶贫款”诈骗是当前诈骗分子洗钱的套路之一，是指不法分子通过网络APP下载、电话、短信、快递寄件等渠道，编造免费领取“国家扶贫款”“百万扶贫基金”“养老金”、高额补贴等虚假扶贫项目。以做任务便可领取“扶贫款”为由，诱导受害人提供银行账户帮助取现转账完成赃款转移，从而达到洗钱目的。

诈骗分子会教老年人如何应对银行工作人员的询问，甚至提供详细的应对核查的话术。甚至诈骗分子会教唆老年人采取辱骂、倒地不起等方式对抗核查，成为了犯罪活动的挡箭牌。

1、不轻信陌生电话及来历不明的邮件快递

国家的各类福利政策均有正规的申请渠道和流程，不会通过非官方、私下的方式通知领取。收到此类文件，不要轻信其中的内容，更不要扫描文件上的二维码或是添加文件里的联系方式，一定要从官方平台向有关部门致电求证。

2、不要下载来历不明的APP

APP在手机应用市场的有严格的上架审核流程，需要提供相关资质证明。由于虚假APP无法在正规应用市场上架，诈骗分子只能以发送网址链接或二维码的方式让被害人下载涉诈APP。

3、请合法使用支付账户、银行卡、手机卡等

各类诱惑参与洗钱的套路频频出现，若提供银行卡参与“收款“或“取现”，成为洗钱环节中的一环，可能涉嫌犯罪，公安机关将依法严厉打击。如不幸被骗，一定要保留好相关信息，并立刻拨打110报警。