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<p>尊敬的受访者：</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 中国支付清算协会拟以问答形式开展反电诈和支付安全知识宣教，调研了解&ldquo;一老一少&rdquo;群体的反电诈安全意识和能力，以及反电诈宣传工作实际效果，为更好地组织开展反电诈工作提供参考。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 本次问卷调查不记名，调查结果仅用于统计分析研究。感谢您对行业发展及问卷调查工作给予的宝贵支持！</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 点击问卷链接参与：<a href="https://www.wjx.cn/vm/OtJhi36.aspx" target="_blank" rel="noopener">https://www.wjx.cn/vm/OtJhi36.aspx</a></p>
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<p>&nbsp;</p>
<p style="text-align: right;">中国支付清算协会</p>
<p style="text-align: right;">2025年8月</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：中国支付清算协会</span></p>
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“一老一少”群体反电诈安全意识及行为策略调研问卷

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<p>中国支付清算协会持续跟进涉诈资金转移新形势、新特征、新变化，汇集监管部门、会员单位和互联网络发布的相关反诈案例素材，聚焦老年人、青少年、网购人员群体，编写并制作《电诈典型案例及风险防范》系列漫画，帮助人民群众提升风险防范意识和识诈反诈能力。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>一、&ldquo;AI换脸&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>不法分子通过AI技术，生成虚假的照片或视频，制造出受害人亲友紧急且合理的情景，从而获取个人信息，骗取钱财。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>漫画案例：</strong></p>
<p>点击了解👉《<a href="https://mp.weixin.qq.com/s/b0buTjDTR1_Y3dBBscaSyg" target="_blank" rel="noopener">【反电诈宣传】反电诈温馨提示之&ldquo;AI换脸&rdquo;诈骗</a>》</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提醒：</strong></p>
<p>面对AI换脸诈骗，需时刻保持警惕。不要仅凭视频通话或语音信息就轻易相信对方身份，可通过拨打对方常用电话、询问只有彼此知晓的私密问题等方式核实身份。不要被对方营造的紧急氛围干扰，涉及转账汇款时，务必冷静思考，与身边亲友商量或向警方咨询。另外，个人照片、视频等隐私信息要谨慎发布，避免被不法分子利用，降低被AI换脸诈骗的风险。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>二、&ldquo;取消会员类&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>诈骗分子冒充电商或短视频平台客服，谎称用户被误开通付费会员（如威胁自动扣费或影响征信），诱导下载共享屏幕软件，盗取银行卡信息后转账。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>漫画案例：</strong></p>
<p>点击了解👉《<a href="https://mp.weixin.qq.com/s/vhsqvAvFbBGA4NlyF5aLdQ" target="_blank" rel="noopener">【反电诈宣传】反电诈温馨提示之取消会员类诈骗</a>》</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提醒：</strong></p>
<p>平台客服不会通过电话、短信要求下载第三方App或索要银行卡信息、验证码，凡是以此为由的操作均为诈骗。屏幕共享软件可能被诈骗分子利用获取账户信息，若接到自称&ldquo;客服&rdquo;要求开启屏幕共享的电话，应立即挂断并通过官方渠道核实。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>三、&ldquo;冒充公检法&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>诈骗分子冒充公安、检察院、法院工作人员，通过电话、网络等方式联系受害人，以涉嫌洗钱、贩毒等犯罪或身份信息泄露为由，要求配合调查。诈骗分子常伪造通缉令、逮捕令等法律文书，诱导受害人进入封闭空间并切断外界联系，最终要求将资金转入所谓&ldquo;安全账户&rdquo;或通过屏幕共享获取个人信息。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>漫画案例：</strong></p>
<p>点击了解👉《<a href="https://mp.weixin.qq.com/s/wMIUtIKFedhVOVVzBezZPA" target="_blank" rel="noopener">【反电诈宣传】反电诈温馨提示之&ldquo;冒充公检法&rdquo;诈骗</a>》</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提醒：</strong></p>
<p>不要轻信任何自称&ldquo;公检法&rdquo;人员以涉嫌违法、缴纳保证金等理由要求转账、下载软件或提供个人信息，更不要将资金转入所谓的&ldquo;安全账户&rdquo;。若接到类似电话，应立即挂断并联系家人或与当地公安机关核实；如身处境外，可通过中国驻外使领馆或国内亲友确认情况。</p>
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<p><strong>四、&ldquo;领取福利&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>不法分子经常以&ldquo;免费领游戏道具&rdquo;&ldquo;发红包福利&rdquo;等方式引诱涉世未深的学生将微信账号密码交给自己，再捆绑出售给境外诈骗团伙，未成年人心智尚未成熟，缺乏社会阅历，容易在金钱诱惑下成为电信网络诈骗的&ldquo;工具人&rdquo;。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>漫画案例：</strong></p>
<p>点击了解👉《<a href="https://mp.weixin.qq.com/s/ie2m0gF-aEtQeK-8T05OKA" target="_blank" rel="noopener">【反电诈宣传】反电诈温馨提示之领取福利诈骗</a>》</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提醒：</strong></p>
<p>在网络环境中，面对&ldquo;扫码领红包&rdquo;&ldquo;免费领福利&rdquo;等极具诱惑性的活动信息，一定要保持&ldquo;理性和警惕&rdquo;，切勿轻易相信和扫码操作。天上不会掉馅饼，此类信息很可能是诈骗陷阱。未成年人尤其要提高自我保护意识，不要随意在网络上透露个人及家人信息，更不能在未经家长同意的情况下擅自使用家长手机进行支付操作。家长应加强对孩子使用电子设备的监管，设置支付密码保护，开启小额免密支付限额，定期查看账单。</p>
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<p><strong>五、&ldquo;刷单返利&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>以虚假刷单任务骗取资金的电信网络诈骗，具有返利周期短、引流成功率高等特征，常与其他诈骗手法复合使用，属于变种最多、迭代最快的诈骗类型之一。该诈骗通常分为四个阶段：前期通过网页、短视频平台发布兼职广告引流；小额返利骗取信任后诱导下载虚假APP；以&ldquo;高额返利&rdquo;诱骗充值至诈骗账户；最终以&ldquo;卡单&rdquo;&ldquo;账户异常&rdquo;等借口拒绝提现，甚至诱导二次转账。受害人APP显示的金额仅为虚拟数字，资金实际已被转移。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>漫画案例：</strong></p>
<p>点击了解👉《<a href="https://mp.weixin.qq.com/s/etEH1iDOaD7QNhppkKO-Rw" target="_blank" rel="noopener">【反电诈宣传】反电诈温馨提示之刷单返利诈骗</a>》</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提醒：</strong></p>
<p>警惕&ldquo;轻松赚钱&rdquo;&ldquo;刷单返利&rdquo;等虚假兼职广告，切勿轻信&ldquo;充值越多返利越高&rdquo;的话术。正规兼职不会通过陌生群聊诱导下载APP，更不会要求垫付资金。遇到需连续刷单、缴纳费用才能提现的情况，应立即停止操作。在校学生群体尤其要提高警惕，发现可疑情况应及时向学校、家长或警方求助。</p>
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<p><strong>六、&ldquo;虚假购物卡&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>诈骗团伙利用购物卡具有匿名性、流动性的特征，通过冒充电商客服、投资导师等身份联系受害者，以&ldquo;刷单返利&rdquo;&ldquo;账户异常&rdquo;等话术诱导转账，要求将资金转换为商超的购物卡，通过黑市渠道快速折价套现完成洗钱。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>漫画案例：</strong></p>
<p>点击了解👉《<a href="https://mp.weixin.qq.com/s/YcjxVjRLjOpYbmxG2BxHOg" target="_blank" rel="noopener">【反电诈宣传】反电诈温馨提示之虚假购物卡诈骗</a>》</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提醒：</strong></p>
<p>对于来历不明的快递或&ldquo;免费领礼品&rdquo;信息，务必保持警惕，不要轻易扫码。正规平台不会通过陌生快递发放活动卡券，更不会要求下载第三方APP或转账。收到可疑信息时，应通过官方APP、官方客服电话等渠道核实。切勿被小额返利迷惑，对&ldquo;刷单返利&rdquo;&ldquo;充值升级赚大钱&rdquo;等话术坚决说&ldquo;不&rdquo;。一旦发现被骗，应立即停止操作，保存证据并拨打110报警。</p>
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<p><strong>七、&ldquo;快递取件码&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>诈骗分子冒充快递公司，给受害者发送&ldquo;快递包裹取件码信息&rdquo;，受害者发现查无此件，便会拨打短信上的电话号码进行查询。拨通电话后，骗子冒充&ldquo;客服&rdquo;，谎称受害者&ldquo;误购保险扣费&rdquo;&ldquo;百万保障到期续费&rdquo;等，甚至威胁&ldquo;影响征信&rdquo;，从而对受害者进行洗脑。最后，诈骗分子再以取消业务为由诱导受害者下载会议软件，并要求开启屏幕共享、输入银行卡密码或验证码，实施诈骗。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>漫画案例：</strong></p>
<p>点击了解👉《<a href="https://mp.weixin.qq.com/s/bU1nu5KjFEaxwxFQB1g34w" target="_blank" rel="noopener">【反电诈宣传】反电诈温馨提示之快递取件码诈骗</a>》</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提醒：</strong></p>
<p>遇到快递取件异常情况，别轻信陌生短信电话，应先通过官方快递APP或联系快递网点核实。如陌生电话提及开通服务、扣费等内容，一律挂断，官方不会通过这种方式通知，更不会诱导客户下载不明软件。</p>
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<p>来源：整理自网络</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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反电诈温馨提示之典型案例及风险防范

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<p>暑假来临，各类诈骗活动进入高发期，不法分子常利用学生假期居家放松警惕、社会经验不足等特点实施诈骗。与此同时，随着互联网技术的快速发展，一些不法分子还利用网络平台诱骗青少年参与赌博，严重危害了学生身心健康。</p>
<p>共同学习&ldquo;<strong>反诈拒赌</strong>&rdquo;知识，守护在校学子&ldquo;钱袋子&rdquo;，筑牢高校安全&ldquo;防赌墙&rdquo;。</p>
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<p><strong>一、</strong><strong>网络诈骗</strong></p>
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<p><strong>1、</strong><strong>网络游戏诈骗</strong></p>
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<p><strong>套路一：免费领取游戏皮肤&nbsp;</strong></p>
<p>诈骗分子在社交平台发布虚假广告，谎称扫码免费领皮肤。受害者信以为真，主动扫码后，诈骗分子便以&ldquo;受害者未成年导致公司账户被冻结&rdquo;&ldquo;不解除冻结就会起诉其父母，让其父母坐牢&rdquo;等理由恐吓，让其下载远程控制软件或者开启手机屏幕共享，按照要求&ldquo;解冻&rdquo;，随后一步步诱导受害人手机汇款转账。</p>
<p><strong>套路二：虚假交易&nbsp;</strong></p>
<p>诈骗分子冒充游戏玩家、游戏运营商在社交平台发布虚假广告，以&ldquo;高价收购&rdquo;&ldquo;低价充值&rdquo;等字眼诱导受害人进入虚假交易平台进行交易，实施诈骗。</p>
<p><strong>套路三：解除游戏防沉迷</strong>&nbsp;</p>
<p>诈骗分子通过社交平台发布&ldquo;专业代解防沉迷&rdquo;广告吸引未成年人添加好友，诱导其支付&ldquo;服务费&rdquo;，随后还会以&ldquo;验证费&rdquo;&ldquo;审核费&rdquo;等各种理由，层层诱导受害者不断付费，实施诈骗。</p>
<p><strong>👉防诈提示：</strong><strong>请各位同学不要过度沉迷于网游世界，不轻信网络平台上发布的各类虚假信息。交易游戏装备、货币、充值需通过正规平台，不轻信各种优惠。拒绝他人视频通话或屏幕共享，若遇陌生人转账要求，请第一时间告知家长寻求帮助，勿直接汇款。</strong></p>
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<p><strong>2、</strong><strong>&ldquo;追星&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p>诈骗分子先是冒充明星身份添加受害人为好友，随后又以受害人涉嫌侵犯明星隐私为由，让其配合调查，按照要求进行转账。</p>
<p><strong>👉防诈提示：</strong><strong>理性追星，不轻信网络上所谓的明星私人社交账号，不轻易接受陌生人搭讪或者添加陌生人为好友，对于任何理由的转账、汇款要求，坚决不听不信不转账。</strong></p>
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<p><strong>3、</strong><strong>刷单兼职诈骗</strong></p>
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<p>诈骗分子先在网上发布兼职广告，以&ldquo;足不出户赚取高额佣金&rdquo;或&ldquo;免费赠送礼物&rdquo;为诱饵，引诱受害人添加QQ，加入刷单兼职群。刚开始完成简单任务即刻返现骗取受害者信任，随后引诱受害人下载虚假刷单APP，以&ldquo;充值越多、抢单越多、返利越多&rdquo;为由，诱导受害人不断垫资充值。等到受害人投入大量资金后，以&ldquo;任务未完成&rdquo;&ldquo;卡单&rdquo;&ldquo;操作异常账户被冻结&rdquo;等借口，拒不支付本金和佣金，甚至诱骗受害人加大投入。</p>
<p><strong>👉防诈提示：</strong><strong>网络刷单本身就是违法行为，任何要求先垫资的网络刷单都是诈骗，切忌抱有&ldquo;轻轻松松赚大钱&rdquo;的心理。千万牢记&ldquo;刷单入了套，本金要不到&rdquo;。</strong></p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>4、</strong><strong>冒充熟人诈骗</strong></p>
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<p>诈骗分子通过非法渠道盗取他人社交账号，摸清账号所有人的人脉关系。锁定受害人后，诈骗分子便会冒充他人以各种理由谎称其急需用钱，让受害人将钱转到指定的账户上，实施诈骗。</p>
<p><strong>👉防诈提示：</strong><strong>收到好友的借钱、代付、手机充值等请求，一定要多渠道联系确认，切勿直接付款或转账。若个人微信、QQ号不慎被盗，应及时提醒亲友，以免他人上当受骗。</strong></p>
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<p><strong>5、</strong><strong>虚假购物诈骗</strong></p>
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<p>骗子通过微信群、朋友圈、社交平台、购物网站发布商品优惠信息，吸引受害者上钩。待吸引到有购买意愿的受害人后，骗子以私下交易可以节约手续费等理由，要求受害人直接转账；或诱导受害人进入虚假的交易网站付款，实施诈骗。</p>
<p><strong>👉防诈提示：</strong><strong>网络交易请选择正规平台，严格遵循官方交易流程，切勿脱离平台直接转账汇款。警惕虚假网站和钓鱼链接，不要轻易点击陌生链接，不要随意扫描二维码，不要下载来路不明的APP。</strong></p>
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<p><strong>二、</strong><strong>跨境赌博</strong></p>
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<section>
<p><strong>1、</strong><strong>跨境赌博的表现形式 &nbsp;</strong></p>
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<section>
<p><strong>跨境赌博主要分为线下境外赌博和线上网络赌博两种形式。</strong></p>
<p>① 线下境外赌博活动。境外赌博集团通过发展国内代理，以免费提供出入境服务，往返机票、食宿、旅游等为诱惑，组织国内赌客出境后在境外赌场参赌的违法活动。</p>
<p>② 线上网络赌博活动。近年，线上网络赌博迅速成为对我国公民吸赌招赌的主要方式。线上网络赌博主要表现为赌博集团在境外架设服务器，开发网络赌博网站或手机APP，通过群发短信、微信群、QQ群，以及网络主播、色情广告、网页嵌入式广告等引流手段进行宣传推广，吸引赌客赌博的违法活动。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>2、</strong><strong>网络赌博的特性与手法</strong></p>
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<p>网络赌博种类繁多，<strong>极具欺骗性和危害性</strong>，但其套路如出一辙。</p>
<p><strong>一是施以小利。</strong>犯罪团伙控局的赌博平台，开始都会让参赌新手赢一点，让参赌者逐步深陷其中不能自拔。</p>
<p><strong>二是有去无回。</strong>参赌者侥幸赢了钱，申请提现时便被告知&ldquo;网站正在维护，明天再试&rdquo;，并以各种理由拖延时间，甚至是直接把参赌者的账号禁封。</p>
<p><strong>三是虚假人气。</strong>犯罪团伙刻意在赌博平台制造&ldquo;很多人在里面玩&rdquo;的假象，觉得法不责众而产生虚假安全感，无法冷静思考。</p>
<p><strong>四是后台控制。</strong>网络赌博后台可以设置庄闲盈利点，在小的可控范围内让参赌者赢钱，大多数情况下让参赌者输钱。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>3、网络赌博的危害</strong></p>
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<p><strong>① 助长贪欲，葬送个人前程。</strong>人一旦沉溺于赌博，对金钱的追求就成为了生活的唯一目标，贪念便会永无止境。</p>
<p><strong>② 破坏社会公共秩序，对社会治安带来重大安全隐患。</strong>赌博行为助长社会风气的败坏，影响社会正常生活秩序，更容易诱发其他严重刑事犯罪，同时，跨境赌博滋生一系列黑灰产业，严重影响了社会治安。</p>
<p><strong>③ 国内资金大量外流，严重冲击我国金融秩序。</strong>目前，境内网络赌博主要是境外网络赌博的渗透。跨境赌博，导致大量的赌资都通过地下钱庄等非法金融机构汇至境外，造成资金恶性外流，扰乱了我国外汇管理市场秩序，严重危害着国家的金融安全，也损害了我国的国际形象。</p>
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<p><strong>4、</strong><strong>如何防范跨境赌博风险</strong></p>
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<p>① 不要访问赌球、博彩等地下网站</p>
<p>② 不要随意点击类似网络赌博不明链接</p>
<p>③ 不要出租出借出售任何形式个人金融账户</p>
<p>④ 不要轻信境外一些高薪招工信息</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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2025年暑假反诈拒赌指南请查收！

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<p>现金服务是最基础的金融服务，在满足人民群众生产生活需要、服务实体经济、维护金融稳定等方面发挥着重要作用。尽管移动支付对现金支付产生了明显的替代效应，我国经济社会发展对现金的需求依然较旺盛。</p>
<p>随着电子支付的发展，现金收付环境发生重大变化，拒收现金现象时有发生。为维护人民币法定货币地位，改善现金收付环境，<strong>人民银行自2023年10月开展为期半年的拒收现金专项整治工作</strong>。</p>
<p>开展整治拒收现金工作，主要目的是维护人民币法定地位，保证现金顺畅使用的基本要求；是维护公众的合法权益，满足公众特别是老年人等群体对现金的需求；保障多元化支付方式的和谐发展，满足不同市场主体的支付需求。</p>
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<p><strong>一、</strong><strong>拒收现金产生原因</strong></p>
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<p>从处罚案例看，发生拒收现金行为主要有两个原因：一是经营主体依法合规经营意识淡薄，缺乏对员工开展现金收付的法律规范及业务培训。二是经营主体以成本控制、风险防控为由排斥或拒绝现金支付。</p>
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<p><strong>二、</strong><strong>拒收现金新情况</strong></p>
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<p><strong>首先，线下场景与移动支付捆绑。</strong>越来越多的线下经营主体采取线上预约、扫码点餐等服务模式，客观上使得现金使用场景大幅减少，甚至导致一些场景不再提供线下服务，造成现金使用难。</p>
<p><strong>其次，部分经营主体收取现金的意愿下降。</strong>尤其是消费群体偏向年轻人、现金交易占比较低的经营主体，维持现金收付服务的意愿下降，不愿增加在准备零钱、配备钱箱、培训收银员、前往商业银行存取现金等方面的支出。</p>
<p><strong>第三，部分商业银行现金服务不足。</strong>出于节约成本等考虑，减少现金办理窗口、ATM机具数量，零钞兑换、残币回收等现金服务水平有所下降，无法充分满足客户特别是小微经营主体的现金需求，一定程度上降低了部分经营主体收现意愿。</p>
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<p><strong>三、</strong><strong>提升支付水平的举措</strong></p>
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<p><strong>1.老年人群体</strong></p>
<p>为提高老年人等群体现金存取业务便利化水平，人民银行组织商业银行开展了三项工作。具体来看：</p>
<p>一是充分了解老年客户办理现金业务的问题和诉求，针对养老金发放等特殊时点、中小面额人民币等特殊需求，做好预判和准备，提高现金服务前瞻性。</p>
<p>二是针对集中存取等情形，组织做好业务咨询解释、分类引导办理等工作，提高现金业务办理效率。</p>
<p>三是为老年人提供现金业务优先窗口、绿色通道，为行动不便老年人提供特色现金服务，提高现金服务的温度。</p>
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<p><strong>2.境外来华人员</strong></p>
<p><strong>2024年3月7日，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》</strong>，要求更好满足老年人、外籍来华人员等群体多样化的支付服务需求，进一步提升支付服务水平。</p>
<p><strong>（一）切实改善银行卡受理环境</strong></p>
<p>不断提升老年人、外籍来华人员等群体使用银行卡的便利性，支持公共事业缴费、医疗、旅游景区、商场等便民场景使用银行卡支付。</p>
<p>各地方政府要聚焦&ldquo;食、住、行、游、购、娱、医&rdquo;等场景，确定大型商圈、旅游景区、医院等重点场所及重点商户名录，推动受理境外银行卡。</p>
<p>督促指导银行卡清算机构等加快与国际支付平台互联互通。</p>
<p><strong>（二）持续优化现金使用环境</strong></p>
<p>坚持现金兜底定位，督促经营主体依法依规保障现金支付，引导经营主体公开承诺可收取现金，做好零钱备付，满足现金使用需求，提升日常消费领域现金收付能力。</p>
<p>银行网点不得随意停办现金业务、降低服务质量。</p>
<p>持续开展ATM银行卡受理改造，支持老年人、外籍来华人员等群体使用境内外银行卡支取人民币现金。</p>
<p>持续开展拒收人民币现金整治，依法加大处罚和公示力度。</p>
<p>指导外籍来华人员入境较集中的机场、港口等口岸地区和入住较多的酒店等增设外币兑换机构和设施，增加可兑换的外币币种。</p>
<p><strong>（三）进一步提升移动支付便利性</strong></p>
<p>银行、支付机构和清算机构要加强合作，在风险可控的前提下，做好适老化、国际化等服务安排，提升移动支付各环节的友好度和便利性。</p>
<p>做好外籍来华人员通讯服务，优化外籍来华人员境内手机号码办理流程，为外籍来华人员提供良好的国际漫游服务。</p>
<p>推动重点旅游景区、旅游度假区、夜间文化等线上、线下场景更好便利消费支付。</p>
<p>支持与&ldquo;食、住、行、游、购、娱、医&rdquo;等消费密切关联的互联网平台企业，优化外籍来华人员线上、线下购买产品与服务的支付体验。</p>
<p><strong>（四）更好保障消费者支付选择权</strong></p>
<p>规模以上的大型商圈、旅游景区、医院等重点场所必须配备受理移动支付、银行卡、现金等必需的软硬件设施，保障消费者自主选择支付方式及工具。</p>
<p>鼓励规模以下的商圈、旅游景区、医院等积极创造条件比照办理，共同构建包容多样的支付受理环境。</p>
<p><strong>（五）提升账户服务水平</strong></p>
<p>银行、支付机构要进一步优化开户服务流程，合理实施账户分类分级管理，紧盯重点地区、重点网点、重点业务环节，完善多语言服务、咨询投诉等开户配套服务，不断提升账户服务水平。</p>
<p>鼓励银行优化账户服务，在银行网点建立&ldquo;绿色通道&rdquo;，提升老年人、外籍来华人员等群体的银行账户服务体验。</p>
<p><strong>（六）持续加强支付服务宣传推广</strong></p>
<p>鼓励在大型商圈、旅游景区、医院等重点场所设立支付服务咨询点，综合运用多种宣传方式和渠道，常态化开展支付服务宣传。</p>
<p>引导航空公司、旅行社等经营主体，在外籍来华人员聚集场所，开展形式多样、针对性强的宣传活动，不断提升外籍来华人员对境内支付服务的认知度。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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打通支付堵点，切实提升支付便利性

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<p>电话卡作为日常通讯的必需品，却在不知不觉中沦为了不法分子隐匿行踪、实施诈骗的&ldquo;工具&rdquo;。学习利用电话卡诈骗作案的套路，<strong>认清出售、出租、出借&ldquo;两卡&rdquo;的严重危害</strong>，共同守卫通讯安全与财产安全。</p>
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<p><strong>一、案例回顾</strong></p>
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<p><strong>1、冒充公检法来电</strong></p>
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<p>今年3月，市民王女士接到一个陌生电话，对方自称是&ldquo;公安局民警&rdquo;，用严厉的语气说她涉嫌一起跨境洗钱案，还准确报出了她的身份证号和住址。王女士慌乱中，对方&ldquo;好心&rdquo;帮她转接至&ldquo;北京市检察院&rdquo;，一名自称&ldquo;检察官&rdquo;的人用另一部电话联系她，要求她绝对保密，否则&ldquo;家人会受牵连&rdquo;，并让她下载&ldquo;安全防护APP&rdquo;，将银行卡内的58万元&ldquo;保证金&rdquo;转入&ldquo;国家安全账户&rdquo;核查。</p>
<p>事后查明，诈骗分子用于联系王女士的两张电话卡，均是从某高校学生小李手中收购的。小李因&ldquo;每张卡每月能赚200元&rdquo;，将自己实名办理的3张电话卡借给了&ldquo;朋友&rdquo;，没想到这些卡成了诈骗分子冒充公检法的&ldquo;作案工具&rdquo;，王女士的58万元全部被骗，小李也因涉嫌帮信罪被警方调查。</p>
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<p><strong>2、刷单返利的诱骗</strong></p>
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<p>&ldquo;在家刷单，日赚300元，无需押金，扫码加微信了解详情！&rdquo;去年年底，不少居民接到过类似电话。市民李奶奶被说动，按照对方要求，用手机完成了两单&ldquo;点赞任务&rdquo;，很快收到了15元返利。随后，对方说&ldquo;刷大额单返利更高&rdquo;，让她通过电话指导操作，先后向&ldquo;商家账户&rdquo;转账3万元。当她想提现时，对方电话关机，李奶奶才意识到被骗。</p>
<p>经查，诈骗分子用于拨打&ldquo;刷单邀约&rdquo;电话的卡，是从废品回收站老板手中低价收购的&ldquo;二手卡&rdquo;。这些卡多为居民注销后未及时销毁，被不法分子捡到后&ldquo;复活&rdquo;使用，隐蔽性极强，给案件侦破带来极大难度。</p>
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<p><strong>3、网络交友的甜蜜陷阱</strong></p>
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<p>市民张先生通过某交友软件认识了&ldquo;女友&rdquo;刘某，对方声音甜美，每天用固定电话与他联系，感情迅速升温。一个月后，刘某说自己在做&ldquo;跨境电商&rdquo;，利润丰厚，邀请张先生&ldquo;入伙&rdquo;。张先生通过刘某提供的链接下载了APP，初期投入5万元很快&ldquo;返利&rdquo;8000元。在刘某的催促下，他又追加投资20万元，可没过几天，刘某的电话再也打不通，APP也无法登录。</p>
<p>警方调查发现，用于与张先生联系的电话卡，登记在市民陈阿姨名下。陈阿姨听说&ldquo;用自己的电话卡帮公司做登记工作，每月能领100元补贴&rdquo;，便将闲置的电话卡给了对方。殊不知，这张卡成了诈骗分子的&ldquo;隐身衣&rdquo;&mdash;&mdash;他们利用他人实名登记的电话卡注册社交账号、进行通话，案发后难以追踪，张先生的25万元打了水漂。</p>
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<p><strong>二、案例分析</strong></p>
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<p>很多人觉得&ldquo;电话卡闲着也是闲着，借出去、卖了能换点钱，出了事也找不到我&rdquo;，但事实绝非如此。根据我国法律和相关规定，出租、出借、倒卖电话卡，轻则影响个人信用，重则涉嫌违法犯罪。</p>
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<p><strong>&nbsp;1、法律红线不可碰，刑事责任找上门</strong></p>
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<p>《中华人民共和国刑法》明确规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供通讯工具（包括电话卡），情节严重的，以&ldquo;帮助信息网络犯罪活动罪&rdquo;（简称&ldquo;帮信罪&rdquo;）论处，将面临3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金。即使你声称&ldquo;不知道对方用来犯罪&rdquo;，但如果存在&ldquo;以明显低于市场价格出售电话卡&rdquo;&ldquo;多次出售给陌生人&rdquo;等情况，司法机关可认定你具有&ldquo;明知&rdquo;的故意。</p>
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<p><strong>2、&ldquo;断卡&rdquo;名单限制多，生活处处受影响</strong></p>
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<p>为打击&ldquo;两卡&rdquo;（电话卡、银行卡）违法犯罪，国家建立了&ldquo;断卡&rdquo;黑名单制度。一旦你的电话卡被用于诈骗，即使未构成犯罪，也可能被列入名单。被列入&ldquo;断卡&rdquo;名单后：</p>
<p>1、5年内不得办理新的电话卡、银行卡；</p>
<p>2、现有电话卡可能被限制通话、上网功能，影响日常通讯；</p>
<p>3、银行账户可能被冻结，无法使用微信、支付宝等支付工具，连交水电费、买菜都成问题。</p>
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<p><strong>3、个人信息遭泄露，次生危害无穷尽</strong></p>
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<p>电话卡绑定了身份证、银行卡、社交账号等重要信息，一旦流入不法分子手中，可能被用于注册虚假账号、申请贷款、甚至冒用身份从事其他违法活动。</p>
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<p><strong>三、安全提示</strong></p>
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<p>防范电话卡被不法分子利用，关键在&ldquo;自身警惕&rdquo;。务必牢记以下&ldquo;安全指南&rdquo;：</p>
<p><strong>1、 &ldquo;三不&rdquo;原则要牢记：</strong>不出租、不出借、不出售自己的电话卡（包括手机副卡、物联网卡），也不要帮他人代办电话卡。哪怕是&ldquo;朋友&rdquo;&ldquo;亲戚&rdquo;求助，也要果断拒绝&mdash;&mdash;真正的亲友不会让你陷入法律风险。</p>
<p><strong>2、实名信息要核实：</strong>办理电话卡时，务必通过电信营业厅等正规渠道，确保实名登记信息为本人；收到新卡后，及时修改初始密码，开启SIM卡锁，防止被盗用。</p>
<p><strong>3、 不用的卡要&ldquo;三清&rdquo;：</strong>注销电话卡前，务必解绑支付平台、银行卡等关联账户，最后将SIM卡物理销毁（剪碎芯片），避免被他人回收利用。</p>
<p><strong>4、 异常情况要警惕：</strong>如果接到运营商通知&ldquo;你的电话卡涉嫌诈骗&rdquo;，或发现通话记录中有陌生号码、短信中有不明验证码，立即联系警方和通讯运营商核实，切勿拖延。</p>
<p><strong>5、反诈知识要学习：</strong>关注公安部刑侦局微信公众号，及时了解最新诈骗套路；遇到可疑电话、短信，可拨打全国反诈劝阻专线96110咨询，或到就近的手机营业厅寻求帮助。</p>
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警惕涉诈风险，对出售出租出借电话卡说“不”！

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<p>近日，中国人民银行等六部门联合印发的《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》提出，<strong>要加强基础金融服务，助力优化消费环境</strong>。支持金融机构聚焦&ldquo;食、住、行、游、购、娱、医&rdquo;等重点消费场景，持续推进支付便利化建设，有效提升现金、银行卡、移动支付、数字人民币等各类支付方式的兼容性，为消费者提供更高效、便捷的支付体验。</p>
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<p><strong>1、</strong><strong>支付体验更高效便捷</strong></p>
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<p>近年来，我国移动支付发展迅速，同时，部分外籍来华人员习惯用银行卡或现金支付，对使用移动支付不习惯、不适应，支付服务包容性有待提升。去年3月，《国务院办公厅关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》印发后，在各方共同努力之下，来华人员支付体验不断提升。</p>
<p>据统计，2019年至2025年5月，&ldquo;外卡内绑&rdquo;和&ldquo;外包内用&rdquo;总交易笔数达3.79亿笔，总交易金额604.39亿元。其中，&ldquo;外卡内绑&rdquo;业务总交易量为2.17亿笔，总交易金额325.24亿元；&ldquo;外包内用&rdquo;业务总业务量1.62亿笔，总交易金额279.15亿元。</p>
<p>&ldquo;外卡内绑&rdquo;和&ldquo;外包内用&rdquo;是为便利来华人员支付推出的移动支付服务：&ldquo;外卡内绑&rdquo;是指使用支付类应用直接绑定境外银行卡就能支付；&ldquo;外包内用&rdquo;是指使用境外钱包应用扫码就能够完成支付，无需下载其他应用程序。</p>
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<p><strong>2、</strong><strong>政策红利不断释放</strong></p>
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<p>2025年，全国多地消费品&ldquo;以旧换新&rdquo;活动持续升温，政策红利不断释放，有效激发了消费市场的潜力。在此过程中，多平台积极响应消费品以旧换新促消费政策，助力多地补贴活动落地，推动国补政策精准触达亿万消费者。</p>
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<p><strong>3、</strong><strong>数字人民币升级服务</strong></p>
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<p>近期，数字人民币产品和服务不断升级，助力提升支付便利性。6月28日，数字人民币&ldquo;碰一碰&rdquo;过闸试点扩展至上海轨道交通全线网（含市域线），乘客持IC卡、SIM卡、手机Pay等各种形式的数字人民币硬钱包可在上海地铁全线网各座车站闸机直接碰一碰快速过闸。</p>
<p>数字人民币&ldquo;碰一碰&rdquo;过闸支持跨机构互联互通，乘客使用任意一家运营机构开立的数字人民币硬钱包，均可以通过&ldquo;碰一碰&rdquo;乘坐上海地铁。境外来华人士在口岸、机场、高铁站、酒店等场所通过数字人民币自助终端可快速申领数字人民币硬钱包并充值，因不与使用者身份相关联，有效保障了境外来华人士的隐私安全。</p>
<p>在数字人民币产品体系中，数字人民币硬钱包因具备使用门槛低、覆盖人群广、场景应用多等特点，日渐受到境外来华游客和老年人、学生等群体的欢迎。据介绍，在公共交通领域，数字人民币硬钱包&ldquo;碰一碰&rdquo;目前已覆盖包括青岛、苏州、深圳、海南、北京等多个城市和地区的地铁、公交。</p>
<p>&emsp;&emsp;与此同时，硬钱包在民生场景的应用不断取得新进展。在服务智慧养老场景方面，推出了与老年人日常穿戴设备、老年证等相结合的硬钱包以及可视硬钱包，为老年人群体提供安全、便捷、易用的数字人民币服务。在校园场景推出了与校园卡相结合的硬钱包，依托数字人民币准账户硬钱包灵活绑定的特点，硬钱包在绑定家长的数字人民币个人钱包并充值后，既可以在食堂等校内生活场景进行&ldquo;碰一碰&rdquo;交易，还可以乘坐地铁、公交，在众多校外场景&ldquo;碰一碰&rdquo;消费使用。此外，在提升支付便利化方面，下一步硬钱包还将支持离境退税&ldquo;即买即退&rdquo;，进一步便利境外来华人员支付。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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便捷支付服务升级优化体验

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<p><strong>一、《中华人民共和国反洗钱法》</strong></p>
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<p>2024年11月8日，由中华人民共和国第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议修订通过，《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称&ldquo;反洗钱法&rdquo;）自2025年1月1日起施行。<strong>它的颁布标志着中国反洗钱事业进入新的发展阶段，具有里程碑意义</strong>。</p>
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<p><strong>Q1：</strong><strong>什么是&ldquo;反洗钱&rdquo;？</strong></p>
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<p>反洗钱法第二条规定：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。</p>
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<p><strong>Q2：</strong><strong>什么是&ldquo;金融机构反洗钱义务&rdquo;？</strong></p>
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<p><strong>（1）客户尽职调查</strong></p>
<p>金融机构应当按照规定建立客户尽职调查制度，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，了解客户建立业务关系和交易的目的，涉及较高洗钱风险的，还应当了解相关资金来源和用途。不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。</p>
<p><strong>（2）客户身份资料和交易记录保存</strong></p>
<p>金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份信息发生变更的，应当及时更新。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。</p>
<p><strong>（3）大额交易和可疑交易报告</strong></p>
<p>金融机构应当按照规定执行大额交易报告制度，客户单笔交易或者在一定期限内的累计交易超过规定金额的，应当及时向反洗钱监测分析机构报告。金融机构应当按照规定执行可疑交易报告制度，制定并不断优化监测标准，有效识别、分析可疑交易活动，及时向反洗钱监测分析机构提交可疑交易报告；提交可疑交易报告的情况应当保密。</p>
<p><strong>（4）反洗钱特别预防措施</strong></p>
<p>任何单位和个人应当按照国家有关机关要求对相关名单所列对象采取反洗钱特别预防措施。反洗钱特别预防措施包括立即停止向名单所列对象及其代理人、受其指使的组织和人员、其直接或者间接控制的组织提供金融等服务或者资金、资产，立即限制相关资金、资产转移等。</p>
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<p><strong>Q3：</strong><strong>什么是&ldquo;公众反洗钱义务&rdquo;？</strong></p>
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<p><strong>（1）不得从事</strong></p>
<p>任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。</p>
<p><strong>（2）配合尽调</strong></p>
<p>与金融机构存在业务关系的单位和个人应当配合金融机构的客户尽职调查，提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息如实提供与交易和资金相关的资料。</p>
<p><strong>（3）有权举报</strong></p>
<p>任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。</p>
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<p><strong>Q4：</strong><strong>什么是&ldquo;反洗钱个人信息保护&rdquo;？</strong></p>
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<section>
<p><strong>（1）依法保护</strong></p>
<p>对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。</p>
<p><strong>（2）信息使用</strong></p>
<p>反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职贵的部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱监督管理和行政调查工作。</p>
<p>司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱相关刑事诉讼。</p>
<p><strong>（3）保护要求</strong></p>
<p>国家有关机关使用反洗钱信息应当依法保护国家秘密、商业秘密和个人隐私、个人信息。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>Q5：</strong><strong>关于违法行为与法律责任</strong></p>
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<p>反洗钱法第五十一条至第六十二条从六个方面完善了法律责任规定：</p>
<p>（1）劝诫性：提高处罚的劝诫性。</p>
<p>（2）违规处罚：完善违反内控制度规定的罚则。</p>
<p>（3）区分责任：区分一般和严重违规行为的法律责任。</p>
<p>（4）完善罚则：完善洗钱后果发生的罚则。</p>
<p>（5）新增罚则：增加违反受益所有人、反洗钱特别预防措施等规定的罚则。</p>
<p>（6）尽职免责：增加尽职免责规定。</p>
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<p><strong>Q6：</strong><strong>如何保护自己，远离洗钱？</strong></p>
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<p>（1）不出租出借身份证件</p>
<p>（2）不出租出借金融账户</p>
<p>（3）不用自己的账户替他人提取现金</p>
<p>（4）不协助他人拆分转账</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>二、《中华人民共和国反有组织犯罪法》</strong></p>
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<section>
<p>《中华人民共和国反有组织犯罪法》（以下简称&ldquo;反有组织犯罪法&rdquo;）自2022年5月1日起施行，<strong>该法系我国第一部专门、系统、完备规范反有组织犯罪工作的法律，是我国常态化扫黑除恶斗争的制度保障，是我国预防和惩治黑恶犯罪的盾牌和利剑</strong>。</p>
<p>反有组织犯罪法共9章77条，包括总则、预防和治理、案件办理、涉案财产认定和处置、国家工作人员涉有组织犯罪的处理、国际合作等。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（一）三个概念</strong></p>
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<p><strong>Q1：</strong><strong>什么是&ldquo;有组织犯罪&rdquo;？</strong></p>
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<section>
<p>反有组织犯罪法第二条第一款规定：有组织犯罪是指《中华人民共和国刑法》第二百九十四条规定的组织、领导、参加黑社会性质组织犯罪，以及黑社会性质组织、恶势力组织实施的犯罪。利用网络实施的犯罪，符合有组织犯罪规定的，应当认定为有组织犯罪。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>Q2：</strong><strong>什么是&ldquo;恶势力组织&rdquo;？</strong></p>
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<section>
<p>反有组织犯罪法第二条第二款规定：恶势力组织是指经常纠集在一起，以暴力、威胁或者其他手段，在一定区域或者行业领域内多次实施违法犯罪活动，为非作恶，欺压群众，扰乱社会秩序、经济秩序，造成较为恶劣的社会影响，但尚未形成黑社会性质组织的犯罪组织。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>Q3：</strong><strong>什么是&ldquo;软暴力&rdquo;行为？</strong></p>
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<section>
<p>反有组织犯罪法第二十三条第二款规定：为谋取非法利益或者形成非法影响，有组织地进行滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等，对他人形成心理强制，足以限制人身自由、危及人身财产安全，影响正常社会秩序、经济秩序的，可以认定为有组织犯罪的犯罪手段。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（二）六个亮点</strong></p>
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<p><strong>1、</strong><strong>依法从严打击黑恶犯罪</strong></p>
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<section>
<p>反有组织犯罪法规定，对于有组织犯罪的组织者、领导者和骨干成员应当严格掌握取保候审、不起诉、缓刑等的适用条件，充分适用剥夺政治权利、没收财产、罚金等刑罚；在线索核查阶段，对黑社会性质组织案件的涉案财产可以依法采取紧急止付、临时冻结、临时扣押的紧急措施；对有组织犯罪案件的犯罪嫌疑人、被告人可以采取异地羁押、分别羁押或者单独羁押等措施；对特定有组织犯罪罪犯异地执行刑罚、严格减刑假释。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>2、</strong><strong>深挖黑恶势力&ldquo;保护伞&rdquo;</strong></p>
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<p>反有组织犯罪法第五章对国家工作人员涉有组织犯罪的处理作出了规定，将查办国家工作人员涉有组织犯罪明确为反有组织犯罪工作重点。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>3、</strong><strong>严防黑恶势力渗入基层</strong></p>
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<section>
<p>反有组织犯罪法第十二条对基层群众性自治组织换届选举中的联审机制作了规定，明确民政部门应当会同监察机关、公安机关等有关部门，对村民委员会、居民委员会候选人资格进行审查，发现因实施有组织犯罪受过刑事处罚的应当依照有关规定及时作出处理。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>4、</strong><strong>防止未成年人遭受侵害</strong></p>
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<section>
<p>为防止未成年人遭受侵害，反有组织犯罪法落实各方责任，加强对涉未成年人的有组织犯罪的惩治。此外，为加强对涉未成年人的有组织犯罪的惩治，反有组织犯罪法规定，发展未成年人参加黑社会性质组织、境外的黑社会组织，教唆、诱骗未成年人实施有组织犯罪，或者实施有组织犯罪侵害未成年人合法权益的，依法从重追究刑事责任；教唆、诱骗未成年人参加有组织犯罪组织或者阻止未成年人退出有组织犯罪组织，尚不构成犯罪的，依法从重处罚。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>5</strong></p>
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<p><strong>防止黑恶势力死灰复燃</strong></p>
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<section>
<p>涉案财产处置是扫黑除恶案件办理中的关键环节，为铲除有组织犯罪的经济基础，实现&ldquo;打财断血&rdquo;，防止黑恶势力死灰复燃，反有组织犯罪法作了一些新的规定。具体包括：规定了财产调查制度，办案机关可以全面调查涉嫌有组织犯罪的组织及其成员的财产状况；明确追缴、没收被告人涉案财产的认定标准；明确被告人实施黑社会性质组织犯罪的定罪量刑事实已经查清，有证据证明其在犯罪期间获得的财产高度可能属于黑社会性质组织犯罪的违法所得及其孳息、收益，并且被告人不能说明财产合法来源的，应当依法予以追缴、没收。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>6、</strong><strong>保障涉案单位个人权益</strong></p>
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<section>
<p>反有组织犯罪法明确对有组织犯罪的犯罪嫌疑人、被告人，可以适用认罪认罚从宽制度；明确对犯罪嫌疑人、被告人采取异地羁押措施的，应当依法通知其家属和辩护人；规定涉案财物处置应当严格依照法定条件和程序进行，并对涉案财物处置涉及的利害关系人的有关诉讼权利作出专门规定。此外，还对证人、鉴定人、被害人、举报人等的保护措施作了专门规定。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p>《中华人民共和国反有组织犯罪法》亮点频现的背后体现了党和国家扫黑除恶的坚定决心，彰显浓浓的为民情怀。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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扫黑除恶 | 关于《反洗钱法》与《反有组织犯罪法》亮点解读

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<p><strong>洗钱活动是一种违法犯罪行为，是通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质，使其在形式上合法化的行为。</strong>大多数人都以为洗钱活动不会发生在自己身边，但随着不法分子洗钱套路不断迭代升级，有些人甚至在不知情的情况下被卷入其中。</p>
<p>随着对各类违法犯罪打击力度不断增大，诈骗分子转移非法资金愈发困难，他们也开始&ldquo;另辟蹊径&rdquo;将重点放到了&ldquo;价格高、易出手&rdquo;的黄金上，于是用<strong>&ldquo;黄金洗钱&rdquo;</strong>成为他们的新手段。</p>
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<p><strong>一、案例回顾</strong></p>
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<p><strong>案例1：</strong></p>
<p>近日，李先生的金店接到了一笔蹊跷的黄金生意，是一位带孩子的宝妈，她进店后就对工作人员说，想要购买160克黄金。面对这样的买金大客户，工作人员却觉得她的举动有些反常。</p>
<p>金店经理谢女士在跟这位客户对话后，心里开始产生怀疑。随后，这位女士询问价格，付款方式等。问清楚价格之后，她便带着孩子到店门口打电话，回到店里后，她继续与店家商讨买金细节。</p>
<p>这位宝妈所购买金条的总金额接近11万元，数额比较大的同时，又让用快递邮寄。大额买金，邮递金条，这种情况十分符合购买黄金洗钱的特征，于是谢女士立刻向当地公安机关反映情况。通过了解，这位宝妈表示是在手机上的理财软件投资理财用，民警查看后发现这是一个涉嫌诈骗的软件。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>案例2：</strong></p>
<p>近日，某金店孟女士收到一条陌生的微信好友申请，添加好友后，对方自称是黄金买家，在简单询问当日金价后，对方提出要购买60克左右的黄金，并表示可立即转账，稍后到店取货。孟女士以为来了大单，毫不犹豫地向对方提供了自己的银行卡号。半小时后，孟女士的账户显示收到5万元转账。</p>
<p>一小时后，一名头戴鸭舌帽、行迹匆忙的男子来到孟女士的金店，顺利取走60克黄金。直到次日，孟女士才突然发现自己的银行卡因涉嫌电信网络诈骗被冻结，名下所有银行卡也因此无法正常使用了。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>二、手法分析</strong></p>
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<p><strong>1、虚假交易洗钱</strong></p>
<p>诈骗分子伪造虚假的黄金销售记录，将涉诈资金伪装成正常的货款。例如诈骗资金流入金店账户后，金店员工可能配合虚构销售合同或交易凭证，掩盖资金的非法来源。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>2、利用商户账户转移资金</strong></p>
<p>诈骗分子伪装成客户，通过无接触方式（如微信、电话）联系金店，以购买黄金为由，获取金店商家的银行账户信息。然后让电信诈骗的受害人将资金直接转入金店商家账户，再安排同伙去金店取走黄金，或者以各种理由让商家将黄金邮寄到指定地点。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>3、直接购买商品洗钱</strong></p>
<p>诈骗分子或其同伙直接到金店，使用诈骗得来的资金购买黄金饰品、金条等。他们可能会一次性购买大量黄金，不关注黄金的款式、工艺等细节，只在乎能否快速成交。然后将黄金转卖给他人或通过特定渠道销赃，实现资金的&ldquo;洗白&rdquo;。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>4、&ldquo;邮寄黄金&rdquo;骗局</strong></p>
<p>诈骗分子诱导受害人购买黄金并邮寄到指定地点，声称将双倍金额充值到投资账号进行资金审查。实际上，诈骗分子通过倒卖黄金变现，完成洗钱过程。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>三、最新规定</strong></p>
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<section>
<p>近日，中国人民银行发布关于印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的通知，明确提出以下要求：&ldquo;从业机构开展人民币10万元以上(含10万元)或者等值外币现金交易的，应当根据本办法规定履行反洗钱义务。&rdquo;&ldquo;<strong>客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上(含10万元)或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。</strong>&rdquo;上述《办法》<strong>自2025年8月1日起正式施行</strong>，旨在通过建立系统化监管框架，防范贵金属与宝石交易领域的洗钱及恐怖融资风险。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>四、安全提示</strong></p>
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<section>
<p>1、商家应安装高清监控，记录交易过程和客户行为，便于后续核查；</p>
<p>2、应增强防范意识，对大额交易严格核实客户身份，要求提供身份证明并留存记录。拒绝非面对面交易或异常支付方式的要求，确保交易在店内当面完成；</p>
<p>3、发现收到可疑资金后，应立即停止相关交易，保留好交易记录、凭证、客户信息等证据，并第一时间向当地公安机关报案，说明情况；</p>
<p>4、不要随意向他人提供自己的银行账户信息，对于存在明显异常需求的订单应主动上报，保障自身安全合法经营。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
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小心“黄金洗钱”陷阱！

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<section>
<section>
<p>近年来，随着金融监管强化与 &ldquo;断卡行动&rdquo; 持续推进，传统洗钱渠道不断收窄，诈骗分子转移涉案资金的手段加速迭代。在此背景下，<strong>老年群体因信息获取渠道相对闭塞、金融风险防范意识薄弱，被犯罪分子视作实施洗钱犯罪的 &ldquo;新突破口&rdquo;</strong>。</p>
<p>反诈是门必修课，筑牢防线守好责，学习了解新型骗局，共同提升识骗防诈的意识与能力。</p>
</section>
<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>一、案例回顾</strong></p>
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<p>事发当日，李先生前往当地银行，称其通过手机银行转账时，不慎将49万元误转入杨女士账户（此前杨女士的账户储存在李先生的手机银行转账名单中），请求银行协助追回。然而在银行工作人员展开协助核查后，却发现了诸多疑点，转账操作流程与常规误转情形存在显著差异，随后工作人员建议双方报警处理。</p>
<p>随着调查的深入，一个有组织的洗钱犯罪网络逐渐清晰。原来，李先生收到了声称是&ldquo;国家乡村振兴扶贫专项补贴&rdquo;的诈骗短信，短信链接指向一个伪装成政府官网的诈骗APP，李先生下载该APP后，按照所谓指引完成了&ldquo;补贴申请&rdquo;，然而，这一过程中他被要求先将一笔&ldquo;验证资金&rdquo;转入指定账户，而这实则是诈骗分子设计的洗钱手段。</p>
<p>经溯源，该笔资金实为上海一名诈骗受害人的涉案款项。调查人员还原了洗钱路径&mdash;&mdash;犯罪团伙先将诈骗所得资金转入李先生的账户，随后诱骗李先生&ldquo;协助过账&rdquo;，最终通过其账户完成了资金的转移。</p>
<p><strong>此案例暴露出洗钱犯罪的新特点和手段。由于老年群体反诈经验不足，极易成为此类犯罪的目标。犯罪分子利用老年人对国家政策的信任以及追求回报的心理，通过虚假信息诱导其下载诈骗APP，获取个人敏感信息，进而操控其进行洗钱操作。</strong></p>
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<p><strong>二、手法分析</strong></p>
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<p>&ldquo;扶贫款&rdquo;诈骗是当前诈骗分子洗钱的套路之一，是指不法分子通过网络APP下载、电话、短信、快递寄件等渠道，编造免费领取&ldquo;国家扶贫款&rdquo;&ldquo;百万扶贫基金&rdquo;&ldquo;养老金&rdquo;、高额补贴等虚假扶贫项目。以做任务便可领取&ldquo;扶贫款&rdquo;为由，诱导受害人提供银行账户帮助取现转账完成赃款转移，从而达到洗钱目的。</p>
<p>诈骗分子会教老年人如何应对银行工作人员的询问，甚至提供详细的应对核查的话术。甚至诈骗分子会教唆老年人采取辱骂、倒地不起等方式对抗核查，成为了犯罪活动的挡箭牌。</p>
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<p><strong>三、安全提示</strong></p>
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<p><strong>1、不轻信陌生电话及来历不明的邮件快递</strong></p>
<p>国家的各类福利政策均有正规的申请渠道和流程，不会通过非官方、私下的方式通知领取。收到此类文件，不要轻信其中的内容，更不要扫描文件上的二维码或是添加文件里的联系方式，一定要从官方平台向有关部门致电求证。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>2、不要下载来历不明的APP</strong></p>
<p>APP在手机应用市场的有严格的上架审核流程，需要提供相关资质证明。由于虚假APP无法在正规应用市场上架，诈骗分子只能以发送网址链接或二维码的方式让被害人下载涉诈APP。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>3、请合法使用支付账户、银行卡、手机卡等</strong></p>
<p>各类诱惑参与洗钱的套路频频出现，若提供银行卡参与&ldquo;收款&ldquo;或&ldquo;取现&rdquo;，成为洗钱环节中的一环，可能涉嫌犯罪，公安机关将依法严厉打击。如不幸被骗，一定要保留好相关信息，并立刻拨打110报警。</p>
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<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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全民反诈在行动集中宣传月｜天降“扶贫款”，新型骗局需警惕

全民反诈在行动集中宣传月｜反诈是门必修课，筑牢防线守好责

<p style="line-height: 2;">尊敬的用户：</p>
<p style="line-height: 2;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 上海付费通信息服务有限公司按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》和《非银行支付机构网络支付业务自律规范》的相关规定与要求，现将2024年度客户投诉情况披露如下：<a href="https://static.shfft.com/gonggao/tousu2024.jpg" target="_blank" rel="noopener">https://static.shfft.com/gonggao/tousu2024.jpg</a>。</p>
<p style="line-height: 2;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 特此公告！</p>
<p style="line-height: 2;">&nbsp;</p>
<p style="text-align: right; line-height: 2;">上海付费通信息服务有限公司</p>
<p style="text-align: right; line-height: 2;">2025年1月22日</p>

2024年度非银行支付机构关于客户投诉及处理情况的信息披露公告

<p style="line-height: 2;">尊敬的用户：<br>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 上海付费通信息服务有限公司按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》和《非银行支付机构网络支付业务自律规范》的相关规定与要求，现将2024年度风险事件披露如下：<a href="https://static.shfft.com/gonggao/fengxian2024.jpg" target="_blank" rel="noopener">https://static.shfft.com/gonggao/fengxian2024.jpg</a>。</p>
<p style="line-height: 2;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 特此公告！</p>
<p style="line-height: 2;">&nbsp;</p>
<p style="text-align: right; line-height: 2;">上海付费通信息服务有限公司</p>
<p style="text-align: right; line-height: 2;">2025年1月22日</p>

2024年度非银行支付机构关于风险事件的信息披露公告

<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="color:#333333;">尊敬的用户：</span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#636262;"><br />
</span> 
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<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#636262;"><span style="color:#000000;"><span style="color:#333333;">&nbsp; &nbsp; <span style="color:#333333;">&nbsp;</span></span><span style="color:#333333;"> 上海付费通信息服务有限公司按照《非银行支付机构网络支付业务管</span></span><span style="color:#333333;">理办法》和《非银行支付机构网络支付业务自律规范》的相关规定与要求，</span><span style="color:#333333;">现将</span></span><span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#333333;">2023</span><span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><span style="font-family:&quot;"><span style="color:#333333;">年度客户投诉情况披露如下</span><span style="color:#333333;">：</span><span style="color:#000000;"><a href="https://static.shfft.com/gonggao/tousu2023.jpg">https://static.shfft.com/gonggao/tousu2023.jpg</a></span></span></span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span> 
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<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#000000;">&nbsp; <span style="color:#333333;">&nbsp; &nbsp; </span><span style="color:#333333;">特此公告！</span></span><span style="font-size:9pt;font-family:Simsun, &quot;color:#636262;"></span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:Simsun, &quot;color:#636262;"></span> 
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<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><br />
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<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><br />
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<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<br />
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<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="color:#333333;">上海付费通信息服务有限公司</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-family:color:#333333;"><span style="color:#333333;">2024年1月25日</span></span> 
</p>

2023年度非银行支付机构关于客户投诉及处理情况的信息披露公告

<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-family:color:#333333;"><span style="color:#333333;">尊敬的用户：</span></span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#636262;"><span style="color:#000000;"><span style="color:#333333;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;</span><span style="color:#333333;"> 上海付费通信息服务有限公司按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》和《非银行支付机构网络支付业务自律规范》的相关规定与要求，</span></span><span style="color:#333333;">现将</span></span><span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#333333;">2023</span><span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><span style="font-family:&quot;"><span style="color:#333333;">年度风险事件披露如下</span><span style="color:#333333;">：</span><span style="color:#000000;"><a href="https://static.shfft.com/gonggao/fengxian2023.jpg">https://static.shfft.com/gonggao/fengxian2023.jpg</a></span></span></span> 
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	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<span style="color:#333333;"> 特此公告！</span></span><span style="font-size:9pt;font-family:Simsun, &quot;color:#636262;"></span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:Simsun, &quot;color:#636262;"></span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><br />
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<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><br />
</span> 
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<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="color:#333333;">上海付费通信息服务有限公司</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-family:color:#333333;"><span style="color:#333333;">2024年1月25日</span></span> 
</p>

2023年度非银行支付机构关于风险事件的信息披露公告

<p>
	<span style="line-height:2;">尊敬的用户：</span> 
</p>
<p>
	<span style="line-height:2;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; </span><span style="line-height:2;">2023年开始，付费通已停止个人住房房产税代征业务，但将继续提供往年已交税款查询和收款凭证下载等服务。感谢您一直以来对付费通的支持，如您需要继续在网上缴纳个人住房房产税，可以通过“随申办”APP（含小程序）在线缴纳税款，或登录上海电子税务局（网址：<a href="https://etax.shanghai.chinatax.gov.cn" target="_blank">https://etax.shanghai.chinatax.gov.cn</a>）按流程进行操作。如您需要在线下缴税，或者有其他房产税缴纳方面的问题，可参考下方的上海市税务局《关于缴纳2023年度个人住房房产税有关事项的提示》相关内容。需要具体咨询的，可通过拨打021-12366纳税服务热线、登录上海税务网站（<a href="http://shanghai.chinatax.gov.cn" target="_blank">shanghai.chinatax.gov.cn</a>）或通过“上海税务”微博、微信进行咨询，也可到应税住房所在区的房地产交易中心税务窗口咨询。详情请查看：<a href="http://shanghai.chinatax.gov.cn/xxgk/tzgg/202311/t469413.html" target="_blank">http://shanghai.chinatax.gov.cn/xxgk/tzgg/202311/t469413.html</a>。</span> 
</p>
<p>
	<span style="white-space:nowrap;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; 由此给您带来不便，敬请谅解。</span> 
</p>
<p>
	<span style="line-height:2;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span> 
</p>
<p>
	<span style="line-height:2;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; 特此公告！</span> 
</p>
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	<br />
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	<br />
</p>
<p>
	<br />
</p>
<p style="text-align:right;">
	<span style="line-height:2;">上海付费通信息服务有限公司</span> 
</p>
<p style="text-align:right;">
	<span style="line-height:2;">2023年11月24日</span> 
</p>

上海付费通信息服务有限公司个人住房房产税代征业务停止公告

<p style="text-wrap:wrap;">
	尊敬的付费通用户：
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;我司《付费宝用户服务协议》版本V2.2已于2023年10月13日发布，并于2023年10月19日生效。您可点击如下地址查看：<span style="text-wrap:nowrap;"><a href="https://s.shfft.com/fft-app/html/register/protocolOfFFB_2_2.html" target="_blank">https://s.shfft.com/fft-app/html/register/protocolOfFFB_2_2.html</a></span> 
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;特此公告。
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	<br />
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	<br />
</p>
<p style="text-wrap:wrap;text-align:right;">
	上海付费通信息服务有限公司
</p>
<p style="text-wrap:wrap;text-align:right;">
	2023年10月13日
</p>

关于《付费宝用户服务协议》更新公告

<p style="text-wrap:wrap;">
	尊敬的付费通用户：
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;我司《付费通会员服务协议》已于2023年10月13日发布，并于2023年10月19日生效。您可点击如下地址查看：<span style="text-wrap:nowrap;"><a href="https://s.shfft.com/fft-app/html/register/protocolOfRegister_2023_10_13.html" target="_blank">https://s.shfft.com/fft-app/html/register/protocolOfRegister_2023_10_13.html</a></span> 
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;特此公告。
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	<br />
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	<br />
</p>
<p style="text-wrap:wrap;text-align:right;">
	上海付费通信息服务有限公司
</p>
<p style="text-wrap:wrap;text-align:right;">
	2023年10月13日
</p>

关于《付费通会员服务协议》更新公告

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