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<p>当前，电信网络诈骗犯罪手法不断翻新，呈现高度&ldquo;精准化&rdquo;趋势，严重危害人民群众财产安全。为<strong>提升全民识诈防诈反诈能力</strong>，学习十大高发诈骗案例与手法，共筑反诈防线。</p>
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<p><strong>一、&ldquo;冒充电商物流客服&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>广州网购达人小陈接到&ldquo;某宝客服&rdquo;电话，称其包裹丢失可获双倍赔付。小陈按对方指引下载&ldquo;理赔&rdquo;APP并开启屏幕共享，银行卡内5.8万元被瞬间转空。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>冒充电商平台、快递公司客服，谎称商品质量问题、快递丢失或误开通会员/服务，以&ldquo;退款理赔&rdquo;、&ldquo;取消扣费&rdquo;为由，诱导受害人下载屏幕共享软件或点击钓鱼链接，窃取账户密码、验证码盗转资金。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>任何退款、理赔、取消业务均应通过官方APP或平台内渠道操作。切勿下载陌生软件、共享屏幕或透露验证码。</p>
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<p><strong>二、&ldquo;虚假投资理财&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>杭州退休教师李阿姨在某社交平台结识&ldquo;贴心男友&rdquo;，在其诱导下于&ldquo;某国际证券&rdquo;平台投资养老积蓄。前期小额盈利成功提现后，李阿姨追加投入共计62万元，平台瞬间关闭，&ldquo;男友&rdquo;人间蒸发。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>打造虚假&ldquo;成功人士&rdquo;人设，通过婚恋交友或社交平台建立情感信任，诱导受害人在虚假平台进行&ldquo;投资&rdquo;（股票、期货、虚拟货币等），初期或允以小利，最终卷款消失。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>网络交友需谨慎，凡诱导至陌生平台投资理财的，必是&ldquo;杀猪盘&rdquo;。高收益伴随高风险，不明平台绝不投入。</p>
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<p><strong>三、&ldquo;刷单返利&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>深圳某公司职员小王，被&ldquo;短视频点赞赚钱&rdquo;广告吸引，初尝甜头获利百余元。随后被诱骗垫资进行&ldquo;高级任务&rdquo;，累计投入8.7万元后，平台无法提现，客服失联，辛苦积蓄化为乌有。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>以&ldquo;轻松赚钱&rdquo;、&ldquo;日结高薪&rdquo;为诱饵，先施以小利骗取信任，后诱导垫付大额资金进行&ldquo;任务&rdquo;，最终以各种理由拒绝返款并拉黑消失。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>所有宣称&ldquo;刷单赚钱&rdquo;、&ldquo;点赞返利&rdquo;的行为均属诈骗！天上不会掉馅饼，贪图小利必吃大亏。</p>
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<p><strong>四、&ldquo;冒充领导/熟人&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>某公司财务林女士收到&ldquo;董事长&rdquo;微信消息，要求紧急支付一笔85万元的&ldquo;合同保证金&rdquo;至指定账户。林女士未经电话核实直接转账，后发现&ldquo;董事长&rdquo;是骗子冒充。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>盗用领导、熟人微信/QQ头像、昵称，或使用AI换脸、拟声技术伪造视频/语音，以&ldquo;项目款急用&rdquo;、&ldquo;帮领导转账&rdquo;等为由，诱骗财务人员或普通员工转账。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>转账汇款前务必通过电话或当面核实对方身份！财务人员须严格遵守转账审批制度，警惕&ldquo;特事特办&rdquo;要求。</p>
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<p><strong>五、&ldquo;虚假网络贷款&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>个体商户张先生因急需资金周转，在网上申请贷款。对方以&ldquo;账户异常需解冻&rdquo;为由，诱使其多次转账&ldquo;验证资金&rdquo;共计12.3万元，贷款始终未到账。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>以&ldquo;无抵押、低利息、秒放款&rdquo;为噱头吸引受害人，后以&ldquo;银行卡号错误需解冻&rdquo;、&ldquo;刷流水验资&rdquo;、&ldquo;缴纳保证金&rdquo;等名义要求转账，不放款仍持续索要费用。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>凡贷款放款前要求缴费（解冻费、保证金、验资费）的，一律是诈骗，正规贷款机构不会在放款前收取任何费用。</p>
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<p><strong>六、&ldquo;虚拟货币洗钱&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>投资者郑先生接到&ldquo;某交易所客服&rdquo;电话，称其账户涉及洗钱需&ldquo;配合调查&rdquo;。郑先生按指引购买价值25万元的USDT转入&ldquo;安全钱包&rdquo;地址，后无法联系对方。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>冒充投资平台、公检法或客服，谎称账户异常、涉案需&ldquo;资金清查&rdquo;或&ldquo;升级认证&rdquo;，诱导受害人购买虚拟货币（如USDT）并转入指定地址&ldquo;验资&rdquo;或&ldquo;保全资产&rdquo;。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>任何单位不会要求个人购买虚拟货币进行&ldquo;验资&rdquo;或&ldquo;资产保全&rdquo;！虚拟货币交易风险极高，警惕以此为名的诈骗。</p>
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<p><strong>七、&ldquo;助学金/奖学金&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>大学新生小孙接到&ldquo;教育局&rdquo;电话，通知其获得助学金，但需先支付5000元&ldquo;手续费&rdquo;到指定账户激活。小孙转账后，助学金杳无音信。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>冒充教育部门、学校或基金会工作人员，以发放&ldquo;助学金&rdquo;、&ldquo;奖学金&rdquo;为由，要求受害人提供银行卡信息或先缴纳&ldquo;手续费&rdquo;、&ldquo;激活费&rdquo;。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>&nbsp;国家及学校发放的奖助学金均不要求学生预先缴费！申领务必通过学校官方渠道咨询办理，切勿向陌生账户转账。</p>
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<p><strong>八、&ldquo;网络游戏产品虚假交易&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>中学生小赵欲购买&ldquo;限量皮肤&rdquo;，在非官方平台交易时，卖家称其&ldquo;账户被冻结需充值解冻&rdquo;。小赵用母亲手机多次转账共计2.1万元，皮肤未到手。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>在游戏内或社交平台发布低价出售游戏账号、装备、点卡广告，诱导受害人脱离官方平台交易；或冒充客服以&ldquo;解冻账户&rdquo;、&ldquo;缴纳保证金&rdquo;等名义诈骗。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>买卖游戏账号、道具务必通过官方认证渠道。切勿轻信低价广告，拒绝私下交易。</p>
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<p><strong>九、&ldquo;注销校园贷/调整征信&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>刚毕业的小刘接到&ldquo;银监会工作人员&rdquo;电话，称其名下学生贷记录影响征信，需立即清理。恐慌之下，小刘按指示从多个网贷平台借款18万元转入&ldquo;清算账户&rdquo;，损失惨重。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>冒充金融平台、银行或监管部门客服，谎称受害人有过&ldquo;校园贷&rdquo;记录需注销，或声称征信不良可帮忙修复，诱导其到网贷平台借款并转入&ldquo;安全账户&rdquo;进行&ldquo;资金清算&rdquo;。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>个人征信由中国人民银行统一管理，无法人为&ldquo;修复&rdquo;或&ldquo;注销&rdquo;。凡以影响征信为由要求转账或借贷的，均为诈骗。</p>
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<p><strong>十、&ldquo;裸聊敲诈&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>公司职员吴先生深夜在陌生社交APP上被&ldquo;美女&rdquo;搭讪，短暂视频裸聊后被对方发来不雅视频及通讯录截图勒索，被迫转账3.5万元&ldquo;封口费&rdquo;。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>通过社交软件诱导受害人视频裸聊并录制不雅视频，同时窃取手机通讯录，以向亲友群发视频为要挟，逼迫受害人转账。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>洁身自好，健康上网。切勿随意添加陌生好友，更不要进行视频裸聊。遇此情况立即报警，切勿转账。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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十大高发电诈套路知多少？

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<p>只需把银行卡交到他人手中并帮忙取个现，就能换来&ldquo;好处费&rdquo;。这种看似&ldquo;挣快钱&rdquo;的方式，很可能是在帮助电信诈骗分子转移赃款。深入学习<strong>&ldquo;断卡&rdquo;</strong>案例与知识，远离沦为电诈工具人风险。</p>
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<p><strong>一、案例分析</strong></p>
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<p><strong>案例1：</strong></p>
<p>被告人岳某某明知他人可能利用信息网络实施犯罪，仍为贪图小利，将自己名下的一张银行卡出借给他人使用，非法获利390元。这张看似普通的银行卡，在短短一段时间内便成为违法犯罪资金的&ldquo;流转通道&rdquo;。</p>
<p>该银行卡内进账流水49万余元，且直接关联4起电信诈骗案件，被害人被骗总金额超20万元。案发后，岳某某对犯罪事实供认不讳，自愿认罪认罚，并退赔被害人损失5000元，获得被害人谅解。</p>
<p><strong>审理结果：</strong></p>
<p>岳某某<strong>明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为犯罪提供帮助，其行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪</strong>，综合其犯罪情节、悔罪表现及社会危害性，最终判处其拘役三个月，缓刑四个月，并处罚金2000元，同时没收其违法所得390元。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>案例2：</strong></p>
<p>被告人郭某同样因&ldquo;贪小利&rdquo;陷入刑事案件。他在明知他人实施违法犯罪的情况下，不仅将自己名下的两张银行卡借给他人使用，还先后两次帮助对方取现，一次5万元、一次4万元，共计9万元，并将钱款交给他人，从中非法获利1000元。经查，郭某帮助转移的9万元为两名被害人被电信网络诈骗后转入的资金。</p>
<p><strong>审判结果：</strong></p>
<p>郭某<strong>明知钱款是犯罪所得，仍为他人转移资金提供帮助，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪</strong>。考虑到郭某的认罪悔罪态度及案件具体情节，依法判处其有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金5000元，没收违法所得1000元。</p>
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<p><strong>二、安全提示</strong></p>
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<p>这两起案件暴露出了网络犯罪&ldquo;低成本、高回报&rdquo;的诱骗本质。帮助信息网络犯罪活动罪及掩饰、隐瞒犯罪所得罪的入罪门槛并不高，即使<strong>未直接参与诈骗，只要为犯罪提供支付结算、技术支持或转移赃款等帮助，就可能触犯法律</strong>。</p>
<p><strong>在电信网络诈骗案件中，银行卡、电话卡是资金流转、信息传递的关键工具，出租、出借、出售&ldquo;两卡&rdquo;，哪怕仅获利数百元，都可能成为犯罪&ldquo;帮凶&rdquo;。</strong>而明知是他人违法所得，仍帮助取现、转移资金，哪怕只是&ldquo;跑腿&rdquo;，也会承担严重的法律后果。除了牢狱之灾，上述犯罪还可能面临信用惩戒，影响支付、消费等日常生活，所以切勿心存侥幸 。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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断卡进行时：“低成本、高回报”？勿轻信！

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<p>为增强公众安全支付意识，助力打击治理跨境赌博、电信网络诈骗工作，<strong>上海市支付清算协会于2025年10月27日举办第九届&ldquo;上海支付清算&rdquo;在线知识问答暨&ldquo;反诈拒赌校园行&rdquo;集中宣传活动</strong>，向广大在校学生普及反赌反诈和支付安全知识。</p>
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<p><strong>一、活动目的</strong></p>
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<p>通过日常使用安全提示和集中宣传等多种方式，持续向广大在校学生及社会公众宣传普及跨境赌博和电信网络诈骗案例与作案手法、买卖账户危害及账户风险防控等内容，切实加强社会公众反诈、识诈、防赌的法律意识，营造预防和打击跨境赌博及电信网络诈骗犯罪的舆论声势，保护在校大学生金融权益。</p>
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<p><strong>二、活动时间</strong></p>
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<p>2025年10月27日-11月7日</p>
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<p><strong>三、参与方式</strong></p>
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<p>1、关注&ldquo;上海市支付清算协会&rdquo;微信公众号，点击下方菜单栏&ldquo;活动专栏--知识问答&rdquo;进行答题。</p>
<p>2、点击链接（地址：<a href="https://mp.weixin.qq.com/s/px7mvQPZXVrEVRtElAaQUw" target="_blank" rel="noopener">https://mp.weixin.qq.com/s/px7mvQPZXVrEVRtElAaQUw</a>），进入图文扫描二维码进行答题。</p>
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<p><strong>四、活动规则</strong></p>
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<p>1、每次随机5道题目，每题选择完成后可点击&ldquo;确认&rdquo;，查看正确答案。</p>
<p>2、题目全部答完后点击&ldquo;提交&rdquo;查看分数，可重复进入答题。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：上海市支付清算协会</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
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第九届“上海支付清算”在线知识问答

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<p style="line-height: 1.5;">近日，<strong>商务部等8部门联合印发《关于大力发展数字消费共创数字时代美好生活的指导意见》</strong>。《指导意见》全面贯彻落实党中央、国务院决策部署，发挥超大规模市场优势，扩大数字消费多元化供给，创新和丰富数字消费场景，促进数字消费更高水平供需动态平衡，激发和增强社会经济活力，共创数字时代美好生活。</p>
<p style="line-height: 1.5;">《指导意见》聚焦供需两侧协同发力，从4方面提出14项任务举措。<strong>一是丰富数字消费领域供给。</strong>扩大数字产品消费，提升数字服务消费，创新数字内容消费，拓展数字消费渠道，以数字消费新供给激发消费新需求<strong>。二是培育壮大数字消费经营主体。</strong>提升数字消费企业创新能力，赋能中小企业数字化发展，支持数字消费企业发展壮大，不断增强内生动力和创新活力。<strong>三是优化数字消费支撑体系。</strong>打造数字消费平台载体，完善快递物流配送体系，提升支付便利化水平，强化要素投入保障，加强财政金融支持，构建高效协同的数字消费生态体系，夯实数字消费发展基础。<strong>四是营造数字消费良好环境。</strong>开展消费促进活动，推动国际交流合作，促进规范健康发展，统筹促进与规范、国内与国际，以更优环境推动数字消费高质量发展。</p>
<p style="line-height: 1.5;">其中指出，<strong>提升支付便利化水平</strong>。推动重点场所开展境内支付宣传活动，加快银行卡清算机构等与国际支付平台互联互通。加快拓展数字人民币受理覆盖面和应用场景，依托数字人民币智能化、数字化服务优势和无障碍、适老化服务能力提升数字消费支付便利度。引导银行、支付机构和清算机构加强合作，充分考虑老年人、外籍来华人员等群体需求，做好适老化、国际化等服务安排，提升移动支付各环节的友好度和便利性，持续优化消费支付体验。</p>
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<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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8部门发文：大力发展数字消费，提升移动支付友好度和便利性

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<p>近年来诈骗套路层出不穷，<strong>一些诈骗分子利用老年人信息闭塞、渴望健康、认知较弱、缺乏关怀的特点骗取老年人钱财。</strong>收好这份防骗指南，提升识骗防骗意识与能力。</p>
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<p><strong>一、常见骗局</strong></p>
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<p><strong>1、&ldquo;保健品&rdquo;骗局</strong></p>
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<p>&ldquo;保健品&rdquo;诈骗往往瞄准老年人渴望健康的心理，前期通过各种手段了解老人的需求和身体健康状况，通过赠送米、面、鸡蛋等小礼品，陪伴聊天解闷等方式取得老年人的信任后，开始推荐产品，打着祛病强身、偏方有奇效等幌子夸大&ldquo;保健品&rdquo;的功效，促使老年人购买保健品实施欺骗。</p>
<p><strong>防诈提示：</strong>面对保健品诈骗时，要相信科学，不要相信诈骗分子所说有包治百病的&ldquo;灵丹妙药&rdquo;。身体不舒服时，要及时去正规医院就医诊治，不要过于相信保健品的功效，更不能以此替代药物。</p>
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<p><strong>2、&ldquo;缴纳养老金&rdquo;骗局</strong></p>
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<p>诈骗分子假借认识人社局工作人员的名义，收取未参保人员高额&ldquo;养老金&rdquo;，谎称可帮助未参保人员进行代办服务，一次性补缴社会养老保险费即可享受养老退休金。</p>
<p><strong>防诈提示：</strong>许多案例中，诈骗分子通常会让老年人向家人隐瞒情况，建议老年人多关注一些与自己生活息息相关的政策以及社会新闻。子女要多与家中的老年人交流、沟通，了解他们最近的生活状况。如若发现老年人被骗，应立刻耐心劝导，及时止损，并立即报警。</p>
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<p><strong>3、&ldquo;以房养老&rdquo;骗局</strong></p>
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<p>诈骗分子会以&ldquo;房本无用&rdquo;等类似话语为借口，诱导老年人将房产抵押给公司，每月可以获得高额回报的同时，也不耽误老人的居住。事实上，骗子会将老年人的房产直接以高息抵押给职业放贷人，并将房屋处置权交出。最后当入局的老人变少时，骗子就会卷钱跑路，独留老年人钱房两空，甚至负债累累。</p>
<p><strong>防诈提示：</strong>老年人要警惕&ldquo;高息零风险&rdquo;理财项目，尤其对于房屋抵押买卖等重要投资理财事宜需要慎重对待，多与子女及亲属沟通或者向公安部门进行咨询。</p>
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<p><strong>4、&ldquo;温情&rdquo;骗局</strong></p>
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<p>老年人走入人生的暮年，开始对孤独害怕、对陪伴向往，诈骗团伙抓住老年人的心理作为获取非法利益的突破点。诈骗分子主要假借义务诊疗、心理关爱、直播陪护、慈善捐助志愿者服务、组织文化活动等形式获得中老年人的信任后，随即实施犯罪行为，更甚者打着&ldquo;婚恋&rdquo;的名头诈骗财物。</p>
<p><strong>防诈提示：</strong>老年人要树立防范意识，不要轻信别人的话。更为重要的是，子女要多关心老年人，给予陪伴，多沟通近期生活状况，不要给骗子打&ldquo;感情牌&rdquo;的机会。</p>
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<p><strong>5、&ldquo;投资理财&rdquo;骗局</strong></p>
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<p>诈骗分子通常以投资&ldquo;养老项目&rdquo;名义吸收资金，打着投资、加盟、入股养生养老基地、老年公寓等项目名义，承诺高额回报非法吸收公众资金；或以返本销售、售后返租、约定回购等方式销售养老公寓、养老山庄；或以入住老年公寓后给予优惠打折、不入住给予高于银行利息分红的方式非法吸收公众资金。</p>
<p><strong>防诈提示：</strong>老年人在投资时应增强风险意识，切勿被诱人的项目以及高回报率所迷惑，应该谨慎投资。</p>
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<p><strong>二、防骗指南</strong></p>
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<p><strong>1、不要轻易相信。</strong>遇到能够说出自己姓名、身份证号码、家庭住址等个人信息的电话、短信，要提高警惕，保持谨慎，遇到问题多和子女沟通，如有疑问及时联系公安机关核实。</p>
<p><strong>2、不要轻易点击链接或安装软件。</strong>面对陌生短信、邮件、社交软件中的链接及陌生软件需格外提高警惕。</p>
<p><strong>3、</strong><strong>不要轻易泄露个人信息。</strong>不在陌生、不正规的机构、网站填写资料，妥善保护好自己的银行密码、身份证号码等关键信息。</p>
<p><strong>4、</strong><strong>不要贪图便宜。</strong>面对形形色色的骗术，一定要保持清醒的头脑，不贪图小利，不轻信他人，牢记世上&ldquo;没有免费的午餐&rdquo;。</p>
<p><strong>5、警惕上门推销。</strong>由于老年人独自在家时间居多，日常应多与邻居打交道，遇到可疑、陌生的人经常观望、敲门等情况，必要时可拨打110报警。对上门维修、送货、送礼物等身份不能确定的人员，尽量等子女回家后再接待。</p>
<p><strong>6、保持警戒心理。</strong>千万不要和&ldquo;陌生人&rdquo;过于接近，以免上当受骗。另外，独自外出时尽量不带贵重物品。</p>
<p><strong>7、端正保健理念。</strong>要从正规的渠道获取科学的保健常识，到正规的医疗机构就医，不轻信所谓的特效药、神药、进口药，以防陷入&ldquo;药托&rdquo;的骗局。</p>
<p><strong>8、警惕各种&ldquo;讲座&rdquo;。</strong>不要参加免费讲座、免费旅游、免费茶话会、免费参观公司等活动，不要盲目相信高额回报的宣传和所谓&ldquo;公司实力&rdquo;，防止陷入诈骗分子的圈套。</p>
<p><strong>9、安装国家反诈中心软件。</strong>反诈软件能有效识别和拦截诈骗电话、诈骗短信。同时可以多关注新闻媒体、社区宣传栏等，提高警惕，加强对诈骗套路的识别能力。</p>
<p><strong>10、老人与子女间加强沟通。</strong>子女应多关怀老人生活状况、财务状况等，多向老年人宣传防范诈骗的知识，如果发现老人被骗，应耐心劝导，及时止损并报警。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【版权声明】</span></p>
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@老年人，请查收这份防骗指南！

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<p>数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，也被称为e-CNY。它是基于区块链结技术的数字货币，旨在丰富大众的支付方式,提高支付系统的效率与安全性，同时降低全社会的零售支付成本。因其法偿性、便捷性、可溯源性和安全性等特征而备受青睐。</p>
<p>然而和其他新型技术一样，数字人民币创新带来便利的同时也伴随着一定的风险，随着数字人民币的推广普及，<strong>数字人民币交易的隐蔽性、可控匿名等特征被一些不法分子利用，用于实施诈骗犯罪、转移犯罪所得、非法集资等违法犯罪行为，不断挑战法律的底线</strong>。</p>
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<p><strong>一、案例分析</strong></p>
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<p>2023年4月份，小韩和丈夫因信用卡欠债问题发生争吵，闺蜜钱某的丈夫冯某得知此事后向小韩提出只要用银行卡帮冯某取钱，一个月就能给小韩开工资七千元，为了和丈夫斗气，小韩带着孩子离家出走来到闺蜜钱某家中暂住。尽管知道冯某没有正常收入来源，资金来源不明可能是犯罪所得，但为了能够还上信用卡，小韩仍在冯某的指导下注册8个数字人民币钱包，并将8个人民币钱包和其名下4张银行卡及微信、支付宝账户提供给冯某使用，又按照冯某指使代为转账、取现，共计帮助接收并转移资金14.48万元，其中帮助转移电信诈骗资金13.5万元，实际获利4100元。同年9月7日，小韩经公安机关电话通知到案，并如实供述了犯罪事实。</p>
<p>检察官表示，小韩明知是犯罪所得，仍帮助转移，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，但小韩具有自首、认罪认罚、积极退赃的情节，可以从轻、减轻处罚。</p>
<p>2023年12月，小韩因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，被人民法院判处有期徒刑一年五个月，并处罚金。</p>
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<p><strong>二、风险提示</strong></p>
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<p>根据《中华人民共和国刑法》第三百一十二条第一款规定，&ldquo;明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。&rdquo;</p>
<p>数字人民币钱包银行卡、手机卡及支付账户是电信网络诈骗分子用以接收赃款、洗钱的主要工具，当你沉浸在&ldquo;躺着赚钱&rdquo;的美梦中时，殊不知已掉入深渊，沦为电信网络犯罪分子的&ldquo;帮凶&rdquo;。<strong>出租、出借、出售自己的数字人民币钱包、银行卡、手机卡及支付账户，不仅会严重影响自己的征信，被相关机构采取限制服务措施，情节严重的，还将被依法追究刑事责任</strong>。</p>
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<p><strong>三、日常断卡</strong></p>
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<p><strong>1、账户管理</strong></p>
<p>不出租、不转借、不出售个人金融账户（银行卡、支付二维码等），通过正规渠道办理账户业务，并注意ATM机等自助设备操作安全。&nbsp;</p>
<p><strong>2、信息保护</strong></p>
<p>妥善保管身份证件、银行卡、网银U盾及手机等物品，不登录来历不明网址、不点击短信/邮件中的未知链接，不下载可疑APP。</p>
<p><strong>3、密码设置</strong></p>
<p>设置复杂账户密码（避免生日、证件号等简单组合），从银行官方渠道下载安装网银/手机银行安全控件，关闭远程登录功能。 &zwnj;</p>
<p><strong>4、异常核查</strong></p>
<p>若发现身份证遗失或名下电话卡/银行卡异常，需及时查询并处理，避免因&ldquo;实名不实人&rdquo;账户被用于违法活动而影响生活。 &zwnj;</p>
<p><strong>5、及时报警</strong></p>
<p>如个人相关信息泄露或银行卡被盗刷，应尽快挂失银行卡，并及时向公安机关报案，提供有关证据配合公安机关开展案件调查。</p>
<p><strong>6、科普学习</strong></p>
<p>通过社区、学校、企业等场所进行反诈宣传学习，或通过线上平台了解防骗知识，增强公众防范意识。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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切勿出租数字人民币钱包，警惕成为犯罪工具人

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<p>学生群体作为电信诈骗、洗钱及相关犯罪受害、受骗的高发群体之一，为提升学生群体反洗钱意识和自我保护能力，付费通开展了<strong>&ldquo;反假反诈反洗钱暨金融知识校园行&rdquo;</strong>主题线上宣传活动，一起学习校园常见洗钱手法与防范方法，远离洗钱风险，不做犯罪工具人。</p>
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<p><strong>一、案例分享</strong></p>
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<p><strong>案例1：</strong><strong>&ldquo;游戏充值&rdquo;洗钱陷阱</strong></p>
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<p>小陈在一次校外活动中认识了邱某，对方热情地向他介绍了一份关于游戏币充值的课外兼职工作。小陈按照邱某的指示，每次将邱某汇入自己的银行卡的资金完成游戏充值，并将兑换的游戏币出售给其他游戏玩家，收到款项后再将资金转至邱某提供的各个银行账户。经查，邱某实际利用小陈的银行账户以及游戏币充值、买卖、回款一系列动作完成了犯罪赃款的资金清洗。随后小陈的银行卡因与涉嫌洗钱的账户有交易记录被冻结，小陈也因参与洗钱活动被警方调查。</p>
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<p><strong>案例2：</strong><strong>&ldquo;外币兑换&rdquo;洗钱陷阱</strong></p>
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<p>留学生李某在微信群以汇率7.0帮同学兑换加元，累计金额380万元。在两个月之后，他的农行卡因接收电信诈骗资金被冻结。法院认定其构成非法经营罪＋洗钱罪，获刑8年。他的每一笔优惠汇率都被认定为帮助犯罪计集团转移赃款。</p>
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<p><strong>二、洗钱类型</strong></p>
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<p><strong>1、提供虚假兼职职位</strong></p>
<p>在招聘网站或社交媒体发布高薪兼职，吸引大学生申请。要求大学生开设新银行账户或提供已有账户，然后利用该账户进行洗钱。</p>
<p><strong>2、有偿使用个人银行账户/电话卡/收款码</strong></p>
<p>以赚钱为诱饵，要求大学生将自己的银行卡提供给陌生人转账，实则是帮助洗钱活动进行非法资金转移。</p>
<p><strong>3、诱导私下换汇或虚假商品代购</strong></p>
<p>以低价汇率或奢侈品代购为诱饵，诱导大学生进行私下换汇或接收非法资金，将非法资金通过大学生的银行账户进行转移。</p>
<p><strong>4、非正规渠道游戏充值</strong></p>
<p>不法分子使用非法资金购买游戏币，再通过非正规的第三方平台低价转卖，实现资金&ldquo;洗白&rdquo;。</p>
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<p><strong>三、防范提示</strong></p>
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<p><strong>1、警惕高薪诱惑</strong></p>
<p>面对高薪兼职信息时保持冷静和警惕，切勿因贪图小利而陷入洗钱陷阱。</p>
<p><strong>2、保护个人隐私</strong></p>
<p>不随意透露个人银行账户、支付账户、身份信息等敏感信息给他人。</p>
<p><strong>3、配合金融机构调查</strong></p>
<p>在金融机构进行客户尽职调查时积极配合如实提供相关信息。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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警惕生活中的洗钱陷阱

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<p>为进一步提高学生群体的反诈反赌意识，预防和减少校园电信网络诈骗和跨境赌博案件的发生，付费通积极响应中支协号召，开展<strong>&ldquo;反诈拒赌校园行&rdquo;</strong>主题宣传活动，向广大在校生普及反赌反诈和支付安全知识，共筑反诈拒赌防线。</p>
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<p><strong>一、反诈知识</strong></p>
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<p><strong>1、兼职刷单骗局</strong></p>
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<p><strong>【典型案例】</strong></p>
<p>某高校学生小吴，在浏览网页时看到一则&ldquo;轻松兼职，日赚百元&rdquo;的刷单广告。想着能利用课余时间赚点外快，小吴便添加了对方联系方式。起初，按照要求完成一些点赞、关注任务后，小吴很快收到了小额佣金，这让他放松了警惕。随后，对方诱导他参与更&ldquo;高级&rdquo;的刷单任务，需垫付大额资金购买商品，承诺完成后会有高额返利。小吴一心想着赚大钱，先后转账5000元。可当他完成任务要求返利时，却发现被对方拉黑，才惊觉自己被骗。</p>
<p><strong>【诈骗套路】</strong></p>
<p>诈骗分子先以小额返利获取信任，接着用高额回报诱导受害人投入大额资金，最后消失无踪。</p>
<p><strong>【防骗提醒】</strong></p>
<p>网络刷单本就违法，不要轻信此类轻松赚大钱的广告，天上不会无缘无故掉馅饼。</p>
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<p><strong>2、教育培训退费诈骗</strong></p>
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<p><strong>【典型案例】</strong></p>
<p>某高校学生小周之前报名了一个线上英语培训课程，后来由于课程调整，小周暂停了学习。不久后，小周收到一条短信，称培训机构因业务调整要为学员办理退费，并提供了一个链接。小周点击链接后，按照页面提示下载了一款APP，在APP内填写了个人信息和银行卡信息。随后，对方以&ldquo;退费需要先缴纳保证金&rdquo;为由，诱导小周转账3000元。转账后，小周发现APP无法登录，联系培训机构官方客服才得知这是一场骗局。</p>
<p><strong>【诈骗套路】</strong></p>
<p>骗子利用学员对培训课程的关注，以退费为借口，引导受害人点击链接、下载虚假APP，从而获取个人信息和钱财。</p>
<p><strong>【防骗提醒】</strong></p>
<p>遇到教育培训退费事宜，要通过官方渠道核实，不要随意点击不明链接和下载陌生APP。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>3、助学金诈骗</strong></p>
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<p><strong>【典型案例】</strong></p>
<p>贫困大学生小郑在开学初收到一条短信，自称是学校助学金管理部门的工作人员，称小郑符合助学金申请条件，但需要先缴纳1000元的&ldquo;手续费&rdquo;和&ldquo;保证金&rdquo;，才能办理助学金发放手续。小郑家境贫寒，一心想着能申请到助学金缓解家庭压力，没有多想便按照对方要求转账。转账后，小郑拨打学校助学金管理部门的电话核实，才发现被骗。</p>
<p><strong>【诈骗套路】</strong></p>
<p>骗子冒充学校或教育部门工作人员，以发放助学金为由，要求学生先缴纳各种费用。</p>
<p><strong>【防骗提醒】</strong></p>
<p>助学金申请有正规流程，学校不会要求学生提前缴纳费用，遇到此类情况要及时向学校核实。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>4、</strong><strong>网络游戏虚假交易诈骗</strong></p>
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<p><strong>【典型案例】</strong></p>
<p>小学生小林沉迷于一款网络游戏，在游戏聊天频道看到有人发布低价售卖高级游戏装备的信息。小林联系对方后，按照要求添加了微信。对方以&ldquo;交易需要手续费&rdquo;&ldquo;账号安全验证&rdquo;等理由，诱导小林用妈妈的手机扫码支付了1500元。可支付完成后，对方却并未交付装备，还继续索要更多费用，小林这才意识到自己被骗。</p>
<p><strong>【诈骗套路】</strong></p>
<p>骗子在游戏内发布虚假交易信息，以各种借口让受害人转账，一旦得手便消失。</p>
<p><strong>【防骗提醒】</strong></p>
<p>游戏交易要通过官方正规平台，不要私下与陌生人交易，更不要随意用家长手机进行支付操作。</p>
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<p><strong>5、</strong><strong>冒充熟人诈骗</strong></p>
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<p><strong>【典型案例】</strong></p>
<p>大学生小王在上课期间收到一条来自QQ好友的消息，对方称自己遇到了急事，急需用钱，让小王帮忙转账。由于对方使用的是好友的QQ账号，头像和昵称都一致，且语气十分焦急，小王没有多想，便向对方提供的账户转账了2000元。事后，小王联系好友确认情况，才发现好友的QQ账号被盗，自己被骗了。</p>
<p><strong>【诈骗套路】</strong></p>
<p>骗子盗取熟人社交账号，模仿其语气向受害人求助，利用受害人对熟人的信任实施诈骗。</p>
<p><strong>【防骗提醒】</strong></p>
<p>涉及资金转账，务必通过电话、视频等方式核实对方身份，不能仅凭社交软件上的信息就盲目转账。</p>
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<p><strong>二、反</strong><strong>赌</strong><strong>知</strong><strong>识</strong></p>
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<p><strong>【典型案例】</strong></p>
<p>大学生小蒋无意间点开了一个赌博网站，抱着试一试的心态，注册账户并投注500元，没想到真的赚了钱。尝到甜头后，小蒋充值了更多资金，却输光本金。小蒋不甘心，认为再玩两把一定能赢回本金，于是向多位同学借钱，结果输得血本无归，涉赌资金最终高达12万元。</p>
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<p><strong>【网赌套路】</strong></p>
<p><strong>① 先予以小利，让受害人尝到甜头。</strong></p>
<p>&nbsp;不法分子一般会通过广泛发布网络赌博广告、设置网络赌场入口、诱导公众下载APP等方式来拉人头。前期以获胜居多，并且赢取的金额可以立即到账，让参赌者产生&ldquo;很容易赚钱&rdquo;的想法。一些不法分子还会在赌博聊天群中，利用&ldquo;发红包&rdquo;功能，发起&ldquo;赌大小&rdquo;&ldquo;压数字&rdquo;等赌博活动。</p>
<p><strong>② 后台造假，人为操控。</strong></p>
<p>大多数的赌博网站都可以在后台通过人为操控的算法设置赔率，让参赌人输多赢少。</p>
<p><strong>③ 以各种理由限制提现。</strong></p>
<p>在参赌者充值了大量金额或者赢了一大笔钱后想要提现时，赌博网站往往会以各种借口限制其账户提现，而解除这个限制就要缴纳高昂的&ldquo;解封费&rdquo;。</p>
<p><strong>④ 赌局抽水，赢家只有赌博网站。</strong></p>
<p>在网络赌博中，赌博网站都会从参赌者的盈利部分按一定比例收取服务费，赢得越多，赌博网站抽成越多。</p>
<p><strong>⑤逃避打击，资金损失难以追回。</strong></p>
<p>网络赌博团伙的服务器一般都设置在国外，监管难度大。同时，不法分子为逃避有关部门的监测和打击，会购买大量他人的身份证开设账户，以便于将大额资金分散至多个账户并组织提现，开展违法犯罪活动。</p>
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<p><strong>【其他类型】</strong></p>
<p>较之传统赌博，网赌诈骗覆盖量广、形式多样，后台智能程序操纵控制，何时输赢都有固定的套路，玩家想要赢钱，简直天方夜谭。除开常规竞技类，赌博还有如下类型：</p>
<p><strong>裹挟恋情：</strong>臭名昭著的杀猪盘，主动添加好友迅速确定恋爱关系，再提及内幕、规划，谎称稳赚不赔，诱导参与赌博。</p>
<p><strong>以色为饵：</strong>赌博网站掺杂情色诱惑，色情网站铺设赌博广告，以&ldquo;性感荷官&rdquo;&ldquo;带赚包赢&rdquo;为噱头，引流注册、参与赌博。</p>
<p><strong>伪装娱乐：</strong>披上&ldquo;棋牌、捕鱼&rdquo;的外衣，诱导下载相关软件，通过上分充值、下分结算、资金提现等形式参与赌博活动。</p>
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<p><strong>【防范提醒】</strong></p>
<p>①在跨境赌博、网络赌博等违法犯罪活动中，不法分子往往利用购买来的银行卡及账户转移赌资。不要出租、出借、出售任何形式的个人金融账户，包括银行卡、支付二维码等各类具有收款、付款、转账等功能的实名账户。同时保管好身份证件、银行卡、网银U盾、手机等；</p>
<p>②跨境赌博、网络赌博是骗局，切勿相信虚假广告宣传，更不要以身试险；</p>
<p>③对于网络中陌生的&ldquo;好友&rdquo;应提高警惕，切勿轻信对方说辞。妥善保护好自己的银行账户信息和个人信息，不要向他人泄露或在不明网站中填写。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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