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反洗钱系列科普(三):你真的了解非法集资吗?

2020年09月08日 11:50    来源: 上海付费通信息中心
 

反洗钱系列科普(三):你真的了解非法集资吗?

 

数据显示,2019年全国共立案打击涉嫌非法集资刑事案件5888起,涉案金额5434.2亿元,同比分别上升3.4%53.4%。非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序,极易引发社会不稳定和大量社会治安问题。

根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,将由参与者自行承担。因此为确保金融权益受到保护,社会公众应对非法集资加深认识,提高警惕,准确识别非法集资陷阱。

一、什么是非法集资?

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准(非法性),以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式公开向社会公众筹集资金(公开性、社会性),并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息(利诱性)或给予回报的行为。

二、非法集资的常见手段

1、承诺高额回报

不法分子为吸引群众上当受骗,往往编造天上掉馅饼一夜成富翁的神话,通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期,往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

2、编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支持新农村建设、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,以签订合同、投资理财、投资入股等名义,承诺高额固定收益,骗取社会公众投资。

3、以虚假宣传造势

不法分子为了骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在大的电视台、广播、报纸上发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势,骗取社会公众投资。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQMSN等即时通讯工具,传播虚假信息,骗取社会公众投资。

4、利用亲情诱骗

有的不法分子利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

三、非法集资洗钱呈现的新特征

1、除了房地产、养老、科技开发等非法集资传统高发行业以外,投资理财、非融资性担保、P2P网络贷款、小额贷款公司、艺术品收藏等成为新的高发领域

2、犯罪分子不再单纯以高息为诱饵,而是设立与金融机构名称相近的空壳公司,并以类似的“金融”业务变相集资,极具欺骗性,参与集资人群从过去中低收入阶层向公务员、医生、教师等多个阶层延伸

3、利用职业融资团队通过包装企业、招募专业营销人员、跨省异地设点等职业化运作方式开展非法集资,提取高额“提成”,资金链断裂和风险跨区域传导加速,发案周期缩短;

4、作案账户分工明确,收款账户“分散转入、集中转出”吸收转移集资款,中转账户“快进快出、频繁收付”过渡分配集资款,返款账户“集中转入、分散转出”定期向投资者返本付息。

四、非法集资的危害

1、投资者合法权益不受保护,投资收益难以兑付;

2、投资者本金受损,很可能血本无归;

3、投资资金易被转移,管理人很可能携款潜逃;

4、涉及面广,易引发群体性事件,危害社会秩序。

五、社会群众如何识别和防范非法集资

1、认清非法集资的本质和危害,树立自我保护意识;

2、增强理性投资意识,“天上不会掉馅饼”;

3、投资理财请找合法正规的金融机构,找官方机构核实信息;

4、面对“保本高收益”陷阱,牢记“六个不要”:①不要轻信、②不要理睬、③不要回复、④不要贪图便宜、⑤不要轻易泄露个人信息、⑥不要轻易转账汇款。

 

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