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<section>
<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">为遏制电信网络诈骗犯罪的高发态势，司法机关开展了&ldquo;断卡&rdquo;行动，严厉打击整治非法出租、出售、买卖电话卡、银行卡等违法犯罪行为。一般而言，如果行为人只是单纯提供银行卡，未参与转账行为，可只认定为帮助信息网络犯罪活动罪；如果不仅提供了银行卡，还帮助人脸识别验证（俗称&ldquo;刷脸&rdquo;）转移资金，代为线下取款的，应当认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪。</span></p>
<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">深入了解&ldquo;断卡&rdquo;行动，以案学法，远离&ldquo;两卡&rdquo;犯罪及衍生的新型犯罪，勿做犯罪工具人。</span></p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);"><strong>案例一：提供银行卡转移犯罪所得</strong></span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);"><strong>基本案情</strong></span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">2022年12月，闫某和于某明知他人需要银行卡转移犯罪所得资金，为获取好处费，仍将于某名下的三张银行卡提供给他人使用，待银行卡进账后即至银行柜台以事先编造好的装修房屋或发工资等理由进行大额取现。2022年12月至2023年1月，闫某伙同于某多次将被骗人员郑某、王某、魏某被电信网络诈骗的资金84万余元进行取现，后交给他人。闫某从他人处获得好处费8000元后分给于某6000元。</span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);"><strong>裁判结果</strong></span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">法院经审理认为，闫某、于某明知是犯罪所得而予以转移，情节严重，行为均构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。法院决定以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处于某有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元，判处闫某有期徒刑二年五个月，并处罚金人民币二万元。同时追缴二人的违法所得。</span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);"><strong>典型意义</strong></span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">当前，电信网络诈骗犯罪分子无孔不入，通过购买电话卡、银行卡、拉拢他人进行多次转账的方式掩饰、隐瞒诈骗犯罪所得，导致诈骗赃款迅速流转、拆解、混同，极大地增加了打击犯罪和追赃挽损的难度。<strong>2020年10月以来，我国在全国范围内开展以打击整治&ldquo;两卡&rdquo;违法犯罪活动为主要内容的&ldquo;断卡&rdquo;行动，严厉打击非法开办、买卖电话卡、银行卡的行为，以阻断电信网络诈骗违法犯罪的信息流和资金流。</strong>千万不要为了所谓的高额&ldquo;佣金&rdquo;，帮助犯罪团伙洗钱，切勿被蛊惑成为犯罪&ldquo;工具人&rdquo;。</span></p>
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<p><span style="font-size: 13.3333px;"><strong>案例二：</strong></span><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);"><strong>组织他人供卡转移犯罪所得</strong></span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);"><strong>基本案情</strong></span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">2021年9月至10月期间，徐某、范某明知他人实施违法犯罪活动，多次在多地区组织人员提供银行卡转移犯罪所得钱款，冷某、张某、许某等人陆续加入，由许某、冷某等人以兼职等名目招募多人提供银行卡及支付账户，范某、徐某安排张某、冷某等人分工配合进行转账，转移钱款共计89万余元。</span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);"><strong>裁判结果</strong></span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">法院经审理认为，范某、徐某、冷某、张某、许某等人明知是犯罪所得而予以转移，情节严重，行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。法院决定以掩饰、隐瞒犯罪所得罪分别判处各被告人有期徒刑二年至四年，并处罚金人民币一万元至二万元，并追缴违法所得。</span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);"><strong>典型意义</strong></span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">在掩饰、隐瞒犯罪所得犯罪中，犯罪分子通常成立&ldquo;跑分团队&rdquo;，明确内部分工，组织大量卡主提供银行卡或支付账户，将庞大的赃款&ldquo;化整为零&rdquo;，通过复杂的多层账户结构快速转移、分散，其行为极大地降低了上游犯罪的资金转移风险和成本，变相助长和刺激了上游犯罪，其专业化、规模化、产业化的特征，极大地增加了社会危害性。<strong>因此，对具有组织性的跑分团队应予以坚决打击，特别是对其中的组织者和骨干成员，更要从重处罚。</strong></span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);"><strong>案例三：帮助他人&ldquo;取包裹&rdquo;转移犯罪所得</strong></span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);"><strong>基本案情</strong></span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">2024年12月9日至13日，邓某、罗某在明知是犯罪所得的情况下，帮助他人转移手机。期间，丁某、周某等5人将被骗的价值共计人民币29万元的二十余部手机通过快递寄至南京市江宁区某小区内。邓某组织罗某等人将上述快递包裹取走后寄到上家指定地址。罗某从中非法获利约3000元。</span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);"><strong>裁判结果</strong></span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">法院经审理认为，邓某、罗某在上家的要求下，将装有赃物的&ldquo;包裹&rdquo;取走并重新邮寄，使赃物在形式上与上游犯罪脱离联系，增加司法机关追查和取证的难度，对此行为应予以打击。邓某、罗某明知是犯罪所得而予以转移，行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。法院决定以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处邓某有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币三万元，判处罗某有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币三万元。</span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);"><strong>典型意义</strong></span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">近年来随着打击整治&ldquo;两卡&rdquo;违法犯罪活动力度的加大，很多犯罪人员考虑到使用银行账户转账或取现的方式存在很大的风险，于是改为采用线下方式帮助转移犯罪所得，以此赚取佣金。上游诈骗人员通常让被骗人员用现金购买黄金饰品、手机等高价值物品后通过快递或网约车送至指定地点，然后在网络平台发布指令让下游人员去指定地点收取&ldquo;包裹&rdquo;再进行转移交付。<strong>无论是银行卡转账、取现还是线下帮忙收取&ldquo;包裹&rdquo;，只要行为人明知是犯罪所得的赃物而予以转移，其行为均构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。</strong></span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);"><strong>日常生活中如何远离&ldquo;两卡&rdquo;犯罪？</strong></span></p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">1、妥善保管好身份证、手机、银行卡、网银 U 盾等个人重要物品，不随意借给他人；</span></p>
<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">2、坚决不出租、出借、出售电话卡、金融账户，包括支付账户、支付二维码等；</span></p>
<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">3、不登录或点击来历不明的网址、短信及邮件，不轻易添加陌生人为好友；</span></p>
<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">4、通过正规渠道办理银行账户业务，在 ATM 机等自助设备操作时，注意防范安全风险；</span></p>
<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">5、从正规渠道下载安装网上银行、手机银行安全控件和客户端软件，关闭计算机系统远程登录功能；</span></p>
<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(0, 0, 0);">6、一旦发现有买卖电话卡、银行卡等违法犯罪行为，及时拨打 110 向公安机关举报。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(126, 140, 141);">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(126, 140, 141);">【免责声明】</span></p>
<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(126, 140, 141);">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(126, 140, 141);">【版权声明】</span></p>
<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(126, 140, 141);">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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管好“两卡”，不做犯罪工具人！

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<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>《中华人民共和国反电信网络诈骗法》</strong>自2022年12月1日起施行，是为了预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动，加强反电信网络诈骗工作，保护公民和组织的合法权益，维护社会稳定和国家安全，根据宪法，制定的法规。</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》</strong>自2024年12月1日起施行，该文件根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等法律法规制定，旨在打击治理电信网络诈骗及其关联违法犯罪，建立健全联合惩戒制度。</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">正值两法分别施行三周年及一周年之际，重温条款重点，提升反诈意识与能力，共同守护合法权益与&ldquo;钱袋子&rdquo;。</span></p>
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<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>一、</strong></span><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>《中华人民共和国反电信网络诈骗法》</strong><strong>重点解读</strong></span></p>
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<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>（一）&ldquo;两卡&rdquo;绝对不能借</strong></span></p>
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<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">&ldquo;两卡 &rdquo;是指电话卡（手机卡、物联网卡）、银行卡（信用卡、借记卡）及支付账户 。</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">&nbsp;&ldquo;借张卡给朋友用用而已&rdquo;&ldquo;帮人转笔钱赚点佣金&rdquo; 的行为，很可能成为诈骗分子的 &ldquo;帮凶&rdquo;。</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>案例分享：</strong></span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">老李手中有几张使用频率不高的银行卡，经邻居介绍，老刘加入了一个名叫&ldquo;小王开卡&rdquo;的互联网群组，通过群友牵线，银行卡很快找到买主。之后被他人用于实施电信网络诈骗。案发后，老李因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被公安机关依法处置。</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>法条链接：</strong></span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条、第四十四条规定：任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">违反者，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没收违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。</span></p>
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<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>（二）紧急止付，帮你挽损</strong></span></p>
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<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">如遭遇诈骗，并在第一时间报警后，警方可能会对涉案账户采取&ldquo;紧急止付&rdquo; 措施&mdash;&mdash;这时候请理解配合，这不是 &ldquo;冻结你的钱&rdquo;，而是为了阻止诈骗资金被转移，最大限度帮你追回损失。</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>案例分享：</strong></span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">王女士曾遭遇 &ldquo;冒充公检法机关&rdquo; 电信网络诈骗，按照对方要求将 105 万元 &ldquo;保证金&rdquo; 转入 &ldquo;安全账户&rdquo;。报警后，警方立即启动紧急止付，成功冻结了涉案账户，快速拦截被骗资金，避免诈骗分子将钱拆分转至境外或多个账户。最终，帮王女士挽回大量损失。</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>法条链接：</strong></span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第二十条规定：国务院公安部门会同有关部门建立完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度，明确有关条件、程序和救济措施。</span></p>
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<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>（三）&ldquo;96110&rdquo;，一定要接听</strong></span></p>
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<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">&ldquo;96110&rdquo;是全国反诈预警劝阻电话，如果您接到它的来电说明您或您的家人很有可能正在遭遇电信网络诈骗，请一定要耐心倾听、积极配合。</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>案例分享：</strong></span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">陈女士接到自称&ldquo;某平台客服&rdquo;来电，称其开通了平台会员，若不取消，则后续会持续产生服务扣费，可以通过某屏幕共享软件教其取消服务。彼时，&ldquo;96110&rdquo;反诈劝阻电话连续来电，陈女士误以为是骚扰电话，直接挂断。不久后，有反诈民警上门劝阻，用案例教学解读诈骗手法，陈女士才知道自己遭遇诈骗。</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>法条链接：</strong></span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十条规定：电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者应当对从业人员和用户开展反电信网络诈骗宣传，在有关业务活动中对防范电信网络诈骗作出提示，对本领域新出现的电信网络诈骗手段及时向用户作出提醒，对非法买卖、出租、出借本人有关卡、账户、账号等被用于电信网络诈骗的法律责任作出警示。</span></p>
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<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>二、</strong></span><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》重点解读</strong></span></p>
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<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>（一）惩戒对象及分级惩戒</strong></span></p>
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<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">（一）因实施电信网络诈骗犯罪活动，或者实施与电信网络诈骗相关联的帮助信息网络犯罪活动，妨害信用卡管理，侵犯公民个人信息，掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益及组织他人偷越国（边）境、偷越国（边）境等犯罪受过刑事处罚的人员<strong>（惩戒期限为三年）</strong>；</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">（二）经设区的市级以上公安机关认定，具有下列行为之一的单位、个人和相关组织者：</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">1、非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等三张（个）以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三张（个）以上的<strong>（惩戒期限为二年）</strong>；</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">2、非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等三次以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三次以上的<strong>（惩戒期限为二年）</strong>；</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">3、向三个以上对象非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等，或者提供实名核验帮助的<strong>（惩戒期限为二年）</strong>；</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">4、假冒他人身份或者虚构代理关系开立电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等的<strong>（惩戒期限为二年）</strong>；</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">具有前三种情形之一，虽未达到数量标准，但造成较大影响、确有惩戒必要的，报经省级以上公安机关审核认定，可以列为惩戒对象。</span></p>
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<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>（二）惩戒措施</strong></span></p>
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<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>惩戒措施包括金融惩戒、电信网络惩戒、信用惩戒。</strong></span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">银行业金融机构、非银行支付机构应当对惩戒对象落实以下<strong>金融惩戒措施</strong>：</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">（一）限制惩戒对象名下银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金功能，与开立机构既有协议约定的代扣代缴税款、社保、水电煤气费等基本生活保障的款项除外；</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">（二）停止惩戒对象名下支付账户业务，支付账户余额向本人同名银行账户转账除外；</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">（三）暂停为惩戒对象新开立支付账户、实名数字人民币钱包，新开立的银行账户应遵循本条第（一）项要求。</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">电信业务经营者、互联网服务提供者应当对惩戒对象落实以下<strong>电信网络惩戒措施</strong>：</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">（一）限制惩戒对象名下的电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口等功能以及过户等业务；</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">（二）限制惩戒对象名下电话卡注册的存在涉诈风险的互联网账号功能及业务；</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">（三）不得为惩戒对象开立新的电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口，存在涉诈风险的互联网账号等以及提供网站、应用程序的分发、上架等业务。</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;"><strong>信用惩戒措施</strong>应当通过以下方式予以落实：</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">（一）将有关惩戒对象纳入&ldquo;电信网络诈骗&rdquo;严重失信主体名单，共享至全国信用信息共享平台，并通过&ldquo;信用中国&rdquo;网站对严重失信主体信息进行公示；</span></p>
<p><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 10pt;">（二）将有关惩戒对象信息纳入金融信用信息基础数据库。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><span style="color: rgb(126, 140, 141); font-size: 10pt;">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(126, 140, 141); font-size: 10pt;">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(126, 140, 141); font-size: 10pt;">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
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<p><span style="color: rgb(126, 140, 141); font-size: 10pt;">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(126, 140, 141); font-size: 10pt;">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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施行三周年，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》持续筑牢安全防线！

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<p>针对老年人的诈骗手段正在不断快速更新，近年来有关部门大力打击，线下诈骗已大幅减少，一些骗局逐渐转向网络，从过去以&ldquo;康养旅居&rdquo;&ldquo;保健讲座&rdquo;为名的线下操作，披上&ldquo;短视频培训&rdquo;&ldquo;健康理财课&rdquo;或是&ldquo;高收益会员制商城&rdquo;的网络外衣，继续诱导老年人&ldquo;上钩&rdquo;。</p>
<p>警惕&ldquo;网课骗局&rdquo;，学习典型案例与套路手法，共同守护老年人群体合法权益与财产安全。</p>
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<p><strong>一、案例分享</strong></p>
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<p><strong>案例一：</strong></p>
<p>近日，江苏张家港76岁的刘大爷看到网上AI视频火热，满是好奇，也想学学看，便点进了相关培训的直播间。直播间里，&ldquo;导师&rdquo;宣称培训后可独立制作视频且有可观收入、70多岁学员也能赚不少、播放视频无论有无观众都能日得200元等。刘大爷按要求转账2880元课程费，但此后未收到任何教学视频，联系对方也无回应，才发觉被骗，目前警方已介入调查。</p>
<p><strong>套路分析：</strong>当前，AI培训骗局的套路呈现出高度标准化的特征，主要分为&ldquo;三步走&rdquo;，即：先以低门槛、高回报为诱饵，通过展示消费者无法核实的成功案例吸引目标群体；再利用限时优惠、名额稀缺等话术制造紧迫感，促使其冲动付费；最后则通过阶梯式收费套路，以课程内容升级、可以赚到更多钱等名义层层加码，诱导持续投入。而商家实际提供的服务或产品与宣传严重不符，多为简易工具操作或浅薄无效的内容，甚至有的就是赤裸裸的诈骗行为，骗完就拉黑走人。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>案例二：</strong></p>
<p>王大娘近日在短视频平台上看到一个推销网络课程的视频，声称&ldquo;80岁也能成为视频剪辑达人&rdquo;，王大娘一时心动，在对方诱导下开启了手机屏幕共享，并向对方提供了个人信息。就在即将进行下一步操作时，民警及时赶到，将王大娘拦住。</p>
<p><strong>套路分析：</strong>不法分子通过短视频平台等渠道推销&ldquo;速成网课&rdquo;，以&ldquo;零基础也能快速上手&rdquo;&ldquo;轻松赚大钱&rdquo;等话术，诱导受害者下载指定软件、开启屏幕共享、提供验证码，进而窃取个人信息、盗刷账户资金。</p>
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<p><strong>二、原因分析</strong></p>
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<p>1、老年人有一定的经济基础和财产控制权，在日常商业活动中是最容易受骗的群体之一。</p>
<p>2、当前我国老年网民规模快速扩张，但其数字素养与防诈能力相对薄弱，易被&ldquo;高收益承诺&rdquo;等直播话术诱导：</p>
<p>一方面，老年人对AI 等新兴技术的认知存在天然盲区，他们的信息获取与辨别渠道相对闭塞；</p>
<p>另一方面，老年人的情感与价值需求被商家精准拿捏，而子女关怀的缺失进一步放大了风险。</p>
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<p><strong>三、安全提示</strong></p>
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<p>1、老年人对于线上教育还是要有理性消费的预期，一些推销话术明显违反学习规律，尤其在要付费时，一定要谨慎，选择正规可退款的渠道，对于拉群到第三方消费的行为要警惕。</p>
<p>2、提高老年人的信息素养，从多种源头的信息来做选择，避免被单一信息误导。</p>
<p>3、提高警惕，切勿轻信虚假宣传，不要轻易透露个人信息，拒绝开启屏幕共享，如遇可疑情况可立即拨打110报警。</p>
<p>4、年轻人应主动承担&ldquo;数字反哺&rdquo;和情感陪伴的责任，既要耐心帮助长辈熟悉电子设备、识别消费陷阱，也要给予老人情感支撑，通过日常陪伴与倾听，化解他们的孤独。</p>
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<p><span style="color: rgb(126, 140, 141);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(126, 140, 141);">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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警惕“网课骗局”，勿掉新型消费陷阱

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<p>现金是最基础的支付手段，在保障公众支付权利、优化营商环境、提高金融服务普惠性等方面具有不可替代的作用。近年来，受支付方式快速变迁、消费模式不断创新等因素影响，经营主体收现意愿有所下降，拒收现金现象时有发生。党中央、国务院高度重视保障社会公众现金支付选择权，<strong>中国人民银行紧紧围绕提升老年人、外籍来华人员等群体的现金支付便利性，切实维护人民币法定地位，系统优化现金使用环境，扎实开展整治拒收现金工作。</strong></p>
<p>日常生活中，<strong>爱护人民币，维护人民币的正常流通秩序是每个公民应尽的责任和义务</strong>。</p>
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<p><strong>一、爱护人民币</strong></p>
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<p><strong>1、相关规定及现状</strong></p>
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<p>根据《中华人民共和国中国人民银行法》第16条的规定，中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。</p>
<p>随着社会对各种支付方式的使用和普及，我们的消费支付方式从传统的现金、银行卡转变成现金、银行卡、互联网支付和移动支付并存的多样化支付工具体系，其中"移动支付"是目前最常用的支付方式之一。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>2、拒收人民币现金的行为</strong></p>
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<p><strong>① 明确对外告知拒收人民币现金。</strong>在营业场所标示&ldquo;无现金&rdquo;、&ldquo;拒收现金"等或引用其作为广告宣传口号。</p>
<p><strong>② 未开通任何人民币现金支付渠道。</strong>虽未明确对外告知拒收现金，但未给现金使用者提供支付渠道。如有收费职能的行政事业单位政务大厅未设置现金收费窗口;银行业金融机构办理代收费业务时，不接受现金支付方式的;采用一卡通形式的，不支持现金购卡充值或自助充值设备不具备现金收付功能。</p>
<p><strong>③ 对人民币现金支付采取歧视性排斥措施。</strong>如未明确表示拒收现金，但长期不备足找零备付金，导致大部分现金支付无法顺利完成，再如针对现金支付要求更高的支付费用。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>3、为什么要整治拒收人民币</strong></p>
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<p><strong>①&nbsp;有利于维护人民币法定地位</strong></p>
<p>人民币现金是法定货币，体现国家信用，是最基础最广泛使用的支付工具之一，公众对现金支付方式高度信任，保证人民币现金的顺畅流通是维护人民币法定地位的基本要求。</p>
<p><strong>② 有利于鼓励多元化支付方式和谐发展</strong></p>
<p>目前已经形成现金、银行卡、互联网支付和移动支付并存的多样化支付工具体系，不同的支付工具各有优势，较好地满足了不同市场主体的支付需求，应该和谐发展。</p>
<p><strong>③ 有利于维护消费者合法权益</strong></p>
<p>公平交易的核心原则是保障消费者享有自主选择的权利，我们要维护全体消费者特别是那些不习惯使用非现金支付工具的群体选择支付方式的权利。</p>
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<p><strong>二、整治拒收人民币现金</strong></p>
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<p><strong>1、任何单位和个人不得拒收人民币现金</strong></p>
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<p>中国人民银行公告〔2020〕第18号指出：人民币是我国的法定货币，人民币现金是我国境内最基础的支付手段，任何单位和个人不得拒收。</p>
<p>各类主体均应尊重公众支付方式的选择权，在确保现金收付渠道畅通的前提下，可为公众提供合法安全的非现金支付工具。不得采取歧视性或非便利性措施排斥现金支付，造成&ldquo;数字鸿沟&rdquo;。</p>
<p>《关于切实解决老年人运用智能技术困难实施方案的通知》(国办发〔2020〕45号)要求保留传统金融服务方式，任何单位和个人不得以格式条款、通知、声明、告示等方式拒收人民币现金。</p>
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<p><strong>2、面对拒收现金违法行为应如何维权</strong></p>
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<p>公众享有自主选择支付方式的权利，在生活中遇到因现金支付受到排斥或歧视的，应保留证据，并及时向中国人民银行营业管理部反映，依法维权。</p>
<p>拨打金融消费权益保护热线&ldquo;12363"。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>3、对拒收人民币现金的处罚</strong></p>
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<p><strong>情节严重的，</strong>处100万元以上200万元以下罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处20万元以上50万元以下罚款。</p>
<p><strong>情节较重的，</strong>处50万元以上100万元以下罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上20万元以下罚款。</p>
<p><strong>情节一般的，</strong>处50万元罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元罚款。</p>
<p><strong>情节轻微的，</strong>给予警告；对于及时纠正违法行为，未造成危害后果的，不给予行政处罚，通过约谈函询、通报等形式提醒教育。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>4、不属于拒收人民币现金的场景</strong></p>
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<p>①&nbsp;&ldquo;无人销售方式&rdquo;，即商品或服务的销售现场无人员值守，包含无人零售机构、无人停车场等。</p>
<p>② &ldquo;不具备收取现金条件&rdquo;的，即不具备收取现金的人员、设备、场地等条件。</p>
<p>③ 美食广场、旅游景区、游乐中心、商场等设置统一的现金收款柜台。</p>
<p>④ 商户档口用现金购买商品需到收款台使用现金交款。</p>
<p>⑤ 园区、校园内使用内部卡消费，但设置了接受现金支付或者购卡充值，并可保证消费者自由退款的。</p>
<p>⑥ 为履行反洗钱、财务管理等方面的法定义务，应当使用非现金支付工具的。</p>
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<p><span style="color: rgb(126, 140, 141);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(126, 140, 141);">【免责声明】</span></p>
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优化支付服务，整治拒收人民币现金

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<p><strong>《中华人民共和国反洗钱法》</strong>于2024年11月8日修订，自2025年1月1日期施行。</p>
<p>修订后的反洗钱法共7章65条。</p>
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<p><strong>一、主要内容</strong></p>
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<p><strong>1、明确反洗钱法适用范围</strong></p>
<p>本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。预防恐怖主义融资活动适用本法；其他法律另有规定的，适用其规定。</p>
<p>在中华人民共和国境外的洗钱和恐怖主义融资活动，危害中华人民共和国主权和安全，侵犯中华人民共和国公民、法人和其他组织合法权益，或者扰乱境内金融秩序的，依照本法以及相关法律规定处理并追究法律责任。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>2、加强反洗钱监督管理</strong></p>
<p><strong>① 明确职责分工</strong></p>
<p>▪&nbsp;<strong>国务院反洗钱行政主管部门</strong>负责全国的反洗钱监督管理工作</p>
<p>▪&nbsp;<strong>国务院有关部门</strong>在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责</p>
<p>▪&nbsp;<strong>国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、监察机关和司法机关</strong>在反洗钱工作中应当相互配合</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>②完善金融机构反洗钱监管</strong></p>
<p>▪ 反洗钱行政主管部门制定或者会同国务院有关金融管理部门<strong>制定金融机构反洗钱管理规定</strong></p>
<p>▪ 反洗钱行政主管部门<strong>监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况</strong></p>
<p>▪ 有关金融管理部门在<strong>金融机构市场准入中落实反洗钱审查要求</strong>，将在监督管理工作中<strong>发现的违反反洗钱规定的线索移送反洗钱行政主管部门</strong>，并配合处理</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>③明确特定非金融机构的范围及反洗钱监管</strong></p>
<p>▪ 有关主管部门监督检查特定非金融机构履行反洗钱义务的情况，根据需要请求反洗钱行政主管部门协助</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>④加强风险防控与监督管理</strong></p>
<p>▪ 反洗钱行政主管部门设立反洗钱监测分析机构，该机构<strong>开展反洗钱资金监测，负责接收、分析大额交易和可疑交易报告，移送分析结果，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告工作情况</strong>，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。</p>
<p>▪ 国务院反洗钱行政主管部门会同国家有关机关评<strong>估国家、行业面临的洗钱风险，发布洗钱风险指引</strong>，加强对履行反洗钱义务的机构指导，<strong>支持和鼓励反洗钱领域技术创新，及时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱风险，根据洗钱风险状况优化资源配置，完善监督管理措施</strong>。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>3、完善反洗钱义务规定</strong></p>
<p>在境内设立的金融机构和依照本法规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法：</p>
<p>▪ 建立健全反洗钱内部控制制度</p>
<p>▪ 履行客户尽职调查</p>
<p>▪ 保存客户身份资料和交易记录</p>
<p>▪ 报告大额交易和可疑交易</p>
<p>▪ 采取反洗钱特别预防措施等</p>
<p>任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。</p>
<p>金融机构应当在反洗钱行政主管部门的指导下，关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，根据情形采取相应措施，降低洗钱风险。</p>
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<p><strong>二、细节&ldquo;三问&rdquo;</strong></p>
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<p><strong>1、尽职调查应注意什么？</strong></p>
<p>金融机构应当按照规定建立客户尽职调查制度：</p>
<p>▪ 涉及较低洗钱风险的，应据情况简化客户尽职调查</p>
<p>▪ 应平衡好管理洗钱风险与优化金融服务的关系</p>
<p>▪ 不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施</p>
<p>▪ 保障与客户依法享有的医疗、社会保障等相关的基本、必需金融服务</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>2、如何保护个人信息？</strong></p>
<p>▪ 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的反洗钱信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供</p>
<p>▪ 履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱监督管理和行政调查工作</p>
<p>▪ 司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱相关刑事诉讼</p>
<p>▪ 国家有关机关使用反洗钱信息应当依法保护国家秘密、商业秘密和个人隐私、个人信息</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>3、违反本法要承担怎样的法律责任？</strong></p>
<p>▪ 从事反洗钱工作的人员、金融机构、特定非金融机构违反本法规定的，依法给予处分处罚等</p>
<p>▪ 构成犯罪的，依法追究刑事责任</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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速通《中华人民共和国反洗钱法》

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<p>当前，电信网络诈骗犯罪手法不断翻新，呈现高度&ldquo;精准化&rdquo;趋势，严重危害人民群众财产安全。为<strong>提升全民识诈防诈反诈能力</strong>，学习十大高发诈骗案例与手法，共筑反诈防线。</p>
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<p><strong>一、&ldquo;冒充电商物流客服&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>广州网购达人小陈接到&ldquo;某宝客服&rdquo;电话，称其包裹丢失可获双倍赔付。小陈按对方指引下载&ldquo;理赔&rdquo;APP并开启屏幕共享，银行卡内5.8万元被瞬间转空。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>冒充电商平台、快递公司客服，谎称商品质量问题、快递丢失或误开通会员/服务，以&ldquo;退款理赔&rdquo;、&ldquo;取消扣费&rdquo;为由，诱导受害人下载屏幕共享软件或点击钓鱼链接，窃取账户密码、验证码盗转资金。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>任何退款、理赔、取消业务均应通过官方APP或平台内渠道操作。切勿下载陌生软件、共享屏幕或透露验证码。</p>
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<p><strong>二、&ldquo;虚假投资理财&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>杭州退休教师李阿姨在某社交平台结识&ldquo;贴心男友&rdquo;，在其诱导下于&ldquo;某国际证券&rdquo;平台投资养老积蓄。前期小额盈利成功提现后，李阿姨追加投入共计62万元，平台瞬间关闭，&ldquo;男友&rdquo;人间蒸发。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>打造虚假&ldquo;成功人士&rdquo;人设，通过婚恋交友或社交平台建立情感信任，诱导受害人在虚假平台进行&ldquo;投资&rdquo;（股票、期货、虚拟货币等），初期或允以小利，最终卷款消失。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>网络交友需谨慎，凡诱导至陌生平台投资理财的，必是&ldquo;杀猪盘&rdquo;。高收益伴随高风险，不明平台绝不投入。</p>
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<p><strong>三、&ldquo;刷单返利&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>深圳某公司职员小王，被&ldquo;短视频点赞赚钱&rdquo;广告吸引，初尝甜头获利百余元。随后被诱骗垫资进行&ldquo;高级任务&rdquo;，累计投入8.7万元后，平台无法提现，客服失联，辛苦积蓄化为乌有。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>以&ldquo;轻松赚钱&rdquo;、&ldquo;日结高薪&rdquo;为诱饵，先施以小利骗取信任，后诱导垫付大额资金进行&ldquo;任务&rdquo;，最终以各种理由拒绝返款并拉黑消失。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>所有宣称&ldquo;刷单赚钱&rdquo;、&ldquo;点赞返利&rdquo;的行为均属诈骗！天上不会掉馅饼，贪图小利必吃大亏。</p>
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<p><strong>四、&ldquo;冒充领导/熟人&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>某公司财务林女士收到&ldquo;董事长&rdquo;微信消息，要求紧急支付一笔85万元的&ldquo;合同保证金&rdquo;至指定账户。林女士未经电话核实直接转账，后发现&ldquo;董事长&rdquo;是骗子冒充。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>盗用领导、熟人微信/QQ头像、昵称，或使用AI换脸、拟声技术伪造视频/语音，以&ldquo;项目款急用&rdquo;、&ldquo;帮领导转账&rdquo;等为由，诱骗财务人员或普通员工转账。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>转账汇款前务必通过电话或当面核实对方身份！财务人员须严格遵守转账审批制度，警惕&ldquo;特事特办&rdquo;要求。</p>
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<p><strong>五、&ldquo;虚假网络贷款&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>个体商户张先生因急需资金周转，在网上申请贷款。对方以&ldquo;账户异常需解冻&rdquo;为由，诱使其多次转账&ldquo;验证资金&rdquo;共计12.3万元，贷款始终未到账。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>以&ldquo;无抵押、低利息、秒放款&rdquo;为噱头吸引受害人，后以&ldquo;银行卡号错误需解冻&rdquo;、&ldquo;刷流水验资&rdquo;、&ldquo;缴纳保证金&rdquo;等名义要求转账，不放款仍持续索要费用。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>凡贷款放款前要求缴费（解冻费、保证金、验资费）的，一律是诈骗，正规贷款机构不会在放款前收取任何费用。</p>
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<p><strong>六、&ldquo;虚拟货币洗钱&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>投资者郑先生接到&ldquo;某交易所客服&rdquo;电话，称其账户涉及洗钱需&ldquo;配合调查&rdquo;。郑先生按指引购买价值25万元的USDT转入&ldquo;安全钱包&rdquo;地址，后无法联系对方。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>冒充投资平台、公检法或客服，谎称账户异常、涉案需&ldquo;资金清查&rdquo;或&ldquo;升级认证&rdquo;，诱导受害人购买虚拟货币（如USDT）并转入指定地址&ldquo;验资&rdquo;或&ldquo;保全资产&rdquo;。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>任何单位不会要求个人购买虚拟货币进行&ldquo;验资&rdquo;或&ldquo;资产保全&rdquo;！虚拟货币交易风险极高，警惕以此为名的诈骗。</p>
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<p><strong>七、&ldquo;助学金/奖学金&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>大学新生小孙接到&ldquo;教育局&rdquo;电话，通知其获得助学金，但需先支付5000元&ldquo;手续费&rdquo;到指定账户激活。小孙转账后，助学金杳无音信。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>冒充教育部门、学校或基金会工作人员，以发放&ldquo;助学金&rdquo;、&ldquo;奖学金&rdquo;为由，要求受害人提供银行卡信息或先缴纳&ldquo;手续费&rdquo;、&ldquo;激活费&rdquo;。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>&nbsp;国家及学校发放的奖助学金均不要求学生预先缴费！申领务必通过学校官方渠道咨询办理，切勿向陌生账户转账。</p>
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<p><strong>八、&ldquo;网络游戏产品虚假交易&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>中学生小赵欲购买&ldquo;限量皮肤&rdquo;，在非官方平台交易时，卖家称其&ldquo;账户被冻结需充值解冻&rdquo;。小赵用母亲手机多次转账共计2.1万元，皮肤未到手。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>在游戏内或社交平台发布低价出售游戏账号、装备、点卡广告，诱导受害人脱离官方平台交易；或冒充客服以&ldquo;解冻账户&rdquo;、&ldquo;缴纳保证金&rdquo;等名义诈骗。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>买卖游戏账号、道具务必通过官方认证渠道。切勿轻信低价广告，拒绝私下交易。</p>
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<p><strong>九、&ldquo;注销校园贷/调整征信&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>刚毕业的小刘接到&ldquo;银监会工作人员&rdquo;电话，称其名下学生贷记录影响征信，需立即清理。恐慌之下，小刘按指示从多个网贷平台借款18万元转入&ldquo;清算账户&rdquo;，损失惨重。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>冒充金融平台、银行或监管部门客服，谎称受害人有过&ldquo;校园贷&rdquo;记录需注销，或声称征信不良可帮忙修复，诱导其到网贷平台借款并转入&ldquo;安全账户&rdquo;进行&ldquo;资金清算&rdquo;。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>个人征信由中国人民银行统一管理，无法人为&ldquo;修复&rdquo;或&ldquo;注销&rdquo;。凡以影响征信为由要求转账或借贷的，均为诈骗。</p>
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<p><strong>十、&ldquo;裸聊敲诈&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>警示案例：</strong>公司职员吴先生深夜在陌生社交APP上被&ldquo;美女&rdquo;搭讪，短暂视频裸聊后被对方发来不雅视频及通讯录截图勒索，被迫转账3.5万元&ldquo;封口费&rdquo;。</p>
<p><strong>套路解析：</strong>通过社交软件诱导受害人视频裸聊并录制不雅视频，同时窃取手机通讯录，以向亲友群发视频为要挟，逼迫受害人转账。</p>
<p><strong>防范提醒：</strong>洁身自好，健康上网。切勿随意添加陌生好友，更不要进行视频裸聊。遇此情况立即报警，切勿转账。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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十大高发电诈套路知多少？

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<p>只需把银行卡交到他人手中并帮忙取个现，就能换来&ldquo;好处费&rdquo;。这种看似&ldquo;挣快钱&rdquo;的方式，很可能是在帮助电信诈骗分子转移赃款。深入学习<strong>&ldquo;断卡&rdquo;</strong>案例与知识，远离沦为电诈工具人风险。</p>
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<p><strong>一、案例分析</strong></p>
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<p><strong>案例1：</strong></p>
<p>被告人岳某某明知他人可能利用信息网络实施犯罪，仍为贪图小利，将自己名下的一张银行卡出借给他人使用，非法获利390元。这张看似普通的银行卡，在短短一段时间内便成为违法犯罪资金的&ldquo;流转通道&rdquo;。</p>
<p>该银行卡内进账流水49万余元，且直接关联4起电信诈骗案件，被害人被骗总金额超20万元。案发后，岳某某对犯罪事实供认不讳，自愿认罪认罚，并退赔被害人损失5000元，获得被害人谅解。</p>
<p><strong>审理结果：</strong></p>
<p>岳某某<strong>明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为犯罪提供帮助，其行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪</strong>，综合其犯罪情节、悔罪表现及社会危害性，最终判处其拘役三个月，缓刑四个月，并处罚金2000元，同时没收其违法所得390元。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>案例2：</strong></p>
<p>被告人郭某同样因&ldquo;贪小利&rdquo;陷入刑事案件。他在明知他人实施违法犯罪的情况下，不仅将自己名下的两张银行卡借给他人使用，还先后两次帮助对方取现，一次5万元、一次4万元，共计9万元，并将钱款交给他人，从中非法获利1000元。经查，郭某帮助转移的9万元为两名被害人被电信网络诈骗后转入的资金。</p>
<p><strong>审判结果：</strong></p>
<p>郭某<strong>明知钱款是犯罪所得，仍为他人转移资金提供帮助，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪</strong>。考虑到郭某的认罪悔罪态度及案件具体情节，依法判处其有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金5000元，没收违法所得1000元。</p>
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<p><strong>二、安全提示</strong></p>
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<p>这两起案件暴露出了网络犯罪&ldquo;低成本、高回报&rdquo;的诱骗本质。帮助信息网络犯罪活动罪及掩饰、隐瞒犯罪所得罪的入罪门槛并不高，即使<strong>未直接参与诈骗，只要为犯罪提供支付结算、技术支持或转移赃款等帮助，就可能触犯法律</strong>。</p>
<p><strong>在电信网络诈骗案件中，银行卡、电话卡是资金流转、信息传递的关键工具，出租、出借、出售&ldquo;两卡&rdquo;，哪怕仅获利数百元，都可能成为犯罪&ldquo;帮凶&rdquo;。</strong>而明知是他人违法所得，仍帮助取现、转移资金，哪怕只是&ldquo;跑腿&rdquo;，也会承担严重的法律后果。除了牢狱之灾，上述犯罪还可能面临信用惩戒，影响支付、消费等日常生活，所以切勿心存侥幸 。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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