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反洗钱系列科普(一):当虚拟货币遇上洗钱

2020年08月13日 17:37    来源: 上海付费通
 

上世纪90年代,互联网兴起并慢慢渗透到人们的日常生活中,同时一个以网络为基础的虚拟金融市场逐渐形成。借着互联网的东风,一种全新的货币——虚拟货币开始崭露头角。

虚拟货币作为电子商务的产物,提供了新的交易手段和投资渠道,开始扮演越来越重要的角色,且越来越和现实世界交汇。然而,在虚拟货币日益发展的同时,相关法规政策却相对滞后,欺诈与安全问题层出不穷。虚拟货币渐渐成为了洗钱的新手段和新趋势。

了解虚拟货币、洗钱,以及两者间的联系,可以更好防范金融风险,远离违法犯罪与权益受损。

1、  什么是虚拟货币?

虚拟货币指非真实的货币。大致可以分为以下几类:

1)游戏币。由游戏运营商开发,供玩家在网络游戏中作为交易媒介而使用的货币。

2)专用虚拟货币。由门户网站或者即时通信工具服务商发行,用于购买本网站内的服务。如腾讯Q币、新浪U币等。

3)互联网虚拟货币。既可以在发行主体内使用,又可以向非发行主体购买商品和服务的交互式虚拟货币,主要用于互联网金融投资,也可以作为新式货币直接用于生活中使用。如比特币(BTC)、莱特货币(LTC)等。

2、  为什么虚拟货币具有较高的洗钱风险?

虚拟货币由于存在交易的非面对面与匿名性使用范围的广泛性注资方式的多样性获取现金的可能性服务的分割性交易的快捷性与不可撤销性识别利用虚拟货币洗钱的难度大、交易模式的复杂性等八个特点,因而具有较高的洗钱风险。

3、  如何利用虚拟货币洗钱?

1)分流

和开设空壳公司或做其他实体投资不同,利用虚拟货币洗钱主要需要借用“搅拌器”和“滚筒”,就是用不同的地址和交易记录取出一组虚拟货币,再返还另一组同等价值的同样币种。不法份子也会将虚拟货币分为多份小额分批转到洗钱者的地址上,然后洗钱者再通过多次的买卖将这笔钱洗干净。

2)整合

用其他账户将其转回给犯罪者的安全账户进行整合,或将赃款整合到交易所,重新融入市场,通过买卖交易最终拿到“洗完”的钱。

在整个虚拟货币洗钱中,有很多专门的洗钱者承接业务,通过他们的资金池、多次转账等帮付款人和收款人“洗掉”信息地址。

4、  如何加强虚拟货币反洗钱监管?

1)完善虚拟货币反洗钱监管制度,加强虚拟货币准入管理;

2)全面落实“风险为本”的要求,开展洗钱风险评估工作;

3)深入开展客户身份识别,严格落实实名制和交易记录保存制度;

4)加强可疑交易监测及分析,履行可疑交易报告义务;

5)加强虚拟货币反洗钱跨国合作,加大对虚拟货币洗钱打击力度。

 

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