上海付费通信息服务有限公司付费通卡章程（2021年版）                                                  

如果有人要你出借、出售用自己身份证办理的手机卡、银行卡，千万要拒绝！因为这可能会让你沦为电信网络诈骗的帮凶，并涉嫌违法犯罪。


	 


	 


	一、案例分享 


	案例一 


	2024年1月，务工人员A某将其名下银行卡提供给网上贷款客服刷流水，该银行卡被电信网络诈骗团伙利用多次转账，转账共计4.5万元，A某为他人实施电信网络诈骗活动提供个人信息和帮助。


	 


	案例二 


	2024年3月，居民B某通过微信平台了解到在网上可以办理贷款，在查询相关信息过程中发现贷款工作人员后添加其微信，随后根据对方要求将自己的银行卡卡号发给对方，该银行卡被电信网络诈骗团伙利用，共转账20余万，B某为他人实施电信网络诈骗活动提供个人信息和帮助。


	 


	案例三 


	2024年4月，居民C某通过抖音了解到一个网上贷款平台，在线下约见后根据对方客服要求提供了自己名下的银行卡，该银行卡被电信网络诈骗团伙利用，转账3万余元，C某为他人实施电信网络诈骗活动提供个人信息和帮助。


	 


	 


	二、关于“帮信罪” 


	“帮信罪”，即我国《中华人民共和国刑法》第287条规定的“帮助信息网络犯罪活动罪”。顾名思义，指的是“明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为。”再简单一点说，大家可以将之理解为：诈骗分子的帮凶。在实际中多表现为租售银行卡、电话卡；跑分；开发违规App；为相关电信诈骗App进行广告推广等行为。他们构成了电信诈骗链条中重要一环，被称为电信诈骗“工具人”。根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二，“帮信罪”处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。


	 


	 


	三、可能触犯“帮信罪”的行为 


	一是指明知他人利用信息网络实施犯罪，向他人出租、出售银行卡（含银行账户、非银行支付账户等）、手机卡（含流量卡、物联网卡等），用于接收、转移信息网络犯罪相关款项的行为。帮信案件中，绝大多数为“两卡”类案件。


	二是指明知他人利用信息网络实施犯罪，登录特定平台为网络犯罪团伙提供转账帮助从而将赃款“洗白”的行为。


	三是指明知他人利用信息网络实施犯罪，为他人提供推广帮助，以“刷单”“抢红包”“投资指导”“特殊服务”等名义邀请被害人进群或下载APP，后由电信诈骗团伙对被害人实施诈骗的行为。


	 


	 


	四、安全提示 


	通过聊天软件向你推荐网络贷款的，涉及要求提供验证码或者银行卡密码的都是诈骗。任何网络贷款，放款前以缴纳各种费用，要求转账的都是诈骗。


	申请贷款请通过正规金融机构办理，切勿轻信陌生好友、陌生电话、短信、网络广告，强化自我保护意识、不轻易将个人信息透露给他人，不要出售、出租、出借银行卡、支付账户、电话卡，此类行为将被追究法律责任，广大群众切勿因小利误入歧途。


	 


	 


	来源：整理自网络 


	 


	【免责声明】 


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远离“帮信”，不做“帮凶”                                                                          

尊敬的商户： 


	&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;您好！ 


	&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;为贯彻落实国务院办公厅《关于进一步优化支付服务&nbsp;提升支付便利性的意见》，了解提升支付便利性工作的效果，中国支付清算协会面向商户开展提升客户支付便利性满意度调查。 


	&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;感谢您对问卷调查工作的大力支持！ 


	 


	&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;问卷链接如下： 


	&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<a href="https://www.wjx.cn/vm/OPiq47h.aspx" target="_blank">https://www.wjx.cn/vm/OPiq47h.aspx</a> 


	 


	&nbsp;


	中国支付清算协会


	2024年5月


	 


	 


	来源：中国支付清算协会

【问卷】提升客户支付便利性满意度调查                                                                

尊敬的用户： 


	&nbsp; &nbsp; &nbsp; 您好！ 


	&nbsp; &nbsp; &nbsp; 为贯彻落实《关于进一步优化支付服务&nbsp;提升支付便利性的意见》，了解提升外籍来华人员支付服务水平工作的效果，进一步改进工作，中国支付清算协会开展外籍来华人员支付便利性满意度调查。 


	&nbsp; &nbsp; &nbsp; 感谢您对问卷调查工作的大力支持！ 


	 


	&nbsp; &nbsp; &nbsp; 问卷链接如下： 


	&nbsp; &nbsp; &nbsp; <a href="https://www.wjx.cn/vm/PVAS0la.aspx" target="_blank">https://www.wjx.cn/vm/PVAS0la.aspx</a> 


	&nbsp;


	 


	中国支付清算协会


	2024年5月


	 


	 


	来源：中国支付清算协会

【问卷】消费者支付服务满意度调查                                                                    

尊敬的用户：


	 


	&nbsp; &nbsp; &nbsp; 您好！


	&nbsp; &nbsp; &nbsp; 为充分了解老年人支付服务便利性提升工作情况，贯彻落实《关于进一步优化支付服务&nbsp;提升支付便利性的意见》(国办发&nbsp;[2024]10号)相关工作要求，中国支付清算协会开展提升老年人支付服务便利性工作的调研。


	&nbsp; &nbsp; &nbsp; 感谢您对问卷调查工作的大力支持！


	 


	&nbsp; &nbsp; &nbsp; 问卷链接如下：


	&nbsp; &nbsp; &nbsp;<a href="https://www.wjx.cn/vm/mBwTJWZ.aspx" target="_blank"> https://www.wjx.cn/vm/mBwTJWZ.aspx</a>


	 


	 


	中国支付清算协会


	2024年4月

关于提升老年人支付服务便利性工作的调查问卷                                                          

近年来，我国移动支付发展迅速，处于国际领先水平，在提高交易效率、降低交易成本和促进金融普惠方面发挥了重要作用。但与此同时，银行卡、现金等传统支付方式占比下降，在一些消费场景和消费群体产生了新的问题和堵点：一是造成数字鸿沟，老年人等群体依然偏好现金支付，感到不便，二是外籍来华人员对国内支付环境不习惯、不适应。


	3月1日，国新办举行国务院政策例行吹风会。央行、发改委、交通运输部、商务部、文旅部、外汇局等六部门相关负责人对“关于进一步优化支付服务提升支付便利性”的相关情况做了介绍。


	 


	 


	一、六大举措提升支付便利性 


	一是推动重点场所和重点商户受理境外银行卡，切实改善银行卡受理环境；


	二是坚持现金兜底的定位，持续改善现金使用环境，不断提升外币兑换和现金服务水平；


	三是充分考虑老年人、外籍来华人员等群体的特殊需求，做好适老化、国际化等服务安排，进一步提升移动支付便利性；


	四是更好保障消费者的支付选择权。规模以上的商圈、旅游景区、酒店住宿等重点场所必须支持移动支付、银行卡、现金等多样化支付方式，规模以下的积极创造条件参照办理；


	五是银行、支付机构要进一步优化开户流程，合理实施账户分类分级管理，不断提升账户服务水平；


	六是开展形式多样、针对性强的宣传活动，持续加强宣传推广等“软环境”建设。


	 


	 


	二、提高外籍来华人员的交易限额 


	针对“不能用”“不好用”和“不想用”的问题，央行将指导支付机构推出一系列便利措施：


	一是针对来华人员使用支付宝、微信绑定境外银行卡成功率低的问题，要求、指导支付宝、财付通优化业务流程，提高绑卡效率；


	二是简化身份验证安排，使外籍来华人员在绑卡等一系列过程中更便捷办理，同时会严格要求相关机构落实《个人信息保护法》等法规规定，切实保护个人信息安全；


	三是指导支付宝、财付通等主要支付机构将外籍来华人员使用移动支付的单笔交易限额由1000美元提高到5000美元、年累计交易限额由1万美元提高到5万美元。


	 


	 


	三、文旅部：推进重点场景进行支付升级 


	文旅部将在中国人民银行支持下，积极推动优化入境支付环境工作。推动国家4A级以上景区、国家级旅游度假区、国家级夜间文化和旅游消费集聚区、国家级旅游休闲街区等建立受理移动支付、银行卡、现金等所需的软硬件设施，对旅游景区、度假区、文博场馆、文娱场所、星级酒店、文商旅综合体等重点文化和旅游场景进行支付便利化升级。


	 


	 


	四、发改委：持续对相关场景开展暗访抽查 


	2023年10月以来开展了拒收现金专项整治工作，引导经营主体保持现金支付服务的渠道通畅，重点关注老年人、外籍来华人员等群体需求。专项整治期间，有关部门对经营主体现金收付条件、收取现金意愿等情况进行了全面摸排，引导经营主体签订“不拒收现金承诺书”，张贴支持现金支付的标识。指导金融机构向经营主体发放“零钱包”，对零钱备付不足的经营主体进行风险提示。


	下一步，国家发展改革委将配合人民银行，坚持问题导向、实抓实干，深入推进拒收人民币现金专项整治工作，引导经营主体巩固“拒收人民币现金违法”的共识；持续对涉民生场景、涉外场景开展暗访抽查，核实拒收的线索，对公众关注度高、影响范围大的拒收人民币现金行为，持续实施处罚并公示，将处罚信息纳入相关主体的信用记录，充分发挥警示作用，把人民群众的现金支付诉求落到实处。


	 


	 


	五、主要移动支付APP已进行适老化升级 


	人民银行高度重视支付服务适老化工作。目前，主要移动支付APP均已进行了适老化升级，通过简化流程、添加温馨提示、增加语言播报、放大字体图像、专线人工客服等多种方式，提升老年群体移动支付服务体验，全国超过96%的银行网点已推进适老化改造，通过升级自助设备、设立老年客户“绿色通道”“服务专区”等措施，便利老年群体办理支付结算业务，打造温馨网点。


	除此之外，现金也是老年群体偏爱的一种支付方式。还要确保人民币现金法定货币地位，依法坚决查处、整治个别商户拒收现金行为。人民银行还会增加小面额货币供应，要求各商业银行提供“零钱包”等服务，综合施策，优化现金作为一种支付手段的环境，惠及包括老年群体在内的所有消费者。


	 


	 


	六、交通运输部：四大举措便利出行 


	一是丰富购票渠道。加快普及网络售票，推广应用电子客票，方便国内外人员持身份证、护照、外国人永居证等多种证件线上购票。同时，针对不同群体的支付习惯，继续保留人工售票窗口、人工检票方式，便利老年人、外国朋友线下购票出行。


	二是完善支付方式。积极推动国内主要网约车平台企业拓展支付渠道，一些企业为外国朋友提供了“境外手机号注册+国际信用卡支付”的服务。北京、上海、成都等城市支持外国朋友通过支付宝、云闪付绑定境外银行卡，使用二维码扫码乘坐城市公交和轨道交通。


	三是优化出行环境。推进交通运输适老化改造，开行低地板、低入口城市公交，配备地铁上下车无障碍渡板，完善交通枢纽多语种标识，在具备条件的客运航线、轨道交通站点进行双语播报和服务引导，为老年人、外国朋友出行提供便利。在春运等重点时段，一些交通枢纽配备了专门的服务人员和志愿者，为老年人、外国朋友的出行提供必要的帮助和引导。


	四是改善服务体验。持续推广出租汽车95128电话约车服务、网约车“一键叫车”服务，优化外籍人员租车流程。积极开展国内水路客运精品航线试点，提升国际邮轮的服务水平。


	 


	 


	七、外汇局：优化外币兑换服务 


	近期，国家外汇管理局多措并举、统筹施策，加大了外币现钞兑换服务力度，优化移动支付的使用体验，完善相关用汇服务保障，进一步便利外籍人员短期来华旅游消费和长期在华工作生活。


	一方面，优化外币兑换服务，除银行网点和ATM机以外，增加了专营外币兑换机构及设施119个，存量已经达到2295个；扩大可兑换币种至40余种，丰富外币兑换的现钞及零钞供应。另一方面，加强外币兑换服务宣传培训，配合机场等场所设立外币兑换服务咨询点。会同商务、文旅等部门，便利外籍人员入境以后第一时间、第一地点获得外币兑换渠道的可靠信息。外籍来华人员也可以在已开通境外卡网上支付功能的中国境内电商平台，录入境外银行卡号等简单信息后，直接在境内网上消费。


	下一步，国家外汇管理局将继续推动更多外币兑换机构为外籍来华人员提供更加优质的兑换服务；做好机场外币兑换服务保障，引导在机场到达口优先布设外币兑换机构和设施；确保口岸、涉外酒店等重要场景具备5类外币兑换渠道中的至少一种；在机场、口岸、涉外酒店等场所推广个人本外币兑换的标识；鼓励有条件的个人本外币兑换特许机构和银行网点扩大外币兑换的币种供应；进一步满足外籍来华人员移动支付和线上消费需求，持续完善现有的业务流程，大力支持各类安全便捷的支付服务产品创新。


	 


	 


	八、商务部：便利日常消费支付 


	一是推动餐饮等行业改善支付受理环境。制定出台促进餐饮业高质量发展的政策文件，指导地方督促相关餐饮经营主体保留人工服务和传统支付方式，不得拒收人民币现金。


	二是完善零售业的行业标准，提供多样化支付服务。引导零售业等各类消费场所提供现金、银行卡、移动支付等多样化的支付方式，满足各类消费群体的支付需求。指导零售企业结合老年人、外籍人员的支付习惯，保留现金、银行卡等传统支付方式，不得拒收人民币现金。


	三是发挥国际消费中心城市的示范带头作用。将指导上海、北京、广州、天津、重庆等城市在培育建设国际消费中心城市的过程中，积极推进提升支付便利性工作，督促相关消费场所提供现金、银行卡、移动支付等多样化的支付方式，推动重点商圈商户开通外卡受理功能，在重点区域增设外币兑换服务点，推动更多银行ATM机提供外卡取现服务，打造多方式可选择、多场所可应用、多币种可兑换的良好支付环境。


	 


	 


	来源：整理自网络 


	 


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六部门合力优化支付服务提升支付便利性                                                                

人民币是国家法定货币，现金是最基础的支付工具，保障公众合法、安全、顺畅使用现金是践行金融工作政治性、人民性的重要体现；任何单位和个人不得以非法定理由拒绝使用现金，不得以歧视性措施排斥现金支付。


	正值“4.15全民国家安全教育日”之际，一起加入“整治拒收人民币现金”行动，切实维护自身合法权益，对违法行为勇敢说“不”！


	 


	 


	一、人民币地位 


	人民币是我国的法定货币，是国家经济主权的象征，是国家信用的体现。爱护人民币，维护人民币的正常流通秩序是每个公民应尽的责任和义务。


	 


	 


	二、对拒收人民币现金的规定 


	中国人民银行2018年10号公告强调：


	1、除了依法可以使用非现金支付工具的情形外，任何单位和个人不得以格式条款、通知、声明、告示等方式拒收现金。


	2、任何单位和个人存在拒收或者采取歧视性措施排斥现金等违法违规行为的，由中国人民银行当地分支机构会同有关部门依法予以查处。


	 


	 


	三、面对拒收的违法行为如何维权 


	公众享有自主选择支付方式的权利，在生活中遇到因现金支付受到排斥或歧视的，应保留证据，并及时向中国人民银行当地分支机构反映或拨打金融消费权益保护热线，依法维权。


	 


	 


	四、哪些不属于拒收场景 


	1、“无人销售方式”，即商品或服务的销售现场无人员值守，包含无人零售机构、无人停车场等。


	2、“不具备收取现金条件”，即不具备收取现金的人员、设备、场地等条件。


	3、“现金收款柜台”，某些商场设置统一的现金收款柜台，在各商户档口用现金购买商品需要到指定的收款柜台结账的。


	4、“内部卡消费”，园区、校园内使用内部卡消费，但接受现金支付或者购卡充值，并可保证消费者自由退款的。


	 


	 


	来源：整理自网络 


	 


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对拒收人民币现金说“不”！                                                                          

尊敬的小微企业/个体工商户/有关个人：


	 


	&nbsp; &nbsp; &nbsp; 您好！


	&nbsp; &nbsp; &nbsp; 2021年6月，人民银行发布《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》&nbsp;(银发&nbsp;[2021]169号)，贯彻落实国务院相关工作部署，引导支付行业向实体经济让利，降低市场主体经营成本。


	&nbsp; &nbsp; &nbsp; 为调查了解小微企业、个体工商户等小微主体对降费政策落实情况和政策到期后的意见建议，中国支付清算协会组织制定了《关于小微企业支付手续费情况的调查问卷》。


	&nbsp; &nbsp; &nbsp; 点击链接参与（问卷链接：<a href="https://www.wjx.cn/vm/OhepqWx.aspx" target="_blank">https://www.wjx.cn/vm/OhepqWx.aspx</a>），感谢您对行业发展及问卷调查工作的大力支持！


	 


	 


	中国支付清算协会


	2024年4月


	 


	来源：中国支付清算协会

关于小微企业支付手续费情况的调查问卷                                                                

恐怖主义融资是国际恐怖组织资金来源的重要渠道之一。包含制造、贩运麻醉药品、精神药物等活动，极大地威胁了该地区的国家安全和社会稳定。恐怖主义融资是为了掩盖其财产的来源。


	在“4.15全民国家安全教育日”来临之际，一起了解洗钱和恐怖融资的危害，预防洗钱犯罪，守护国家安全！


	 


	 


	一、什么是“恐怖融资”和“反恐怖融资”？ 


	恐怖融资： 


	恐怖融资可以理解为恐怖组织或恐怖分子占用、募集、使用资金或其他财产的行为，也可以是他人用资金或者其他资产协助的行为。恐怖分子主要通过从事贩卖毒品、敲诈勒索、绑架和武装抢劫等犯罪来募集资金，然后用这些资金来开展恐怖活动。


	 


	反恐怖融资： 


	反恐怖融资是指打击恐怖融资的行为。通过打击恐怖融资，我们可以切断恐怖活动的资金来源，从而削弱、遏制恐怖活动。根据《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》的规定，恐怖融资是一种犯罪行为，任何国家均有义务对其进行打击。


	 


	 


	二、恐怖融资如何募集资金？ 


	（1）通过慈善机构募集资金 


	一是恐怖组织可能会利用慈善组织的资金监控漏洞盗用或骗取慈善资金；


	二是恐怖组织通过对慈善组织分支机构的渗透，利用机构中某些雇员对恐怖组织的同情和支持，通过慈善组织募捐的方式将资金转移至恐怖组织；


	三是恐怖主义可能已经控制了某个慈善组织，致使该慈善组织整体参与到恐怖融资中。


	 


	（2）通过合法经营募集资金 


	在部分不需要正式的职业资格（如相关资格证书），并在创业期不需要大量投资的行业或领域，恐怖融资风险相对较高。


	 


	（3）通过自筹资金筹集资金 


	在某些情况下，恐怖组织从内部获得收入来源，包括成员家庭收入和其他犯罪收入来源等。


	 


	 


	三、参与恐怖融资有什么严重后果？ 


	《中华人民共和国刑法及修正案》第一百二十条【组织、领导、参加恐怖组织罪】组织、领导恐怖活动组织的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产，积极参加的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；其他参加的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，可以并处罚金。


	 


	第一百二十条之一【帮助恐怖活动罪】资助恐怖活动组织、实施恐怖活动的个人的，或者资助恐怖活动培训的，处五年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金;情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。


	 


	第一百九十一条【洗钱罪】明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：


	(一)&nbsp;提供资金账户的；


	(二)&nbsp;协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；


	(三)&nbsp;通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；


	(四)&nbsp;协助将资金往境外的；


	(五)&nbsp;以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。


	 


	 


	四、关于反恐怖融资我们应该怎么做？ 


	（1）配合识别 


	主动配合金融机构完成客户身份识别，包括提供真实有效的身份证件、据实告知交易目的、及时更新预留信息等。


	 


	（2）风险意识 


	积极培养自我风险防范意识，不出租、出借账户、U&nbsp;盾，不用自己的账户替他人提现，防止他人盗用身份从事非法活动。


	 


	（3）勇于举报 


	对于所发现的涉恐融资行为勇于举报，及时切断资助犯罪行为的经济来源和渠道，维护社会正义。


	 


	 


	来源：整理自网络 


	 


	【免责声明】 


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	本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。

4.15全民国家安全教育日 | 预防洗钱犯罪，守护国家安全                                                 

为不断提高群众法治意识和反诈拒赌能力，引导公众树立安全支付意识，维护广大消费者合法权益，在“4.15全民国家安全教育日”来临之际，深入了解电信网络新型违法犯罪和跨境赌博套路，一起“反诈拒赌”，守护钱袋子。


	 


	 


	一、跨境赌博 


	1、什么是跨境赌博？ 


	跨境赌博作为新型的赌博方式，赌博网站设在境外，利用互联网、移动通讯终端等传输赌博视频、数据，组织和吸引境内人员参加的赌博活动，有一套从境外向境内、自上而下的组织架构，境外组织位于架构的顶端，国内各级代理是下线，负责扩大参赌人数，吸纳赌资。


	 


	 


	2、跨境赌博的特点？ 


	（1）&nbsp;蔓延迅速，涉及面广


	（2）境外操纵，境内渗透


	（3）赌资巨大，危害严重


	（4）滋生诱发其他违法犯罪


	 


	 


	3、跨境赌博常见套路？ 


	（1）在正规网址植入黑链接。为了逃避法律监管，境外赌博集团常把服务器设于境外，通过国内伪基站对网站植入黑链接、群发短信，或利用虚假微信群、QQ群等手段进行宣传推广；


	（2）以高回报、高胜率为噱头。赌博集团以充值返奖金、高胜率、资金秒到为噱头引诱境内参赌人员加入，部分境外赌场甚至通过免路费、住宿费吸引参赌人员到境外参与赌博；


	（3）人为操控后台修改胜率、杀大赔小。赌博集团常通过人为操控后台修改胜率，先给新会员一点甜头引诱其上钩，让新会员先赢钱，等其投入大额资金的时候就把钱尽数套走；


	（4）设置高提现门槛。即使赌客赢了钱，也不一定能提现。赌博集团常限制赌客须达到一定的金额才能提现，从而延长赌博时间、增加赌博次数，最终耗尽赌客全部资金。


	 


	 


	4、如何防范跨境赌博？ 


	（1）不出租、出借、出售任何形式的个人金融账户，包括银行卡，支付二维码等；


	（2）不登录来历不明的网址，不点击手机短信和邮件中未知链接，不随意下载可疑APP；


	（3）保护好个人隐私信息，妥善保管好自己的身份证件、银行卡、网银U盾、手机等；


	（4）设置个人银行账户或支付账户等交易限额，防范网络赌博风险。


	 


	 


	二、常见诈骗套路 


	1、刷单返利类诈骗 


	作案手法： 


	诈骗分子通过网络途径发布以“零投入、高回报、日清日结、月入过万”为噱头的刷单兼职信息，通过头几次刷单后立即返还本金、佣金，待骗取受害人信任后诱导其加大本金投入，再以打包任务未完成、结算系统出现故障等理由拒不返款，最终卷款潜逃。


	 


	防范提示： 


	不随意下载陌生的APP，不相信不明来源的电话、短信和邮件，凡是打着“网络兼职”旗号，以返佣金为诱饵，要求你以刷单形式做任务的，就是诈骗。


	 


	 


	2、“杀猪盘”类诈骗 


	作案手法： 


	“寻猪”，骗子冒充成功人士通过婚恋网站，物色对象，与你交谈甚欢，确定关系，甚至赠送礼物，取得信任；


	“诱猪”，推荐博彩网站、赌博APP，谎称有内幕或漏洞，只要投注稳赚不赔，甚至提供一个账号让你体验；


	“养猪”，当你少量投注后获得高额回报，使你陷入其中，加大投注；


	“杀猪”，在你投入大量金额后发现资金无法提现，此时骗子也联系不上。


	 


	防范提示： 


	网恋对象不轻信；天上不会掉馅饼；及时止损保钱财。在社交软件、婚恋网站上征婚交友，凡是以知悉某个投资网站的漏洞为由，让你投资理财、炒股票、炒期货或者参与网络赌博的，就是诈骗。


	 


	 


	3、虚假购物、服务类诈骗 


	作案手法： 


	虚假购物：诈骗分子通过社交软件、网页、短信、电话等渠道发布商品广告信息，通常以盲盒购买、海外代购、低价转让、0元购物等方式为诱饵，诱导受害人联系，待受害人购物付款后，将受害人拉黑或者突然失联，受害人无法收到约定的商品、货物；或以加缴关税、缴纳定金、交易税、手续费等为由，诱骗受害人转账汇款，实施诈骗。


	虚假服务：诈骗分子通过推广发布信息，谎称可以提供正常的生活型服务、技能型服务等（如：代生活缴费、音乐制作、网站制作、论文发布、代加工等），以及谎称可以提供非法的各种虚假服务（如：调查追债、提供定位、交通违法等），以缴纳定金、保证金，诱骗受害人转账汇款，后将受害人拉黑，从而实施诈骗。


	 


	防范提示： 


	在网络购物时务必提高警惕，加强甄别，尽量通过正规途径购买，对于网上陌生人发来的链接不点击、不明APP不下载，不轻易给陌生人转账或汇款，如遇可疑情形可拨打96110进行咨询。


	 


	 


	4、冒充电商物流客服类诈骗 


	作案手法： 


	骗子冒充电商或物流客服工作人员联系受害人，说出通过非法渠道获取的身份信息、购物信息或是物流信息，谎称受害人购买的商品有质量问题或是快递丢失，要为其进行退款赔偿。


	随后，骗子会发送虚假的退赔链接或二维码，诱导受害人在网页上填写自己的银行卡信息及手机验证码等信息，从而将受害人银行卡内的钱款转走，或是以“激活退款通道”“缴纳保证金”等理由，要求受害人转账汇款，从而实施诈骗。


	 


	防范提示： 


	正规的退款退货，款项会由支付渠道原路退回，不需要买家再提供银行卡号，不会索取验证码。凡是电商物流客服来电主动退赔，要求先转账的都是诈骗，如遇此类情况请通过官方平台核实。


	 


	 


	5、冒充公检法类诈骗 


	作案手法： 


	骗子通过非法渠道获取受害人身份信息，冒充公检法机关工作人员拨打受害人电话，以受害人涉嫌重大案件为由，对其进行威逼、恐吓，要求配合处理。


	随后，会给受害人发送虚假的警官证、通缉令、逮捕证等法律文书，或是让受害人登录虚假的内部网址查看涉案信息，以此激化受害人恐慌情绪。


	紧接着，骗子便以洗清嫌疑为由，要求受害人将名下所有资金转到指定的“安全账户”，或是要求受害人下载具有屏幕共享功能的会议软件，借机窃取受害人银行卡信息以及手机验证码等信息，直接转走卡内资金，从而达到诈骗目的。


	 


	防范提示： 


	凡是自称公检法机关或医保局等，以涉嫌严重违法犯罪并需要保密等为由，索要银行卡信息及密码、验证码进行“资金清算”或者让你直接把钱打到所谓的“安全账户”的，就是诈骗。


	 


	 


	来源：整理自网络 


	 


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4.15全民国家安全教育日 | 识破常见套路，提高“反诈拒赌”意识                                         

两个人、两部手机，一辆车，兜个风就能挣大钱，这样的好事你听说过吗？


	适逢“4.15全民国家安全教育日”来临之际，学习“断卡”新型案例，一起远离违法犯罪风险。


	 


	 


	一、案情回顾 


	2024年3月初，秦某通过某境外聊天软件结识了一电诈“上家”，对方称如能帮助其拨打电话，每小时可以赚700元钱。在利益的驱使下，秦某“上了道”，成为了电诈分子的“工具人”。


	按照“上家”的指使，秦某找来两部手机，一部手机用来通过这款境外聊天软件拨通“上家”语音，另一部则用于插上收购来的电话卡，拨通电话寻找“猎物”，两部手机通过一根音频线连接，境外拨来的网络电话秒变国内来电，瞬间实现顺利通话。


	第一次操作成功后，“上家”按照承诺爽快地向秦某支付了好处费。尝到甜头的秦某决定“大干一场”，但他很快意识到两个问题，一是自己寻找卡源费时费力，再就是作案地点相对固定很容易被公安机关发现。于是秦某主动向之前在KTV结识的朋友李某抛出橄榄枝，以每找到一张实名办理的电话卡给400元好处费的诱惑，吸纳李某入伙，另外让李某给自己当驾驶员，每天额外再给300元好处费，加油、伙食由秦某全包。


	“两人一车两部手机”的诈骗组合就这样成立了。二人分工明确，秦某负责联系“上家”并配合拨打引流电话，李某负责大量收购电话卡和给秦某开车。为逃避侦查，狡猾的二人驾驶车辆流动作案，由李某开车到处兜圈，秦某在车上操作两部手机完成“任务”。


	现经查明，犯罪嫌疑人秦某、李某于2024年3月份，从多地收购电话卡50余张，帮助境外电诈分子拨打引流电话实施诈骗，获利5万余元。其中，导致一名受害人钟女士被诈骗资金251150元。


	 


	 


	二、非法买卖“两卡”后果 


	1、信用惩戒 


	人民银行将相关信息移送金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。


	2、限制业务 


	5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款，不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户，不能使用支付宝、微信收发红包、和扫码付款。


	3、严管账户 


	银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。


	4、法律处分 


	非法买卖个人电话卡、银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至诈骗罪，给个人带来牢狱之灾。


	 


	 


	三、安全提示 


	1、要妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于长期不使用、闲置或丢失的银行卡，要及时做销户处理；


	2、做好有效防范，不随意点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接，警惕来历不明的二维码；不轻信陌生电话，使用资金较少的银行卡用于网络支付；


	3、任何单位及个人不出租、出售、出借个人银行卡、身份证、银行卡、网银U盾等存取工具，以免造成更大的经济损失，并承担法律责任。


	 


	 


	来源：整理自网络 


	 


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4.15全民国家安全教育日 | 警惕出卖“两卡”变犯罪帮凶                                                 

<p style="white-space:normal;word-spacing:0px;text-transform:none;color:#636262;padding-bottom:0px;padding-top:0px;font:12px/28px Simsun;padding-left:0px;orphans:2;widows:2;margin:0px;letter-spacing:normal;padding-right:0px;background-color:#ffffff;text-indent:0px;-webkit-text-size-adjust:auto;-webkit-text-stroke-width:0px;">尊敬的用户： &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;上海付费通信息服务有限公司按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》和《非银行支付机构网络支付业务自律规范》的相关规定与要求，现对2020年度的客户投诉情况披露如下：<a href="https://static.shfft.com/gonggao/tousu2020.png">https://static.shfft.com/gonggao/tousu2020.png</a>&nbsp;
<p style="white-space:normal;word-spacing:0px;text-transform:none;color:#636262;padding-bottom:0px;padding-top:0px;font:12px/28px Simsun;padding-left:0px;orphans:2;widows:2;margin:0px;letter-spacing:normal;padding-right:0px;background-color:#ffffff;text-indent:0px;-webkit-text-size-adjust:auto;-webkit-text-stroke-width:0px;">&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;特此公告！
<p style="white-space:normal;word-spacing:0px;text-transform:none;color:#636262;padding-bottom:0px;padding-top:0px;font:12px/28px Simsun;padding-left:0px;orphans:2;widows:2;margin:0px;letter-spacing:normal;padding-right:0px;background-color:#ffffff;text-indent:0px;-webkit-text-size-adjust:auto;-webkit-text-stroke-width:0px;"> 上海付费通信息服务有限公司 2021年01月29日

非银行支付机构关于客户投诉及处理情况的信息披露公告                                                  

<p style="white-space:normal;word-spacing:0px;text-transform:none;color:#636262;padding-bottom:0px;padding-top:0px;font:12px/28px Simsun;padding-left:0px;orphans:2;widows:2;margin:0px;letter-spacing:normal;padding-right:0px;background-color:#ffffff;text-indent:0px;-webkit-text-size-adjust:auto;-webkit-text-stroke-width:0px;">
	尊敬的用户： 
&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;上海付费通信息服务有限公司按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》和《非银行支付机构网络支付业务自律规范》的相关规定与要求，现对2020年度的风险事件披露如下：<a href="https://static.shfft.com/gonggao/fengxian2020.png">https://static.shfft.com/gonggao/fengxian2020.png</a> 

<p style="white-space:normal;word-spacing:0px;text-transform:none;color:#636262;padding-bottom:0px;padding-top:0px;font:12px/28px Simsun;padding-left:0px;orphans:2;widows:2;margin:0px;letter-spacing:normal;padding-right:0px;background-color:#ffffff;text-indent:0px;-webkit-text-size-adjust:auto;-webkit-text-stroke-width:0px;">
	&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;特此公告！

<p style="white-space:normal;word-spacing:0px;text-transform:none;color:#636262;padding-bottom:0px;padding-top:0px;font:12px/28px Simsun;padding-left:0px;orphans:2;widows:2;margin:0px;letter-spacing:normal;padding-right:0px;background-color:#ffffff;text-indent:0px;-webkit-text-size-adjust:auto;-webkit-text-stroke-width:0px;">
	 
上海付费通信息服务有限公司 
2021年01月29日

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