<section>
<section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 近年来，电信网络诈骗方式层出不穷。学习<strong>电信网络诈骗犯罪及其关联犯罪典型案例</strong>，结合当下常见的<strong>&ldquo;两卡&rdquo;非法交易</strong><strong>、刷单返利、骗取贷款、虚假网络投资平台等</strong>常见类型的电诈案件，以案释法，共同增强防诈反诈意识。</p>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>案例1：</strong><strong>为获利提供银行卡转移电诈资金</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>【基本案情】</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 2022年，胡某告知潘某所转账目为违法犯罪所得，为获取非法利益，潘某先后将自己五张银行卡提供给胡某，胡某再将银行卡及手机提供给上线操作，过程中潘某登陆手机银行、配合刷脸、取现等方式参与跑分洗钱，帮助上线转移赃款。经查，被告人潘某所提供的五张银行卡共过账资金合计19.1万，涉及电信诈骗5起，涉诈金额1.1万余元。胡某从中获利2000元，潘某从中获利1500元。</p>
<p><strong>【裁判结果】</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 法院以<strong>掩饰、隐瞒犯罪所得罪</strong>判处被告人胡某、潘某有期徒刑六个月至拘役三个月不等，并处罚金人民币一万元至八千元不等。</p>
<p><strong>【典型意义】</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 掩饰、隐瞒犯罪所得罪系电信网络犯罪活动中的常见罪名，打击此类犯罪能有效截断赃款赃物的流通渠道，削弱犯罪分子的经济基础和再犯能力。本案中，被告人胡某、潘某明知他人要其提供银行卡是为了接受、转移违法犯罪资金，为了获取非法利益，仍然配合提供刷脸识别，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。同时，再次提醒广大群众，<strong>不要将自己实名制办理的银行卡、信用卡等出租、出借给他人，更不要在明知对方行为可能涉嫌违法犯罪的情况下，仍然为对方实施违法犯罪行为提供帮助</strong>，否则等待自己的将是牢狱之灾。</p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>案例2：</strong><strong>为非法办理贷款提供银行卡</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>【基本案情】</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 2023年3月，被告人刘某通过微信认识了自称做黑户贷款的上线。为办理贷款，在上线的要求下，被告人刘某将自己名下的一张银行卡及手机的网上银行账户密码提供给对方。经查，被告人刘某提供的银行卡资金为他人过账79万余元，涉及电信诈骗金额19余万元。</p>
<p><strong>【裁判结果】</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 法院以<strong>帮助信息网络犯罪活动罪</strong>判处被告人刘某拘役三个月，并处罚金人民币四千元。</p>
<p><strong>【典型意义】</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 随着&ldquo;断卡行动&rdquo;的持续开展，单纯获利型买卖、出租出借银行卡的犯罪数量不断减少，随之而来的是大量以&ldquo;办理贷款需要包装流水&rdquo;为名向他人提供银行卡的新犯罪形态。再次提醒广大群众，<strong>刷流水办理贷款、&ldquo;黑户&rdquo;办理贷款均不可信。</strong><strong>一旦出借银行卡等信息，极有可能陷入对方设计的&ldquo;帮信&rdquo;圈套</strong>，银行卡、手机卡流入诈骗分子手中，不仅无法获得贷款，还将成为犯罪分子实施诈骗等犯罪的工具。办理贷款要通过正规途径，在任何情况下都不得将本人的银行卡、手机卡、微信账户、支付宝账户等提供给他人使用。</p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>案例3：</strong><strong>为网络刷单提供银行卡</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>【基本案情】</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 2022年，被告人黄某通过网络寻找兼职，联系上线后告知其可以通过网上做单，代收代转赚钱。随后，被告人黄某邀请被告人张某提供银行卡供上线使用，并许诺给予好处。张某又以同样的理由联系被告人姚某提供其银行卡及微信、支付宝账户等供上线使用。经查，被告人黄某提供的银行卡共计过账122.15万余元，被告人张某提供的银行卡共计过账72.8万余元，被告人姚某提供的银行卡共计过账22万余元。</p>
<p><strong>【裁判结果】</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 法院以<strong>帮助信息网络犯罪活动罪</strong>分别判处被告人黄某、张某、姚某有期徒刑十个月至拘役二个月不等，并处罚金人民币一万元至五千元不等。</p>
<p><strong>【典型意义】</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 近年来，随着网络的快速发展，兼职的方式也变得多种多样。但其中也存在着一些安全隐患，不法分子可能利用一些人求职心切的心理，将其引入犯罪的深渊。兼职刷单、打字员、客服等兼职工作，看似简单轻松，但其中可能隐藏着帮信等犯罪的风险。在此提醒大家：<strong>在找兼职工作前，先了解一些基本法律知识</strong>，兼职过程中如果涉及违法的内容，及时向公安机关等相关部门报告。同时，<strong>要选择正规、信誉好的招聘平台或公司，仔细查看对方的资质和信息</strong>，避免上当受骗，对于一些需要缴纳押金、保证金等的兼职工作要提高警惕，避免陷入骗局。</p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>案例4：</strong><strong>为电诈活动提供&ldquo;手机口&rdquo;帮助</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>【基本案情】</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 2023年6月，被告人杨某受高利诱惑，在明知搭建&ldquo;手机口&rdquo;其实就是在帮诈骗分子转接电话的情况下，仍邀请被告人吴某一起做&ldquo;手机口&rdquo;业务，先后在黎川县、南城县收购手机卡20张左右，随后二人在黎川、南城两地搭建&ldquo;手机口&rdquo;，明知转接的电话为境外诈骗电话，仍然为其提供手机卡、通讯传输通道，导致4名被害人遭受电信诈骗共计32.2万余元，二人共获利9万余元。</p>
<p><strong>【裁判结果】</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 法院以<strong>诈骗罪</strong>判处被告人杨某、吴某有期徒刑三年九个月，并处罚金四万元至五万元不等。</p>
<p><strong>【典型意义】</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 该案系被告人为电诈犯罪分子提供&ldquo;手机口&rdquo;通讯传输帮助的新型诈骗案件，<strong>诈骗分子通过国内网站、社交软件等平台发布大量&ldquo;轻松赚钱&rdquo;&ldquo;日结佣金&rdquo;的虚假招聘广告，诱惑国内网民，使用境外通讯软件勾联，通过虚拟币结算，组织大量人群参与&ldquo;手机口&rdquo;业务</strong>。在&ldquo;手机口&rdquo;诈骗中，参与作案的一般是青年人，由于法治意识淡薄，社会经验不足，一时贪图所谓的高薪报酬，沦为电信网络诈骗的&ldquo;工具人&rdquo;。虽然全程均由上家通过手机软件控制拨打电话，杨某、吴某无法听到诈骗的具体内容，但其行为仍然涉嫌犯罪。建议广大群众始终对电信网络诈骗犯罪及其关联犯罪保持警惕，切勿轻信&ldquo;高薪&rdquo;诱饵，更不要以身试法，沦为电诈&ldquo;帮凶&rdquo;。</p>
<p>&nbsp;</p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
</section>

聚焦“断卡”行动，警惕电诈新套路！

<section>
<section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 日前，<strong>公安部会同国家发展和改革委员会、工业和信息化部、中国人民银行联合印发了《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》（以下简称《惩戒办法》），将于2024年12月1日起正式施行。</strong>《惩戒办法》是保障《反电信网络诈骗法》贯彻实施的重要配套文件，也是在《反电信网络诈骗法》颁布实施2周年之际，进一步推动电信网络诈骗犯罪打击治理工作向纵深发展的重要举措。</p>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>一、</strong><strong>《惩戒办法》的制定背景</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 当前，电信网络诈骗犯罪已成为数量上升最快的刑事案件类型。作为非接触性犯罪，电信网络诈骗犯罪之所以能够实施，是因为有庞大的支撑电信网络诈骗违法活动的黑灰产从业者，通过出租出售电话卡和银行账户、贩卖个人信息、推广引流、程序开发、&ldquo;跑分&rdquo;洗钱等为电信网络诈骗犯罪活动提供帮助。近年来，电信网络诈骗案件多发，除诈骗手法多变、技术对抗升级、作案窝点转移境外等原因外，犯罪团伙能够通过购买、租用、借用等方式源源不断获取他人名下的电话卡、物联网卡、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等作案工具，也是此类犯罪多发的重要原因。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 对此，2015年8月29日，第十二届全国人大常委会通过的刑法修正案（九）新增了帮助信息网络犯罪活动罪，2021年6月21日，《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》进一步明确，买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等行为属于&ldquo;帮助信息网络犯罪活动罪&rdquo;适用范围，但此类行为并未得到有效遏制，诈骗分子仍然能够不断获取前述作案工具，继续作案。此外，虽然金融、电信、互联网领域已明确规定实名制，但仍有少数企业或个人通过技术手段规避风控措施，或者通过其他手段为非法买卖、出租、出借的上述卡、账户、账号等提供实名核验帮助，使实名制规定难以有效落实。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 为深入贯彻《反电信网络诈骗法》，为打击治理涉诈黑灰产违法犯罪提供有效的惩戒手段和政策依据，进一步完善打击治理电信网络诈骗违法犯罪的法律体系，切实加强打击治理电信网络诈骗及其关联违法犯罪工作，公安部会同国家发展和改革委员会、工业和信息化部、中国人民银行深入调研，并征求相关部门意见，共同制定本《惩戒办法》。</p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>二、</strong><strong>《惩戒办法》的主要内容</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 《惩戒办法》共18条，主要包括<strong>惩戒原则、惩戒对象、惩戒措施、分级惩戒、惩戒程序、申诉核查</strong>等6个方面内容：</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 一是明确依据原则。</strong>《惩戒办法》第一条明确了制定依据，第二条明确应当遵循依法认定、过惩相当、动态管理原则。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 二是确定惩戒对象。</strong>《惩戒办法》第三条至第四条确定惩戒对象范围和认定标准。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 三是细化惩戒措施。</strong>《惩戒办法》第五条至第八条规定了金融、电信网络和信用惩戒的具体措施，明确了适用信用惩戒、纳入金融信用信息基础数据库的条件，对《反电信网络诈骗法》第三十一条规定的相关惩戒措施进行细化。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 四是采取分级惩戒。</strong>《惩戒办法》第九条至第十条明确，对不同惩戒对象分别设置2年或3年的惩戒时限，对惩戒期限内多次纳入惩戒名单的，连续执行惩戒期限不得超过5年，同时对不同惩戒对象适用的惩戒措施作出区分，充分体现惩戒的适度性。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 五是规范惩戒程序。</strong>第十一条至第十三条规范审核认定、惩戒告知、惩戒执行的具体程序，健全完善了联合惩戒工作机制。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 六是设置申诉程序。</strong>第十四条至第十六条，明确申诉、受理、核查、反馈、解除的程序和时限，充分保障被惩戒对象的合法权益。</p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section></section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>三、《惩戒办法》全文</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p style="text-align: center;"><strong>电信网络诈骗及其关联违法犯罪</strong></p>
<p style="text-align: center;"><strong>联合惩戒办法</strong></p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第一条</strong>&nbsp;为打击治理电信网络诈骗及其关联违法犯罪，建立健全联合惩戒制度，根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等法律法规，制定本办法。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第二条</strong>&nbsp;联合惩戒应当遵循依法认定、过惩相当、动态管理的原则。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第三条</strong>&nbsp;本办法规定的惩戒对象包括：</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; （一）因实施电信网络诈骗犯罪活动，或者实施与电信网络诈骗相关联的帮助信息网络犯罪活动，妨害信用卡管理，侵犯公民个人信息，掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益及组织他人偷越国（边）境、偷越国（边）境等犯罪受过刑事处罚的人员；</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; （二）经设区的市级以上公安机关认定，具有下列行为之一的单位、个人和相关组织者：</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 1.非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等三张（个）以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三张（个）以上的；</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 2.非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等三次以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三次以上的；</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 3.向三个以上对象非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等，或者提供实名核验帮助的；</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 4.假冒他人身份或者虚构代理关系开立电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等的；</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 具有前三种情形之一，虽未达到数量标准，但造成较大影响、确有惩戒必要的，报经省级以上公安机关审核认定，可以列为惩戒对象。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第四条</strong>&nbsp;惩戒对象为单位的，可以同时对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员实施惩戒。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第五条</strong>&nbsp;惩戒措施包括金融惩戒、电信网络惩戒、信用惩戒。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第六条</strong>&nbsp;银行业金融机构、非银行支付机构应当对惩戒对象落实以下金融惩戒措施：</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; （一）限制惩戒对象名下银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金功能，与开立机构既有协议约定的代扣代缴税款、社保、水电煤气费等基本生活保障的款项除外；</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; （二）停止惩戒对象名下支付账户业务，支付账户余额向本人同名银行账户转账除外；</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; （三）暂停为惩戒对象新开立支付账户、实名数字人民币钱包，新开立的银行账户应遵循本条第（一）项要求。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第七条</strong>&nbsp;电信业务经营者、互联网服务提供者应当对惩戒对象落实以下电信网络惩戒措施：</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; （一）限制惩戒对象名下的电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口等功能以及过户等业务；</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; （二）限制惩戒对象名下电话卡注册的存在涉诈风险的互联网账号功能及业务；</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; （三）不得为惩戒对象开立新的电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口，存在涉诈风险的互联网账号等以及提供网站、应用程序的分发、上架等业务；</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 以上涉及惩戒的通信业务、互联网应用等应当具备较高的涉诈属性和安全风险，具体惩戒范围由公安机关会同行业主管部门认定。在惩戒期内，惩戒对象在收到公安机关惩戒通知后十个工作日内可申请保留一张名下非涉案电话卡。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第八条</strong>&nbsp;信用惩戒措施应当通过以下方式予以落实：</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; （一）将有关惩戒对象纳入&ldquo;电信网络诈骗&rdquo;严重失信主体名单，共享至全国信用信息共享平台，并通过&ldquo;信用中国&rdquo;网站对严重失信主体信息进行公示；</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; （二）将有关惩戒对象信息纳入金融信用信息基础数据库。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第九条</strong>&nbsp;对惩戒对象实行分级惩戒：</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; （一）实施电信网络诈骗及其关联犯罪被追究刑事责任的，适用本办法第六条至第八条规定的惩戒措施，惩戒期限为三年；</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; （二）经设区的市级以上公安机关认定的惩戒对象，适用本办法第六条、第七条及第八条第（二）项规定的惩戒措施，惩戒期限为二年。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第十条</strong>&nbsp;被判处有期徒刑、拘役的惩戒对象，惩戒期限自有期徒刑、拘役执行完毕之日起计算，惩戒措施效力当然施用于有期徒刑、拘役执行期间。被判处管制或者宣告缓刑的惩戒对象，惩戒期限自判决生效之日起计算。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 经设区的市级公安机关认定的，惩戒期限自认定之日起计算。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 惩戒对象在惩戒期限内被多次惩戒的，惩戒期限累计执行，但连续执行期限不得超过五年。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 惩戒到期后自动解除，有关惩戒对象自动移出&ldquo;电信网络诈骗&rdquo;严重失信主体名单。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第十一条</strong>&nbsp;县级公安机关在办理电信网络诈骗及其关联违法犯罪案件时，应当及时掌握对犯罪嫌疑人、被告人移送起诉、审判的情况，对符合本办法第三条规定的，及时呈报设区的市级以上公安机关审核。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 设区的市级以上公安机关审核认定后，出具联合惩戒对象信息报送表，注明惩戒措施及期限、申诉渠道等信息，层报公安部。公安部将联合惩戒对象相关信息移送国家发展和改革委员会、工业和信息化部和中国人民银行。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第十二条</strong>&nbsp;中国人民银行征信中心、电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者应当在收到公安机关惩戒对象相关信息后十个工作日内落实惩戒措施并及时反馈结果。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第十三条</strong>&nbsp;作出惩戒对象认定的公安机关应当在有关部门落实惩戒措施前，采取当面或者邮寄等方式，将惩戒的事由依据、惩戒期限、惩戒措施、依法享有申诉的权利及申诉渠道等内容书面告知被惩戒对象。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第十四条</strong>&nbsp;惩戒对象对惩戒认定有异议的，或者相关惩戒措施到期未解除的，可以通过当面、电话、书面等方式向作出认定的公安机关申诉。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 公安机关收到申诉后，应当在三个工作日内一次性告知申诉人需要提供的材料，并在收到材料之日起十五个工作日内完成核查工作，向申诉人书面反馈核查结果，对于不予解除惩戒措施的应当说明理由。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第十五条</strong>&nbsp;对于经过核查，发现原惩戒认定确有错误的，经设区的市级以上公安机关审核认定后，及时出具解除联合惩戒对象信息报送表，层报公安部。公安部将解除联合惩戒对象相关信息移送国家发展和改革委员会、工业和信息化部和中国人民银行。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 对于因惩戒认定错误给原被惩戒对象造成损害的，应当依法追究相关责任。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第十六条</strong>&nbsp;中国人民银行征信中心、电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者应当在收到公安机关解除惩戒对象相关信息后十个工作日内解除惩戒措施并及时反馈结果。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第十七条</strong>&nbsp;直辖市的区县公安机关适用本办法中设区的市级公安机关的相关规定。本办法中&ldquo;以上&rdquo;，均包含本级、本数。第</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第十八条</strong>&nbsp;本办法自2024年12月1日起施行。《中华人民共和国反电信网络诈骗法》施行前，实施本办法第三条所列行为的，不适用本办法。</p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>四、</strong><strong>《惩戒办法》的主要考虑</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; （一）《惩戒办法》坚持依法认定、预防为主。</strong>《惩戒办法》严格按照《反电信网络诈骗法》的规定，进一步细化惩戒对象范围，坚持依法惩戒，区分了设区的市级以上公安机关和省级以上公安机关审核认定惩戒对象的范围，进一步明确认定标准，更具操作性。同时，《惩戒办法》明确列出针对哪些人实施惩戒、针对哪些行为实施惩戒，主要目的是为了让社会公众清楚认知实施电信网络诈骗及其关联违法犯罪行为将承担的法律责任，从而实现警示教育、预防犯罪的效果。《惩戒办法》还规定，在惩戒期限内，相关行业对被惩戒人员本人的银行账户、互联网账户、电话卡的多项功能进行限制，从技术层面严防再犯。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; （二）《惩戒办法》坚持分级惩戒、过惩相当。</strong>《惩戒办法》规定因实施电信网络诈骗及其关联犯罪被追究刑事责任的人，适用金融惩戒、电信网络惩戒、信用惩戒措施，惩戒期限为3年；经设区的市级以上公安机关认定具有非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账号、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等行为的单位、个人或相关组织者，适用金融惩戒、电信网络惩戒以及纳入金融信用信息基础数据库，惩戒期限为2年，明确对不同惩戒对象实行不同种类的惩戒，体现过惩相当。同时，《惩戒办法》在综合运用金融惩戒、电信网络惩戒、信用惩戒等惩戒措施的同时，保留了被惩戒对象基本的金融、通信服务，确保满足其基本生活需要，充分体现惩戒的适度性。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; （三）《惩戒办法》坚持公开公正、保障权益。</strong>《惩戒办法》第十二条规定了书面告知条款，明确要求将惩戒依据、期限、措施和申诉权利书面告知被惩戒对象。《惩戒办法》第十四条至第十六条明确了申诉、受理、核查、反馈和解除等工作的程序和时限。《惩戒办法》强化依法惩戒的同时，设立申诉渠道，对于发现惩戒认定确有错误的，要及时解除惩戒措施，充分保障申诉人的合法权益。</p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
</section>

《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》12月1日起正式施行

<section>
<section>
<section>
<p>尊敬的受访者：</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 为全面、深入了解移动支付业务应用现状，准确理解广大用户支付习惯及偏好，更好地推动移动支付在国内市场的应用，满足广大用户的便捷支付需求，中国支付清算协会网络支付应用工作委员会组织成员单位开展此次问卷调查活动<strong>（点击地址链接参与，<a href="https://www.wjx.cn/vm/huthM49.aspx" target="_blank" rel="noopener">https://www.wjx.cn/vm/huthM49.aspx</a>）</strong>。调查结果不记名、不涉及单个问卷内容，只是用于全部资料的综合统计。感谢您对行业发展及问卷调查工作提供的宝贵支持！</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 移动支付是指收付款人之间使用移动设备实现货币资金转移的行为。条码支付是指支付服务提供方应用条码技术，向客户提供的、通过手机等移动终端实现收付款人之间货币资金转移的行为。</p>
<p style="text-align: right;"><br><br>中国支付清算协会</p>
<p style="text-align: right;">网络支付应用工作委员会</p>
<p>&nbsp;</p>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(149, 165, 166);">来源：中国支付清算协会</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
<p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(149, 165, 166);">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
</section>

2024年移动支付个人用户使用情况调查问卷

<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 现金服务是最基础的金融服务，在满足人民群众生产生活需要、服务实体经济、维护金融稳定等方面发挥着重要作用。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 随着电子支付的发展，现金收付环境发生重大变化，拒收现金现象时有发生。为此，人民银行自2023年10月开展为期半年的拒收现金专项整治工作。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 开展整治拒收现金工作，主要目的是维护人民币法定地位，保证现金顺畅使用的基本要求；是维护公众的合法权益，满足公众特别是老年人等群体对现金的需求；保障多元化支付方式的和谐发展，满足不同市场主体的支付需求。</p>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section></section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<section></section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<p><strong>一、部分经营主体收取现金意愿持续下降</strong></p>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 自2023年10月起，人民银行开展为期半年的拒收现金专项整治工作，会同会商机制成员单位，组织商业银行，扎实推进专项整治工作。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 从拒收现金行程处罚案例看，发生拒收现金行为主要有两个原因：一是经营主体依法合规经营意识淡薄，缺乏对员工开展现金收付的法律规范及业务培训。二是经营主体以成本控制、风险防控为由排斥或拒绝现金支付。拒收现金行为难以完全杜绝，当前还出现一些新情况。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第一，线下场景与移动支付捆绑。</strong>越来越多的线下经营主体采取线上预约、扫码点餐等服务模式，客观上使得现金使用场景大幅减少，甚至导致一些场景不再提供线下服务，造成现金使用难。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第二，部分经营主体收取现金的意愿下降。</strong>尤其是消费群体偏向年轻人、现金交易占比较低的经营主体，维持现金收付服务的意愿下降，不愿增加在准备零钱、配备钱箱、培训收银员、前往商业银行存取现金等方面的支出。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第三，部分商业银行现金服务不足。</strong>出于节约成本等考虑，减少现金办理窗口、ATM机具数量，零钞兑换、残币回收等现金服务水平有所下降，无法充分满足客户特别是小微经营主体的现金需求，一定程度上降低了部分经营主体收现意愿。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 由于部分经营主体收现意愿下降具有长期性特征，整治拒收现金工作将持之以恒、深入开展。</p>
</section>
<section></section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section></section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<p><strong>二、老年人现金类业务办理需求较大</strong></p>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 据抽样调查，现金使用以农村地区和老年人（65岁以上）为主。特别是县域老年人对现金依赖较强。从柜台现金业务数据量分析，老年人现金类业务办理需求较大。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 为提高老年人等群体现金存取业务便利化水平，人民银行组织商业银行开展了三项工作。具体来看：</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 一是充分了解老年客户办理现金业务的问题和诉求，针对养老金发放等特殊时点、中小面额人民币等特殊需求，做好预判和准备，<strong>提高现金服务前瞻性</strong>。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 二是针对集中存取等情形，组织做好业务咨询解释、分类引导办理等工作，<strong>提高现金业务办理效率</strong>。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 三是为老年人提供现金业务优先窗口、绿色通道，为行动不便老年人提供特色现金服务，<strong>提高现金服务的温度</strong>。</p>
</section>
<section></section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section></section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<p><strong>三、切实提升境外来华人员支付服务水平</strong></p>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 除了提高老年人等群体的现金存取业务便利化水平，人民银行也高度重视提升境外来华人员支付服务水平。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 人民银行会同外汇局建立专项工作机制，制定具体工作方案，印发《关于提升境外来华人员支付服务水平的指导意见》。针对移动通信、餐饮住宿、公园景区、交通运输及外籍来华人士聚集地区的批发零售、文化体育场所、货币兑换点等涉外场景现金使用便捷情况开展摸底排查。持续推进现钞使用、外卡受理、移动支付、账户服务、宣传推广等各项工作任务，切实提升境外来华人员支付服务水平。</p>
</section>
<section></section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section></section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<p><strong>四、持续开展整治拒收现金工作</strong></p>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 人民银行采取了多项措施，建立长效机制，打造良好现金流通环境。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第一，做好现金供应保障。</strong>疏通残损人民币回笼渠道，深入开展反假货币工作，确保人民币券别合理、票面整洁、持有者放心。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第二，不断提升商业银行现金服务水平。</strong>下发文件要求不得随意不办、停办现金存取，并开展清理摸排工作，恢复过程整体平稳，相关问题得到有效疏解。组织商业银行保持现金服务窗口、自助现金机具合理规模，督促做好零钞兑换、残损币回收等现金服务。组织完善应急机制，提高自然灾害、疫情防控等情况下的现金服务应对能力。依托商业银行网点建立网格化工作机制，组织商业银行走出网点，开展宣传，摸排商户现金收付情况，有针对性提供上门现金服务。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第三，推动现金顺畅使用。</strong>持续开展整治拒收现金工作。印发现金收付指引，提出各类场景下现金收付的指导性意见。会同多个部委建立整治拒收现金会商机制，研究和推动解决重大问题。下一步，人民银行还将继续巩固相关工作机制，并结合新形势、新情况不断调整，持续优化现金流通环境。</p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
</section>

持续推进拒收现金整治工作，有效提升支付便利性

<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 近年来，一些不法分子打着&ldquo;服务老人&rdquo;&ldquo;关爱老人&rdquo;的旗号招摇撞骗，名为&ldquo;养老&rdquo;，实为&ldquo;坑老&rdquo;，严重影响了老年人的晚年生活。<strong>了解养老诈骗的&ldquo;套路&rdquo;，共同守护老年人金融安全</strong>。</p>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>一、</strong><strong>常见养老诈骗类型</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<p><strong>1、以提供&ldquo;养老服务&rdquo;为名，实施非法集资犯罪</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 不法分子利用老年人寻求养老保障的心理，以预售养老床位、虚构养老服务项目等名义，通过承诺高息回报、享受床位优先居住权、入住打折等，诱骗老年人大额预存消费投资，诈骗老年人钱财。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>2、以投资&ldquo;养老项目&rdquo;为名，实施非法集资犯罪</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 不法分子以承诺高额福利消费卡、货币等返本付息为幌子，引诱老年人投资某某老年公司&ldquo;养老公寓&rdquo;项目，实施非法集资。部分受骗老年人因懊恼自责，诱发了各种疾病，身心健康受到极大摧残。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>3、以销售&ldquo;养老产品&rdquo;为名，实施诈骗犯罪</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 不法分子谎称公司系国有企业授权销售方，获取老年人信任，抓住老年人识别鉴定能力较弱的特点，鼓吹收藏品增值空间大、投资利润丰厚，使老年人相信收藏品投资能够提供养老保障、消除养老后顾之忧，诱骗老年人高价购买廉价批发的收藏品，骗取钱财。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>4、以宣称&ldquo;以房养老&rdquo;为名，实施非法集资犯罪</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 不法分子以&ldquo;房本在家无用&rdquo;&ldquo;不耽误自住或出租&rdquo;等话术为借口，诱骗老年人签订房产抵押担保的借贷合同或相关协议，再将抵押房屋获得的资金购买其推荐的所谓高收益理财产品，最终因理财公司资金链断裂，房屋被行使抵押权，老年人落得&ldquo;钱房两空&rdquo;。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>5、以代办&ldquo;养老保险&rdquo;为名，实施诈骗犯罪</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 不法分子谎称认识社保局等部门工作人员或者冒充银行、保险机构工作人员，可以代办&ldquo;提前退休&rdquo;&ldquo;养老保险&rdquo;等，被害人基于&ldquo;找关系&rdquo;更加顺利和省钱的想法，将保险费交由被告人代办，最终导致钱款被骗、个人养老保险断缴。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>6、以开展&ldquo;养老帮扶&rdquo;为名，实施诈</strong><strong>骗犯罪</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 不法分子在互联网低价购进保健品，招募大量业务员，以免费医疗咨询、义务诊疗等噱头拉拢老年人参加讲座，冒充知名三甲医院的名医在讲座中为老年人&ldquo;号脉&rdquo;、&ldquo;看病&rdquo;等，将通过拉家常、聊天方式提前了解的老年人身体状况及病情记录，伪装成通过&ldquo;号脉&rdquo;得知，获取老年人信任后夸大病情、虚构保健品为特效药品，高价出售给老年人，骗取老年人钱款。</p>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>二、</strong><strong>养老安全提示</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 除了这些&ldquo;投资返利&rdquo;&ldquo;高利润回报&rdquo;&ldquo;保健品&rdquo;的骗局外，不法分子还可能&ldquo;冒充亲朋好友急需用钱&rdquo;&ldquo;冒充公检法工作人员要求转账&rdquo;&ldquo;以中奖为名要求汇钱&rdquo;&ldquo;以免费旅游要求后期缴纳会费&rdquo;等骗术引诱老年人上钩。在此提醒广大老年群众，一定要擦亮眼睛看清楚，做好以下<strong>&ldquo;五要&rdquo;</strong>：</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 一要看养老服务、养老项目或者是投资是否由具有正规资质的机构提供。</strong>任何个人私下、电话、网络进行推销的，不听、不信、不参与，必要时可向有关部门先行咨询。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 二要抵制高利益诱惑。</strong>投资高额返利项目，动用大额资金前要看收益是否符合正常市场规律，不要盲目被高收益诱惑，时刻牢记&ldquo;天上不会掉馅饼，处处可能是陷阱&rdquo;，牢牢捂紧自己的&ldquo;钱袋子&rdquo;。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 三要拒绝听信所谓的&ldquo;熟人&rdquo;&ldquo;可以省钱&rdquo;等谎言。</strong>办理任何业务项目应通过相关部门、社区、村委会等了解国家和当地政策规定，到相关部门按照程序依规办理，不要轻易相信他人能代办而把钱款交给他人。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 四要拒绝听信所谓的&ldquo;保健品&rdquo;宣传。</strong>任何疾病都不可能通过保健品彻底治愈，要理性观察分析、不要跟风、不要被假象蒙蔽，要理性购买。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 五要保持家人间多沟通商量。</strong>遇事多和子女、亲属商量，不要轻信&ldquo;陌生人&rdquo;，平时多了解防诈骗知识，不给诈骗分子可乘之机。</p>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section></section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
</section>

揭秘养老骗局，向坑老套路说不！

<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议通过新修订的反洗钱法。<strong>新修订的反洗钱法自2025年1月1日起施行</strong>。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 现行反洗钱法于2006年10月31日由十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过，自2007年1月1日起施行。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 全国人大常委会法工委刑法室负责人指出，修订反洗钱法是贯彻落实党的二十大、二十届三中全会加强金融法治建设、完善涉外领域立法相关要求的具体举措。<strong>对于维护金融安全，健全国家金融风险防控体系，扩大金融高水平双向开放，提高参与国际金融治理能力具有重要意义</strong>。</p>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>一、</strong><strong>健全监管体制机制</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 这次修改是一次全面修订，明确反洗钱工作的基本原则和工作要求，健全了反洗钱监管体制机制，对履行反洗钱职责和义务的部门和机构提出了更高要求。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 修订后的反洗钱法进一步完善洗钱上游犯罪范围的表述</strong>，在保留洗钱上游犯罪的七类重点犯罪类型的基础上，规定掩饰、隐瞒&ldquo;其他犯罪&rdquo;的犯罪所得及其收益的来源、性质也属于洗钱活动。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 在加强反洗钱监督管理方面，新修订的反洗钱法明确职责分工</strong>，规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，其派出机构在法律授权范围内进行监督检查；国务院有关金融管理部门、有关特定非金融机构主管部门在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责；有关特定非金融机构主管部门根据需要，可以请求反洗钱行政主管部门协助；各有关部门要加强反洗钱工作的相互配合。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 为加强风险防控与监督管理，新修订的反洗钱法明确设立反洗钱监测分析机构</strong>，要求其健全监测分析体系，提高监测分析水平，按照规定反馈可疑交易报告使用情况。同时规定，<strong>国务院反洗钱行政主管部门负责开展反洗钱资金监测</strong>，评估国家、行业面临的洗钱风险，及时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱风险，并加强指导和支持反洗钱技术创新；明确反洗钱行政主管部门进行监督检查的措施、程序。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 此外，<strong>新修订的反洗钱法还进一步完善了国务院反洗钱行政主管部门与国家有关机关开展反洗钱工作的信息交换机制</strong>，对涉及洗钱以及相关违法犯罪的交易活动线索和相关证据材料的移送、处理结果反馈作出制度安排，并建立受益所有人信息管理、使用制度等。</p>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>二、</strong><strong>细化反洗钱义务规定</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新修订的反洗钱法完善了金融机构反洗钱义务</strong>，明确要求依法建立健全反洗钱内部控制制度；根据反洗钱工作的发展，在客户身份识别制度基础上进一步建立客户尽职调查制度，明确其适用条件和程序。要求金融机构采取洗钱风险管理措施应当限于其业务权限范围内，体现合理性、适当性原则；要求金融机构关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，以应对新型洗钱风险。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新修订的反洗钱法还规定了特定非金融机构的反洗钱义务</strong>，要求其在从事特定业务时，参照金融机构履行反洗钱义务的相关规定，履行反洗钱义务。同时，规定单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查；按照要求对特定对象采取反洗钱特别预防措施。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 此外，<strong>新修订的反洗钱法还完善了反洗钱调查制度和反洗钱国际合作相关规定</strong>。</p>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>三、</strong><strong>进一步完善法律责任</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 针对反洗钱义务主体涉及行业多，经营规模差异大的情况，新修订的反洗钱法在适度提高违法成本的同时，按照过罚相当原则，对金融机构以及责任人员的相关违法行为，设置了不同档次的法律责任。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 同时，针对特定非金融机构的性质和履行反洗钱义务的实际能力，新修订的反洗钱法对其违法行为设置了不同于金融机构的，更为科学合理的具体处罚标准；针对&ldquo;地下钱庄&rdquo;等一些采取非法渠道实施洗钱的行为，进一步明确与刑法的衔接，明确规定利用金融机构、特定非金融机构实施或者通过非法渠道实施洗钱犯罪的，依法追究刑事责任。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 此外，新修订的反洗钱法还授权国务院反洗钱行政主管部门综合各方面情况，制定相关行政处罚裁量基准。</p>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>四、</strong><strong>维护单位个人合法权益</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 此次修法进一步平衡好开展反洗钱工作与保障单位和个人正常金融活动的关系。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新修订的反洗钱法在总则部分增加规定，反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，<strong>将维护单位和个人的合法权益，作为反洗钱工作的基本工作要求</strong>。同时，增加规定，金融机构开展客户尽职调查，应当根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行；对于涉及较低洗钱风险的，应当根据情况简化客户尽职调查。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新修订的反洗钱法还明确了金融机构采取洗钱风险管理措施的条件</strong>，规定其不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施，保障与客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本、必需的金融服务。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 加强数据安全和个人信息保护也是此次修法的一个重点。</strong>新修订的反洗钱法在现行反洗钱法严格规范反洗钱信息使用规定的基础上，增加对个人隐私的保护；明确要求提供反洗钱服务的机构及其工作人员对于因提供服务获得的数据、信息，应当依法妥善处理，确保数据、信息安全；增加规定在公司内部、集团成员之间共享反洗钱信息，应当符合有关信息保护的法律规定；增加规定有关国家机关工作人员泄露反洗钱信息的法律责任。</p>
<p>&nbsp;</p>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<section></section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
</section>

反洗钱法完成修改，明年元旦起施行

<section>
<section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 随着区块链概念的广泛传播，各类虚拟货币一时间充斥于新闻资讯或自媒体文章中。一些人也热衷于此，在&ldquo;挖币&rdquo;&ldquo;炒币&rdquo;中乐此不疲。但是请小心，<strong>当前一些犯罪分子，把虚拟货币作为跨境赌博支付、结算、洗钱的工具</strong>。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 据平安湖北发布的消息，湖北省荆门市警方成功侦破一起跨境网络赌博案，涉案金额达4000亿元，涉案人员超过5万人，服务器架设在境外，参赌人员交易全部用一种虚拟货币结算。涉案金额之大，涉案人员之多，令人咂舌。</p>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>一、</strong><strong>虚拟货币的基本情况</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 虚拟货币，顾名思义，是与实体货币相反的一种货币，它不打印在纸上或印在金属上，只存在于网络世界中。</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 欧洲银行管理局（EBA）于2014年对虚拟货币进行了定义：&ldquo;虚拟货币是价值的一种数字表达，其并非由中央银行或公共权威机构发行，也不一定与某一法定货币挂钩，但被自然人或法人接受用于支付手段，可以进行电子化转移、储藏或交易&rdquo;。可见，虚拟货币并不是法定数字货币，不具有国家信用，往往不被各国承认具有法定支付价值。</p>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>二、</strong><strong>虚拟货币参与跨境赌博的方式</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 虚拟货币参与跨境赌博，主要有以下四种方式。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 一是把虚拟货币作为赌博筹码支付结算工具。</strong>一些赌博网站自行收取虚拟货币作为赌资，赌客可以根据赌博平台提供的方法指引，自行购买虚拟货币后充值至赌博网站提供的账户地址，也可以通过赌博网站自行搭建的钱包APP充值赌资。此外，一些跑分平台提供承兑商银行账户收取人民币并出售虚拟货币，转账后虚拟货币会直接转到赌博平台账户。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 二是将虚拟货币作为赌博投注对象的杠杆合约交易</strong>，即利用虚拟货币市场价格涨跌设置杠杆合约。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 三是利用区块链智能合约技术开发赌博应用</strong>，将赌博规则以代码形式写在区块链上，公开透明、不可篡改、自动执行、无法干预，因此不少平台采用智能合约开设网络赌场。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 四是利用&ldquo;区块链+游戏&rdquo;实施赌博</strong>，例如类似&ldquo;赛马&rdquo;、&ldquo;老虎机&rdquo;、&ldquo;黑池交易&rdquo;等&ldquo;游戏+区块链&rdquo;类的项目，诱导大量境内用户参与。</p>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>三、</strong><strong>虚拟货币赌博的危害</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 随着中国人民银行、公安部等有关部门不断加大打击网络犯罪的力度，&ldquo;打击洗钱犯罪专项行动&rdquo;&ldquo;打击跨境赌博专项行动&rdquo;&ldquo;断卡行动&rdquo;等一系列组合拳的生效，传统的赌博洗钱渠道遭遇沉重打击，而虚拟货币的出现则为跨境赌博支付和转移赌资打开了新通道。为了躲避监管和打击，网络赌博就瞄准了区块链、虚拟货币。虚拟货币更多的是作为一个中介、工具被用于各类犯罪活动，例如洗钱、网赌、电诈等。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 虚拟货币除了无实物状态、有价值、数字化储存、可支付等特征之外，还具有去中心化、匿名性、全球可兑换性、交易便捷性等典型的特征，不仅能够为违法犯罪提供更大的便利，还给刑事侦查带来了更大的困难与障碍，使其更容易成为滋生一系列新型犯罪的肥沃土壤以及各种黑灰产业的优选性工具。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 在技术方面，虚拟货币的去中心化让其不受外汇管制，逃避金融监管。</strong>分布式让其在全球任何网络节点活动，监管难度很大。虚拟货币由于双向匿名、点对点交易、便捷快速、全球流通、交易模式的复杂性、交易之后的不可撤销性、持有方式的多样性、价值认定标准存在争议性等特性，难以控制其资金流向，使其非常容易被犯罪分子所利用。虚拟货币的查询调取也很复杂，给取证带来了很大的困难。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 在商业方面，</strong>虚拟货币成功地利用了人们的投机心理，以&ldquo;风口&rdquo;&ldquo;暴富&rdquo;为诱饵，从而招募众多人员注册匿名地址，<strong>为其洗钱提供便利，</strong>兑换人民币付给上游犯罪集团&ldquo;金主&rdquo;。</p>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section>
<section>
<section>
<p><strong>四、</strong><strong>警惕虚拟货币赌博行为</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 根据中国人民银行等十部委2021年发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动，<strong>参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险</strong>。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 因此，参与虚拟货币炒作，可能会承担法律后果。而使用虚拟货币参与跨境赌博，更是触犯了我国法律法规。对于网络中陌生的&ldquo;好友&rdquo;赌博邀请、不法分子以金融投资为名开展的虚拟货币炒作行为要提高警惕，切勿轻信对方说辞，切勿相信虚假宣传，发现此类行为要及时报警。请了解赌博套路，认清赌博的危害和后果，不要参与。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 此外，要留心炒作和使用虚拟货币存在的风险，警惕虚拟货币平台或发行方&ldquo;携款跑路&rdquo;的可能性。参与金融投资要通过国家许可的正规渠道，不要轻信所谓低风险、高利润、高回报的虚拟货币炒作项目，以免遭遇诈骗，或沦为赌博犯罪分子的帮凶。</p>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">来源：中国支付清算协会微信公众号</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
</section>

【反诈拒赌宣传】虚拟货币，当心成为跨境赌博“工具”

<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="color:#333333;">尊敬的用户：</span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#636262;"><span style="color:#000000;"><span style="color:#333333;">&nbsp; &nbsp; <span style="color:#333333;">&nbsp;</span></span><span style="color:#333333;"> 上海付费通信息服务有限公司按照《非银行支付机构网络支付业务管</span></span><span style="color:#333333;">理办法》和《非银行支付机构网络支付业务自律规范》的相关规定与要求，</span><span style="color:#333333;">现将</span></span><span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#333333;">2023</span><span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><span style="font-family:&quot;"><span style="color:#333333;">年度客户投诉情况披露如下</span><span style="color:#333333;">：</span><span style="color:#000000;"><a href="https://static.shfft.com/gonggao/tousu2023.jpg">https://static.shfft.com/gonggao/tousu2023.jpg</a></span></span></span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#000000;">&nbsp; <span style="color:#333333;">&nbsp; &nbsp; </span><span style="color:#333333;">特此公告！</span></span><span style="font-size:9pt;font-family:Simsun, &quot;color:#636262;"></span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:Simsun, &quot;color:#636262;"></span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<br />
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="color:#333333;">上海付费通信息服务有限公司</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-family:color:#333333;"><span style="color:#333333;">2024年1月25日</span></span> 
</p>

2023年度非银行支付机构关于客户投诉及处理情况的信息披露公告

<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-family:color:#333333;"><span style="color:#333333;">尊敬的用户：</span></span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#636262;"><span style="color:#000000;"><span style="color:#333333;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;</span><span style="color:#333333;"> 上海付费通信息服务有限公司按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》和《非银行支付机构网络支付业务自律规范》的相关规定与要求，</span></span><span style="color:#333333;">现将</span></span><span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#333333;">2023</span><span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><span style="font-family:&quot;"><span style="color:#333333;">年度风险事件披露如下</span><span style="color:#333333;">：</span><span style="color:#000000;"><a href="https://static.shfft.com/gonggao/fengxian2023.jpg">https://static.shfft.com/gonggao/fengxian2023.jpg</a></span></span></span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<span style="color:#333333;"> 特此公告！</span></span><span style="font-size:9pt;font-family:Simsun, &quot;color:#636262;"></span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:Simsun, &quot;color:#636262;"></span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="color:#333333;">上海付费通信息服务有限公司</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-family:color:#333333;"><span style="color:#333333;">2024年1月25日</span></span> 
</p>

2023年度非银行支付机构关于风险事件的信息披露公告

<p>
	<span style="line-height:2;">尊敬的用户：</span> 
</p>
<p>
	<span style="line-height:2;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; </span><span style="line-height:2;">2023年开始，付费通已停止个人住房房产税代征业务，但将继续提供往年已交税款查询和收款凭证下载等服务。感谢您一直以来对付费通的支持，如您需要继续在网上缴纳个人住房房产税，可以通过“随申办”APP（含小程序）在线缴纳税款，或登录上海电子税务局（网址：<a href="https://etax.shanghai.chinatax.gov.cn" target="_blank">https://etax.shanghai.chinatax.gov.cn</a>）按流程进行操作。如您需要在线下缴税，或者有其他房产税缴纳方面的问题，可参考下方的上海市税务局《关于缴纳2023年度个人住房房产税有关事项的提示》相关内容。需要具体咨询的，可通过拨打021-12366纳税服务热线、登录上海税务网站（<a href="http://shanghai.chinatax.gov.cn" target="_blank">shanghai.chinatax.gov.cn</a>）或通过“上海税务”微博、微信进行咨询，也可到应税住房所在区的房地产交易中心税务窗口咨询。详情请查看：<a href="http://shanghai.chinatax.gov.cn/xxgk/tzgg/202311/t469413.html" target="_blank">http://shanghai.chinatax.gov.cn/xxgk/tzgg/202311/t469413.html</a>。</span> 
</p>
<p>
	<span style="white-space:nowrap;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; 由此给您带来不便，敬请谅解。</span> 
</p>
<p>
	<span style="line-height:2;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span> 
</p>
<p>
	<span style="line-height:2;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; 特此公告！</span> 
</p>
<p>
	<br />
</p>
<p>
	<br />
</p>
<p>
	<br />
</p>
<p style="text-align:right;">
	<span style="line-height:2;">上海付费通信息服务有限公司</span> 
</p>
<p style="text-align:right;">
	<span style="line-height:2;">2023年11月24日</span> 
</p>

上海付费通信息服务有限公司个人住房房产税代征业务停止公告

<p style="text-wrap:wrap;">
	尊敬的付费通用户：
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;我司《付费宝用户服务协议》版本V2.2已于2023年10月13日发布，并于2023年10月19日生效。您可点击如下地址查看：<span style="text-wrap:nowrap;"><a href="https://s.shfft.com/fft-app/html/register/protocolOfFFB_2_2.html" target="_blank">https://s.shfft.com/fft-app/html/register/protocolOfFFB_2_2.html</a></span> 
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;特此公告。
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	<br />
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	<br />
</p>
<p style="text-wrap:wrap;text-align:right;">
	上海付费通信息服务有限公司
</p>
<p style="text-wrap:wrap;text-align:right;">
	2023年10月13日
</p>

关于《付费宝用户服务协议》更新公告

<p style="text-wrap:wrap;">
	尊敬的付费通用户：
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;我司《付费通会员服务协议》已于2023年10月13日发布，并于2023年10月19日生效。您可点击如下地址查看：<span style="text-wrap:nowrap;"><a href="https://s.shfft.com/fft-app/html/register/protocolOfRegister_2023_10_13.html" target="_blank">https://s.shfft.com/fft-app/html/register/protocolOfRegister_2023_10_13.html</a></span> 
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;特此公告。
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	<br />
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	<br />
</p>
<p style="text-wrap:wrap;text-align:right;">
	上海付费通信息服务有限公司
</p>
<p style="text-wrap:wrap;text-align:right;">
	2023年10月13日
</p>

关于《付费通会员服务协议》更新公告

上海付费通信息服务有限公司付费通卡章程（2023年版）

<p style="white-space:normal;">
	尊敬的用户：
</p>
<p>
	<span style="line-height:2;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; </span><span style="line-height:2;">上海付费通信息服务有限公司按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》和《非银行支付机构网络支付业务自律规范》的相关规定与要求，现将2022年度客户投诉情况披露如下：</span><a href="http://static.shfft.com/gonggao/tousu2022.jpg" target="_blank"><span style="line-height:2;">https://static.shfft.com/gonggao/tousu2022.jpg</span></a> 
</p>
<blockquote style="margin:0 0 0 40px;border:none;padding:0px;">
	<p>
		<span style="line-height:2;">特此公告！</span> 
	</p>
</blockquote>
<p>
	<br />
</p>
<p>
	&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;
</p>
<p style="text-align:right;">
	<span style="line-height:2;">上海付费通信息服务有限公司</span> 
</p>
<p style="text-align:right;">
	<span style="line-height:2;">2023年1月16日</span> 
</p>
<p>
	<br />
</p>

2022年度非银行支付机构关于客户投诉及处理情况的信息披露公告

<section>
 <section>
  <section>
   <p>尊敬的受访者：</p>
   <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 为全面、深入了解移动支付业务应用现状，准确理解广大用户支付习惯及偏好，更好地推动移动支付在国内市场的应用，满足广大用户的便捷支付需求，中国支付清算协会网络支付应用工作委员会组织成员单位开展此次问卷调查活动<strong>（点击地址链接参与，<a href="https://www.wjx.cn/vm/huthM49.aspx" target="_blank" rel="noopener">https://www.wjx.cn/vm/huthM49.aspx</a>）</strong>。调查结果不记名、不涉及单个问卷内容，只是用于全部资料的综合统计。感谢您对行业发展及问卷调查工作提供的宝贵支持！</p>
   <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 移动支付是指收付款人之间使用移动设备实现货币资金转移的行为。条码支付是指支付服务提供方应用条码技术，向客户提供的、通过手机等移动终端实现收付款人之间货币资金转移的行为。</p>
   <p style="text-align: right;"><br><br>中国支付清算协会</p>
   <p style="text-align: right;">网络支付应用工作委员会</p>
   <p>&nbsp;</p>
  </section>
 </section>
</section>
<section>
 <p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(149, 165, 166);">来源：中国支付清算协会</span></p>
 <p>&nbsp;</p>
 <p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
 <p><span style="font-size: 10pt; color: rgb(149, 165, 166);">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
</section>