出借银行卡“赚钱”?当心涉“刑”!
将闲置的银行卡借给别人,就能轻轻松松赚大钱,这样的“好事”您会心动吗?
如果有人向你介绍这样的赚钱方法,请果断说不!因为这极有可能涉嫌违法犯罪。
关于“断卡行动”,您了解多少?
案例1:出借银行卡
罗某通过网络结识了王某。王某告诉他,只要把银行卡借给自己使用,就能得到一笔钱。罗某明知王某从事的“工作”不正当,仍将银行卡借给王某使用并获利10000元。随后,王某又让罗某为其介绍其他卡主,并承诺每介绍成功一人就给罗某500元好处费。于是罗某又将张某介绍给王某,张某也将银行卡借给了王某。王某用罗某、张某的银行卡从事电信诈骗活动。不久,公安机关接到报案,王某、罗某、张某被立案调查,随后检察机关提起公诉。
Q:案例中罗某、张某没有直接参与电信诈骗却也犯了罪,他们犯的是什么罪呢?
A:案例中的罗某、张某存有不劳而获的心理,将银行卡提供给王某作为实施信息网络犯罪行为的工具,构成“帮信罪”。“帮信罪”全称叫帮助信息网络犯罪活动罪,是《刑法修正案(九)》新增设的罪名。简单来说,就是明知他人利用信息网络实施犯罪,也就是我们常说的电信诈骗,还为其提供帮助的犯罪。“帮信罪”情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。
最终经法院判决,罗某和张某构成帮助信息网络犯罪活动罪,罗某被判有期徒刑六个月,缓刑一年,张某被判单处罚金人民币5000元。
Q:案例中的王某,他犯的又是什么罪呢?
A:王某明知是他人犯罪所得资金,仍帮助其转移,触犯《中华人民共和国刑法》第三百一十二条规定的掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。最终王某被判处有期徒刑三年,缓刑四年,并处罚金50000元。
Q:除了刑事处罚,罗某、张某出借银行卡的行为,还会给他们个人带来什么影响呢?
A:根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的规定,因从事电信网络诈骗活动或者关联犯罪受过刑事处罚的人员,可以按照国家有关规定记入信用记录,采取限制其有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。
① 人民银行会将相关信息移送金融信用基础数据库,违法违规记录到个人征信报告,将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。
② 相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账,不能刷卡购物,不能通过购物网站快捷支付,不能注册支付宝账户、不能使用支付宝、微信收发红包和扫码付款。
③ 银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的,银行和支付机构将加大审核力度。
案例2:出借信用卡
小张与小陈是同事。出于信任,小张将自己名下的信用卡借给小陈使用。六个月后,小陈将信用卡还给小张,但透支了20多万元未偿还。
Q:信用卡能外借吗?
A:根据国际信用卡组织和中国人民银行的相关规定,信用卡是仅限合法持卡人本人使用的,不得出租或者转借他人。所以说,信用卡是不能借给别人的。
Q:那像小张这样把信用卡借给别人用,他自己要承担哪些风险呢?
A:出借信用卡风险很大。
① 信用卡的信用额度是金融机构基于持卡人信誉发放的,是允许持卡人在特定条件下透支消费的资金,该资金实际属于银行所有,并不属于持卡人。如果不是持卡人本人使用,会增加银行信贷资金的风险,扰乱正常的金融管理秩序。
② 一旦把卡借给他人,他人怎么使用,刷多少钱,什么时候还,都不是持卡人能掌控的。如果出现过度透支、还不上的情况,银行肯定是要求持卡人偿还本金、利息等相关费用的,因此持卡人可能会遭受财产损失。就像本案中,小张把信用卡借给同事小陈,小陈消费后还不上,小张是有法律义务去还的,就算小张能举证是小陈花的,但银行只针对持卡人,所以还是应该小张先还钱,然后再向小陈讨要。
③ 如果把信用卡借给别人,别人拿它去做违法的事情,比如非法套现或者转移诈骗资金等,出借人也可能面临相应的刑事处罚。
日常生活中应如何做?
① 妥善保管信息
妥善保管好自己的个人金融信息,不要将个人身份证号码、银行卡号、支付密码、验证码等透露给他人。
② 拒绝出租出借出售
不出租、不出售个人银行卡、身份证等,防止被不法分子利用从事违法犯罪活动,给自己带来巨大的风险甚至是法律责任。
③ 日常有效防范
不点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接,不登陆非法网站;慎扫不明来历二维码;不轻信陌生电话;使用资金较少的银行卡用于网络支付等。
④ 事后及时报警
如个人相关信息泄露或银行卡被盗刷,应尽快挂失银行卡,并及时向公安机关报案,提供有关证据配合公安机关开展案件调查。
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