打击洗钱犯罪，维护金融秩序

一、案例情况

1、梁某龙非法集资洗钱案

2018年6月，梁某龙在明知梁某坤从事非法吸收公众存款且公安机关正对涉案财产进行追缴的情况下，为掩饰、隐瞒其来源和性质，仍然授意其妻刘某新办银行卡1张，接收车款26万元，将其中的17万元用于归还个人债务，梁某龙出售由非吸所得购买的机动车辆，并使用他人银行账户转移资金的行为构成洗钱罪。2022年11月25日，人民法院判决被告人梁某龙犯洗钱罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。

2、马某军非法集资自洗钱案

2008年3月至2020年12月期间，马某军、曹某平先后成立农资专业合作社、农民资金互助社、并借用他人资金互助社的资质，向四千余人非法吸收资金45819万元，并多次将非吸资金出借给高某云用于过桥收取利息。2021年1月，马某军要求高某云将8万元转入其提供的何某生账户，并从该账户取现4.5万元，4月，马某军要求何某生将剩余3.5万元取现后交给其使用。2022年9月8日，人民法院以洗钱罪判处马某军有期徒刑六个月，并处罚金人民币五千元。

 

二、涉破坏金融管理秩序洗钱犯罪简介

以上两个案件所涉破坏金融管理秩序犯罪是洗钱罪的七类上游犯罪之一。依据《刑法修正案(十一)》第191条规定，洗钱罪是指为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，而提供资金账户的、或将财产转换为现金、金融票据、有价证券的，或通过转账或者其他支付结算方式转移资金的、或跨境转移资产的，或以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

非法吸收公众存款罪作为破坏金融管理秩序罪中的高发犯罪类型，具有涉案金额大、涉众面广的特点，极易对人民群众财产安全和社会经济秩序带来较大冲击。

 

三、洗钱的主要手法解析

1、控制他人银行账户转移非法资金

马某军自洗钱案中，马某军明知自己涉嫌非法吸收公众存款罪，因病取保候审后仍借用何某生银行卡，并要求何某生将其卡内余额3.5万元取现后交其使用。

2、通过购买汽车等转移非法资金

梁某龙洗钱案中，梁某龙明知车辆为父亲非吸资金所得，为掩饰隐瞒资金性质，逃避涉案财产追缴，将车辆售卖给不知情第三方，同时授意其妻刘某新办银行卡一张用于接收车款，以规避交易监测。后刘某将部分车款转账给梁某龙，梁某龙将其用于个人债务归还，进一步隐匿了资金来源和性质。

 

四、安全防范提示

1、不要出租或出借自己的身份证件

有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证，我们应加强对自身隐私的保护，不要轻易出租出借，避免被不法分子盗用您的名义开立账户进行洗钱、金融诈骗等犯罪活动。

2、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

不法分子可能借用他人的银行账户或支付账户等进行洗钱活动，不出租、出借账户既是对您的权利保护，也是我们守法公民应尽的义务。

3、不要用自己的账户替他人提现

提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一，账户将真实记录每个人的金融交易活动，杜绝受利益诱惑使用个人账户或对公账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。

4、不要为他人代持房产、汽车、股票等资产

不法分子常利用他人代持资产来掩盖资产的受益所有人身份信息，清洗犯罪所得。利用自己的身份帮他人代持资产可能涉嫌洗钱犯罪，切勿因蝇头小利帮他人代持各项资产，成为洗钱犯罪的帮凶。

 

来源：中国人民银行江苏省分行