警惕洗钱陷阱，保护自身权益

“3·15国际消费者权益日”，为防范和打击各类洗钱违法犯罪活动，保护自身合法权益，维护社会公平正义，这些反洗钱案例与防范知识你不能错过。

一、典型案例：误信“代理退保”

李某在某日收到一则某机构发出的“代理退保”短信，告知能够“退旧投新”换所谓“高保障、高收益”的保险产品，李某出于好奇联系后对“高保障、高收益”大为心动，提供了个人的身份证、银行卡、保单、联系方式等信息后等待“退旧投新”。

数日后，李某查阅银行卡流水后发现确有资金入账，但也有多笔不明转账记录；随后便有公安机关办案人员上门联系李某，要求配合调查。“代理退保”实为非法机构的骗局，利用“高保障、高收益”为幌子骗取公民个人信息后进行非法集资以及洗钱，李某因银行账户存在被利用的情形，被要求配合调查，原有的保险保障因“代理退保”而损失。

二、防范提示

通过案例，相信大家已经了解“洗钱风险”其实离我们并不远，一不小心就有可能成了洗钱活动的受害者。那么，如何在办理保险等金融业务中保护自己资金和权益安全呢？

1、选择安全可靠的金融机构

合法正规的金融机构接受监管，需要履行反洗钱义务，保障客户信息安全、资金及交易安全。

2、配合金融机构开展客户身份识别

通过保险公司购买金融产品，需要配合进行客户身份识别，保险公司真实、准确记载您的个人信息，既是保障您的资金安全，防止他人盗用您的名义，也是为了做好精准的客户服务，在办理业务时，请务必留意配合金融机构以下工作：

①出示您的有效身份证件；

②如实填写您的身份信息，包括姓名、职业、联系方式等；

③配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式进行身份信息确认；

④回答金融机构工作人员的合理提问；

⑤身份证件发生到期更换的，请务必及时通知金融机构进行更新。

3、不出租或出借自己的身份证件、金融账户

出租或出借自己的身份证件、金融账户，可能会使得犯罪分子有机可乘，借用您的名义从事非法活动，损害您的信用和正当权益，甚至涉嫌违法犯罪。保单也是需要妥善保管，不要误信“代理退保”，以免造成损失。

4、不要用自己的账户替他人提现  

通过各种方式提取现金是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。金融账户将如实记录每个人的每笔金融交易活动，不要因碍于“面子”受人之托或受到利益诱惑，而用个人账户或公司账户替他人提现。

5、警惕网络洗钱陷阱

通过互联网购买保险或办理业务，应使用正规的金融机构官网、官微、官方APP进行操作，与资金账户有关的网络链接不要随意点开，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账。注意个人信息、账户信息的保护，对网络信息时刻保持警惕，切忌贪便宜落入骗局。

6、举报洗钱活动，维护社会公平正义

《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门、有关主管部门举报洗钱活动，同时举报人的个人信息和举报内容将被严格保密。

来源：整理自网络

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