多举措保障消费者“资金链”安全

面对近年来层出不穷的电信网络诈骗，从源头防范风险，正成为银行等金融机构施行风险治理的重要手段。

一、打击电信网诈要从源头做起

从多家银行发布的公告来看，从源头打击电信网络诈骗，保障客户账户及资金安全，已经是金融系统此轮风险治理的重要目标。

银行机构按照监管机构开展关于电信诈骗相关的专项行动，将对一些客户进行限额，线下渠道转账等不受影响，主要受影响的是手机掌上银行、网上银行和包括支付宝、微信支付等在内的第三方支付。而除了储蓄账户外，信用卡用户也是限额的对象之一。

事实上，近年来不少案例都显示，犯罪分子正是利用用户风险意识不足，借助互联网电商、各线上支付平台操作便捷的特点，将一般网诈与信用卡套现等相结合，来实施犯罪，此外，不少用户在利用信用卡进行超前消费或支出后，由于无力按约还款，走进了以贷养贷的陷阱，也极易被不法分子钻空子。

对信贷额度进行妥善管理，对储蓄账户实施重点监控，无疑是从资金链角度防范电信网诈、违规套现、洗钱等行为的有效措施。

二、理性消费 多维开展资金链治理

《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》要求银行合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。在授信审批和调整授信额度时，应当扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度，防范跨行不合理叠加授信。

此外，《通知》要求转变信用卡粗放发展模式，要求银行不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标，长期睡眠卡占比不得超过20%。

两项举措，在保障银行资产安全的同时，也促使消费者节制不良消费习惯，大幅降低用户被骗风险，减少被骗资金额度。

通过主动调节，培养理性消费习惯，是提升用户风险防范的有力手段。在过往发生的电信诈骗、大额套现案例中，一些地区的消费者由于不了解信贷产品或风险意识不足而陷入网诈、套现旋涡的不在少数。

在整个资金链治理的环节中，除了监管机构和银行、金融机构需要因时施策之外，作为消费者“资金链”流出的关键环节，第三方支付平台也应该从严把关，不断提升风险防控能力。

要系统性开展资金链治理，从源头处置电信网诈风险，要求金融系统各个环节都要主动参与到风险治理工作中。在监管部门主导下，支付平台也需要主动承担防范责任，推出更多的风险“自治”措施。

深入开展涉诈资金链治理

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来源：经济参考网   

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