案例回顾：

2023年1月，贺某为牟取非法利益，在明知他人利用信息网络实施犯罪的情况下，仍将自己的2张银行卡提供给他人使用，非法获利800元。2023年2月至3月期间，贺某又收取曾某、章某、张某、柯某的6张银行卡，提供给他人使用，非法获利1000元。经查明，贺某所提供的8张银行卡转移非法资金共计679441元，其中4张银行卡涉及4起诈骗案，转移诈骗资金5300元。2023年6月，贺某经公安民警电话联系后，主动到案并如实供述自己的犯罪事实，并退缴违法所得。

判决结果：根据被告人贺某犯罪事实、性质、情节、社会危害程度及悔罪表现，依照刑法相关规定，以犯帮助信息网络犯罪活动罪判处贺某拘役五个月，缓刑十个月，并处罚金人民币3000元。

风险提示：

贺某为获取“小利”，在明知他人从事违法犯罪活动的情况下，仍多次收集、提供银行卡用于转移非法资金，其行为已成为信息网络犯罪链条中不可或缺的“工具”和“帮凶”。法律惩处的并非仅仅是获利多少，而是行为本身对法益的侵害。只要实施了为犯罪提供支付结算帮助的行为，并达到法定情节，即使违法所得较少，同样构成犯罪，必将受到刑事追究。

案例回顾：

2024年3月，赵某在手机微信中浏览贷款网页时，与微信中自称可以帮助贷款人员加为好友，和其商议网络贷款，在未了解贷款利率、未签订贷款合同的情况下，对方以刷交易流水为由让赵某提供银行账号，赵某便提供两个银行账号并按对方要求操作转账。2024年3月，赵某其中一个银行账户共接收来历不明资金226769元，经查明，该资金中涉及诈骗资金99699元；赵某另一个账户共接收来历不明资金142910元，经查明，该资金中涉及诈骗资金43800元。案发后，被告人赵某经公安机关电话通知到案配合调查，归案后退赔徐某被骗资金20000元。

判决结果：根据被告人赵某犯罪事实、性质、情节、社会危害程度及悔罪表现，依照刑法相关规定，以犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处赵某拘役四个月，缓刑八个月，并处罚金人民币5000元；其银行账户内被公安机关冻结的涉诈资金，由公安机关依法返还被害人。

风险提示：

本案是一起典型的以“贷款刷流水”为诱饵实施犯罪的案例。不法分子精准利用借款人急于用款的心理，以“无需审核”“快速放款”为幌子，编织“刷流水提升信用额度”的谎言，诱骗受害人提供银行卡并操作转账，实则将其银行卡作为转移诈骗等犯罪资金的“中转站”。公民对自己银行卡的使用负有不可推卸的管理责任和注意义务，因自身疏忽导致银行卡被用于犯罪的，仍需承担刑事责任。

案例回顾：

2024年5月，张某在网上认识网友，后发展为朋友关系。5月中旬，该网友以做数字货币生意需要周转资金为由向张某借银行卡，并承诺给好处费。2024年5月17日至6月9日，张某将其持有的银行账号提供给该网友，该网友分44笔共计转入159.38万元，其中查证涉诈资金28万元。期间，张某因接受过反诈宣传，知晓银行卡不能出租、出售、出借给他人使用，便多次询问转入其银行账户内的资金是否“干净”，但仍按照对方指示以转账、取现转存、取现购买黄金等方式转移资金，从中获利32882.31元。公安机关系在梳理“断卡”线索时发现张某名下银行卡涉案，遂电话通知其配合调查，张某到案后如实供述犯罪事实。

判决结果：根据被告人张某犯罪事实、性质、情节、社会危害程度及悔罪表现，依照刑法相关规定，以犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处张某有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币四千元；继续追缴其违法所得32882.31元，追缴后上缴国库。

风险提示：

本案是一起典型的因贪图利益而沦为上游犯罪“洗钱工具”的案例，与单纯提供银行卡的“帮信罪”不同，被告人张某在已接受反诈宣传、明知银行卡不得出借且对资金合法性产生怀疑的情况下，不仅未停止犯罪活动，反而主动实施了转账、取现、购买黄金等一系列复杂的资金转移行为。这种行为模式表明其主观上已从“放任”转变为“明知”，客观上积极掩饰、隐瞒犯罪所得的来源和性质，行为性质发生转化，构成处罚更重的掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

1、保护个人信息安全

妥善保管重要证件：要像保管现金一样妥善保管好自己的身份证、银行卡、手机卡等重要个人信息物品，不随意借给他人使用，防止个人信息泄露被不法分子利用。

谨慎提供个人信息：在网络环境中，注意保护个人隐私信息，不轻易在不可信的网站或平台上填写身份证号、银行卡号、手机号等敏感信息，避免个人信息被非法收集。

2、合法合规使用账户

不参与非法交易：坚决杜绝出售、出租、出借自己的银行卡、电话卡、支付账户等行为，不要因贪图小利而成为犯罪分子的帮凶，避免陷入法律风险。

规范自身金融行为：合法使用银行卡进行正常的交易活动，避免参与洗钱、跑分、网络赌博、电信诈骗等违法犯罪活动，同时注意避免频繁进行异常交易，如大额资金快进快出、与陌生账户频繁交易、整数金额线上支付等可疑行为。