电诈犯罪的最后一步就是“洗钱”，就是把诈骗所得的赃款通过各种手段合法化。近年来，电诈洗钱手段花样不断翻新，如果成为“帮洗钱”工具，轻则被冻结账户，重则有可能承担刑事责任。

“全民反洗钱，护航新生活”，正值金融教育宣传月，学习常见洗钱陷阱，遇到花样众多的诈骗名目，应坚持“不听不信不帮忙、多问多查多拒绝”，及时举报以绝后患。

随着电子支付的普及，诈骗分子也盯上了商家二维码、银行卡，日常生活中商户需特别警惕天降“大客户”“大订单”“大生意”。

1、手机店-银行卡、收款码转账

 骗子到店大量采购手机，甚至向老板、店员提出到其他店拿取其他电子设备，并给一定的“赚头”，让老板提供账号或收款码，称由朋友或公司进行支付，随后带着手机和电子设备离开。

2、金店-银行卡、收款码转账

骗子伪装不同的身份，以不同的理由，在金店进行大量采购、讨价还价，让店家提供账号或收款码,称由朋友或公司进行支付，随后带着金银消失。

3、花店-人民币现金花束

骗子以定制人民币花束或放有大额现金礼盒的花束送给朋友为借口，让花店提供账号，很快花店会收到大额转账，对方也很爽快支付花店包装费和配送费。花店老板收到佣金后，将人民币折成花束或者放入礼盒并定点配送。

4、烟酒店—购买由他人转账

骗子进店要求购买高档香烟（大额订单），在确认有现货后，向烟酒店索要账号或收款码进行转账，随后带着烟酒消失。

5、茶室-套现打牌

骗子通过电子转账的方式把钱转入茶楼老板的银行卡，然后以打牌需要兑换现金为由，让茶楼老板提供现金或到银行取现并交给指定人员。

6、彩票店-购买刮刮乐

骗子到彩票店购买大量整本的刮刮乐彩票，称自己钱不够，要求彩票店提供银行卡让家人或者朋友把钱转过来，彩票店收到钱后，对方带着刮刮乐快速消失。

1、尽可能在店内安装高质量的视频监控设备，当遇到可疑客户，如佩戴帽子、口罩、围巾等遮挡面部时，要想办法让其取下遮挡物，并引导其到监控最佳位置，确保监控留存其清晰的面部信息；要多方面留存可疑客户的联系方式；

2、警惕主动联系且声称要购买大量手机、黄金、珠宝、储值卡、烟酒等易变现商品的情况，判断对方购买需求的合理性。特别是坚持只通过数字人民币购买，并要求分多天多笔支付的情况，以及不考虑价格并加价购买，要求尽快拿到现货的情况；

3、警惕通过视频连线或拍照的方式将收款码或付款码进行传输由他人支付的情况，以及他人通过网银转账付款的情况。即现场购买人与实际付款人不一致，实际付款人未在现场，并且不能做出合理解释；

4、警惕异常行为，如有取现要求的陌生订单，以及将大额交易拆分为多笔支付。当遇到消费者年龄与其购买力不符，或主动要求拆分交易、频繁更换支付账户，等待他人转款后才进行支付等情况时，务必详细询问、多方核实，或拨打96110、110进行咨询、报警。

葛某在短视频平台看到"招聘日结工"广告后，被拉入特殊微信群：群内不断发放固定金额200元的红包，要求抢到者立即转账至指定账户，可获5%佣金。尝到甜头的葛某甚至召集全家参与，直到微信账号被封、警方上门，才意识到这些红包实为诈骗赃款。

葛某全家虽未直接实施诈骗，但协助转移赃款的行为已触犯《刑法》第三百一十二条。

正常社交红包与洗钱红包存在本质差异：

1、金额异常：固定发放200元高额红包，远超社交红包均值；

2、资金定向：强制要求转入指定账户，禁止个人留存；

3、佣金诱惑：承诺5%-20%返佣，远高于正规兼职收益；

4、群组异常：群内无社交对话，频繁更换微信群规避监管；

5、身份隐匿：组织者拒接语音/视频，使用虚拟身份联络；

6、资金断链：要求通过虚拟货币、购物卡等非实名方式二次转移。

根据最高法司法解释，"主观明知"可通过七种情形推定：包括收取高额手续费、使用隐蔽支付工具等。即便参与者声称"不知情"，但若资金来源明显异常且未尽审查义务，仍构成"过失担责"。

更严重的是，提供资金账户、协助转移等行为可能被认定为共犯。

当前高发的违法犯罪参与形式中，三类与红包直接相关：

供卡类：出租银行卡、支付账户

支付工具类：协助扫码支付、红包转移

转移案款类：线下取现、虚拟货币兑换

警方特别提醒，学生、宝妈等群体易被"轻松兼职"话术诱骗。

六不原则：不轻信广告、不点击陌生链接、不扫不明二维码、不接转接电话、不透漏验证码、不协助转账；

一要措施：发现可疑立即保存微信群ID、转账截图等证据并拨打110。

任何要求"先垫资后返利"的模式都涉嫌违法。