近年来针对大学生的洗钱手段不断翻新，多以“赚钱快、门槛低”为诱饵，隐蔽性极强。面对以下高校洗钱多发场景，尤其需警惕。

场景1：出借身份证件或银行账户

“同学，借你的银行卡用一下，给你500元报酬，就一天！”

防范提示：

坚决拒绝，并报告学校或公安机关。不法分子为逃避监管，往往会将不法收入分成若干份存入银行，通常利用“好处费”诱骗租用他人身份证件，利用他人身份信息开设银行账户进行洗钱活动；或借用他人银行账户制造资金流水、交易记录，让他人帮助取现，并支付所谓的“辛苦费”。

场景2：游戏充值洗钱

在游戏群看到有人发消息：“低价代充游戏点券！比官网便宜20%，只要把游戏账号和密码给我，5分钟到账！”

防范提示：

正规充值才安全，不轻易给账号。不法分子通过电信诈骗等方式获得非法收入后，购买游戏礼品卡进行充值，然后以“低价代充”的噱头，吸引游戏买家购买这种代充服务，最后将此前成功购买的游戏礼品卡，通过买家提供的游戏账号兑换成游戏礼包或会员。自此，犯罪分子拿到玩家支付的钱，就成了他们的“合法收入”。

场景3：出借收款二维码

室友分享一个“兼职链接”，表示“上传收款码就能赚钱，昨天我收了800元，佣金拿了40元，超简单！”

防范提示：

拒绝并提醒室友洗钱是违法行为。赌博网站自己的收款账户很容易被查封，为了降低风险和逃避打击，便会利用“跑分平台”收款。这种“跑分平台”往往会包装成日进千元的网赚项目，以此为噱头租借普通人的收款码，然后利用这些收款码帮赌博网站收款、洗钱。

随着社会发展，养老问题已然成为全民关注的热点。面对退休生活，如何合理规划养老资金，保障晚年生活品质，是每个人必须面对的课题。然而，一些不法分子却将贪婪的目光投向了老年人的“钱袋子”。拆解常见养老骗局套路，守护财产安全。

1、“投资理财”骗局

不法分子以高回报、低风险为诱饵，诱骗老年人加入虚假投资平台，并假冒“导师”诱导其进行投资。以小额返利让老年人初尝甜头，然后“放长线钓大鱼”，不断诱导其加大投资金额，最终无法提现。

2、“以房养老”骗局

不法分子以“以房养老”为名，诱骗老年人办理房产抵押，再把借来的钱拿去买其所推荐的理财产品，一旦资金链断裂或公司跑路，将面临高额债务，无力偿还“借款”时，房子将被收回，最终房财两空。

3、 “代办社保”骗局

不法分子谎称认识社保局等部门工作人员，或冒充银行、保险公司工作人员，谎称可以代为补缴“社保”、代办“养老保险”等，在收取相关费用后，携款跑路。

4、“养生保健”骗局

不法分子以免费体检、领取奖品为诱饵，吸引老年人参加“健康讲座”“专家义诊”等活动，以“祖传秘方”等为噱头，虚构或夸大产品功效，诱骗老年人购买“保健品”。

5、 提供“养老服务”骗局

不法分子以预售养老床位、虚构养老服务项目等名义，通过承诺高息回报、享受床位优先居住权、入住打折、缴纳会费等，诱骗老年人大额预存消费投资，诈骗老年人钱财。

防范提示：

1、 选择正规金融机构

购买理财投资产品应结合自身的风险承受能力，选择正规机构和正规渠道。金融机构接受国家严格监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责，您的资金和个人信息才会更安全。建议消费者尤其是老年人群，多咨询专业人员，多与家人商量，对投资活动的真伪、合法性进行必要的判断和了解，警惕非法机构的疯狂营销揽客行为。

2、 谨记投资有风险

天上不会掉馅饼，不贪图便宜，不轻信他人，不轻信所谓“高息理财”，更不被小礼品打动。树立理性投资理财观念，投资是有风险的，别受高收益诱惑而冲动投资业务不清、风险不明的项目。

3、 注意保护个人信息

不出租、出借或随意提供自己的身份证件、账户、银行卡、U盾、支付二维码、密码、验证码等重要信息。增强个人信息安全意识，慎重对待合同签署。若发现个人账户及信息被冒用、滥用或非法使用的，可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门反映情况。

4、提高反洗钱意识

在涉及金钱的任何交易中，始终保持警惕。如果接到要求转账或提供银行信息的电话短信或电子邮件，先不要急于行动。通过独立渠道核实信息的真实性，或直接联系相关机构查询。一旦发现被骗，要立即报警，并尽可能提供详细情况，帮助警方破案。

案例回顾：

贾某和于某先后在尹某等人设立的某公司担任出纳，二人明知该公司非法吸收公众存款，仍提供其个人银行卡用于接收公司非法吸收的资金，并按照尹某要求，通过取现、POS机刷卡等方式将非法吸收的公众存款共计98万余元取出，转入公司实际控制人尹某指定的账户。

法院经审理认为其行为已构成洗钱罪，分别判处贾某、于某罚金3万元、2.5万元。

防范提示：

1、个人

公司员工提供个人银行账户给公司使用，存在较大的法律风险，一旦公司利用员工个人银行账户从事违法犯罪活动，员工也将承担相应的法律责任。为此，员工应尽量避免提供个人银行账户给公司使用，更不能明知公司存在违法犯罪活动而提供个人银行账户。

2、企业

首先，企业要保障商业交易的真实性，杜绝没有真实基础交易的资金往来。对于新的交易客户，需要对其背景进行了解；对于没有实际经营能力、没有固定业务、没有金融资质但又从事大额资金周转的公司，要特别提高警惕。对于交易对手的背景调查资料，企业也应当注意保密，不要滥用这些资料。

其次，企业要检视日常经营活动中业务的往来、资金的运作是否存在可能被用来洗钱的风险漏洞。比如，受托向第三方周转资金、由第三方收款或者有大额现金交易，这些需要特别重视；来自敏感地区、洗钱的高风险地区以及高风险机构的资金和交易，企业要充分提高警惕。企业对于存在风险的业务需要评估风险的大小，并且在企业内部建立起与风险大小相适应的防控措施，防止洗钱风险。

第三，企业对于存在高风险的业务，在实施的时候需要向银行或者反洗钱部门报告。反洗钱管理部门对于企业的报告内容将会保密。