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<p>近日，中国人民银行等六部门联合印发的《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》提出，<strong>要加强基础金融服务，助力优化消费环境</strong>。支持金融机构聚焦&ldquo;食、住、行、游、购、娱、医&rdquo;等重点消费场景，持续推进支付便利化建设，有效提升现金、银行卡、移动支付、数字人民币等各类支付方式的兼容性，为消费者提供更高效、便捷的支付体验。</p>
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<p><strong>1、</strong><strong>支付体验更高效便捷</strong></p>
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<p>近年来，我国移动支付发展迅速，同时，部分外籍来华人员习惯用银行卡或现金支付，对使用移动支付不习惯、不适应，支付服务包容性有待提升。去年3月，《国务院办公厅关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》印发后，在各方共同努力之下，来华人员支付体验不断提升。</p>
<p>据统计，2019年至2025年5月，&ldquo;外卡内绑&rdquo;和&ldquo;外包内用&rdquo;总交易笔数达3.79亿笔，总交易金额604.39亿元。其中，&ldquo;外卡内绑&rdquo;业务总交易量为2.17亿笔，总交易金额325.24亿元；&ldquo;外包内用&rdquo;业务总业务量1.62亿笔，总交易金额279.15亿元。</p>
<p>&ldquo;外卡内绑&rdquo;和&ldquo;外包内用&rdquo;是为便利来华人员支付推出的移动支付服务：&ldquo;外卡内绑&rdquo;是指使用支付类应用直接绑定境外银行卡就能支付；&ldquo;外包内用&rdquo;是指使用境外钱包应用扫码就能够完成支付，无需下载其他应用程序。</p>
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<p><strong>2、</strong><strong>政策红利不断释放</strong></p>
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<p>2025年，全国多地消费品&ldquo;以旧换新&rdquo;活动持续升温，政策红利不断释放，有效激发了消费市场的潜力。在此过程中，多平台积极响应消费品以旧换新促消费政策，助力多地补贴活动落地，推动国补政策精准触达亿万消费者。</p>
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<p><strong>3、</strong><strong>数字人民币升级服务</strong></p>
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<p>近期，数字人民币产品和服务不断升级，助力提升支付便利性。6月28日，数字人民币&ldquo;碰一碰&rdquo;过闸试点扩展至上海轨道交通全线网（含市域线），乘客持IC卡、SIM卡、手机Pay等各种形式的数字人民币硬钱包可在上海地铁全线网各座车站闸机直接碰一碰快速过闸。</p>
<p>数字人民币&ldquo;碰一碰&rdquo;过闸支持跨机构互联互通，乘客使用任意一家运营机构开立的数字人民币硬钱包，均可以通过&ldquo;碰一碰&rdquo;乘坐上海地铁。境外来华人士在口岸、机场、高铁站、酒店等场所通过数字人民币自助终端可快速申领数字人民币硬钱包并充值，因不与使用者身份相关联，有效保障了境外来华人士的隐私安全。</p>
<p>在数字人民币产品体系中，数字人民币硬钱包因具备使用门槛低、覆盖人群广、场景应用多等特点，日渐受到境外来华游客和老年人、学生等群体的欢迎。据介绍，在公共交通领域，数字人民币硬钱包&ldquo;碰一碰&rdquo;目前已覆盖包括青岛、苏州、深圳、海南、北京等多个城市和地区的地铁、公交。</p>
<p>&emsp;&emsp;与此同时，硬钱包在民生场景的应用不断取得新进展。在服务智慧养老场景方面，推出了与老年人日常穿戴设备、老年证等相结合的硬钱包以及可视硬钱包，为老年人群体提供安全、便捷、易用的数字人民币服务。在校园场景推出了与校园卡相结合的硬钱包，依托数字人民币准账户硬钱包灵活绑定的特点，硬钱包在绑定家长的数字人民币个人钱包并充值后，既可以在食堂等校内生活场景进行&ldquo;碰一碰&rdquo;交易，还可以乘坐地铁、公交，在众多校外场景&ldquo;碰一碰&rdquo;消费使用。此外，在提升支付便利化方面，下一步硬钱包还将支持离境退税&ldquo;即买即退&rdquo;，进一步便利境外来华人员支付。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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便捷支付服务升级优化体验

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<p><strong>一、《中华人民共和国反洗钱法》</strong></p>
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<p>2024年11月8日，由中华人民共和国第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议修订通过，《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称&ldquo;反洗钱法&rdquo;）自2025年1月1日起施行。<strong>它的颁布标志着中国反洗钱事业进入新的发展阶段，具有里程碑意义</strong>。</p>
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<p><strong>Q1：</strong><strong>什么是&ldquo;反洗钱&rdquo;？</strong></p>
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<p>反洗钱法第二条规定：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。</p>
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<p><strong>Q2：</strong><strong>什么是&ldquo;金融机构反洗钱义务&rdquo;？</strong></p>
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<p><strong>（1）客户尽职调查</strong></p>
<p>金融机构应当按照规定建立客户尽职调查制度，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，了解客户建立业务关系和交易的目的，涉及较高洗钱风险的，还应当了解相关资金来源和用途。不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。</p>
<p><strong>（2）客户身份资料和交易记录保存</strong></p>
<p>金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份信息发生变更的，应当及时更新。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。</p>
<p><strong>（3）大额交易和可疑交易报告</strong></p>
<p>金融机构应当按照规定执行大额交易报告制度，客户单笔交易或者在一定期限内的累计交易超过规定金额的，应当及时向反洗钱监测分析机构报告。金融机构应当按照规定执行可疑交易报告制度，制定并不断优化监测标准，有效识别、分析可疑交易活动，及时向反洗钱监测分析机构提交可疑交易报告；提交可疑交易报告的情况应当保密。</p>
<p><strong>（4）反洗钱特别预防措施</strong></p>
<p>任何单位和个人应当按照国家有关机关要求对相关名单所列对象采取反洗钱特别预防措施。反洗钱特别预防措施包括立即停止向名单所列对象及其代理人、受其指使的组织和人员、其直接或者间接控制的组织提供金融等服务或者资金、资产，立即限制相关资金、资产转移等。</p>
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<p><strong>Q3：</strong><strong>什么是&ldquo;公众反洗钱义务&rdquo;？</strong></p>
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<p><strong>（1）不得从事</strong></p>
<p>任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。</p>
<p><strong>（2）配合尽调</strong></p>
<p>与金融机构存在业务关系的单位和个人应当配合金融机构的客户尽职调查，提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息如实提供与交易和资金相关的资料。</p>
<p><strong>（3）有权举报</strong></p>
<p>任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。</p>
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<p><strong>Q4：</strong><strong>什么是&ldquo;反洗钱个人信息保护&rdquo;？</strong></p>
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<p><strong>（1）依法保护</strong></p>
<p>对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。</p>
<p><strong>（2）信息使用</strong></p>
<p>反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职贵的部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱监督管理和行政调查工作。</p>
<p>司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱相关刑事诉讼。</p>
<p><strong>（3）保护要求</strong></p>
<p>国家有关机关使用反洗钱信息应当依法保护国家秘密、商业秘密和个人隐私、个人信息。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>Q5：</strong><strong>关于违法行为与法律责任</strong></p>
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<p>反洗钱法第五十一条至第六十二条从六个方面完善了法律责任规定：</p>
<p>（1）劝诫性：提高处罚的劝诫性。</p>
<p>（2）违规处罚：完善违反内控制度规定的罚则。</p>
<p>（3）区分责任：区分一般和严重违规行为的法律责任。</p>
<p>（4）完善罚则：完善洗钱后果发生的罚则。</p>
<p>（5）新增罚则：增加违反受益所有人、反洗钱特别预防措施等规定的罚则。</p>
<p>（6）尽职免责：增加尽职免责规定。</p>
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<p><strong>Q6：</strong><strong>如何保护自己，远离洗钱？</strong></p>
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<p>（1）不出租出借身份证件</p>
<p>（2）不出租出借金融账户</p>
<p>（3）不用自己的账户替他人提取现金</p>
<p>（4）不协助他人拆分转账</p>
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<p><strong>二、《中华人民共和国反有组织犯罪法》</strong></p>
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<section>
<p>《中华人民共和国反有组织犯罪法》（以下简称&ldquo;反有组织犯罪法&rdquo;）自2022年5月1日起施行，<strong>该法系我国第一部专门、系统、完备规范反有组织犯罪工作的法律，是我国常态化扫黑除恶斗争的制度保障，是我国预防和惩治黑恶犯罪的盾牌和利剑</strong>。</p>
<p>反有组织犯罪法共9章77条，包括总则、预防和治理、案件办理、涉案财产认定和处置、国家工作人员涉有组织犯罪的处理、国际合作等。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（一）三个概念</strong></p>
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<p><strong>Q1：</strong><strong>什么是&ldquo;有组织犯罪&rdquo;？</strong></p>
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<section>
<p>反有组织犯罪法第二条第一款规定：有组织犯罪是指《中华人民共和国刑法》第二百九十四条规定的组织、领导、参加黑社会性质组织犯罪，以及黑社会性质组织、恶势力组织实施的犯罪。利用网络实施的犯罪，符合有组织犯罪规定的，应当认定为有组织犯罪。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>Q2：</strong><strong>什么是&ldquo;恶势力组织&rdquo;？</strong></p>
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<section>
<p>反有组织犯罪法第二条第二款规定：恶势力组织是指经常纠集在一起，以暴力、威胁或者其他手段，在一定区域或者行业领域内多次实施违法犯罪活动，为非作恶，欺压群众，扰乱社会秩序、经济秩序，造成较为恶劣的社会影响，但尚未形成黑社会性质组织的犯罪组织。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>Q3：</strong><strong>什么是&ldquo;软暴力&rdquo;行为？</strong></p>
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<p>反有组织犯罪法第二十三条第二款规定：为谋取非法利益或者形成非法影响，有组织地进行滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等，对他人形成心理强制，足以限制人身自由、危及人身财产安全，影响正常社会秩序、经济秩序的，可以认定为有组织犯罪的犯罪手段。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（二）六个亮点</strong></p>
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<p><strong>1、</strong><strong>依法从严打击黑恶犯罪</strong></p>
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<p>反有组织犯罪法规定，对于有组织犯罪的组织者、领导者和骨干成员应当严格掌握取保候审、不起诉、缓刑等的适用条件，充分适用剥夺政治权利、没收财产、罚金等刑罚；在线索核查阶段，对黑社会性质组织案件的涉案财产可以依法采取紧急止付、临时冻结、临时扣押的紧急措施；对有组织犯罪案件的犯罪嫌疑人、被告人可以采取异地羁押、分别羁押或者单独羁押等措施；对特定有组织犯罪罪犯异地执行刑罚、严格减刑假释。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>2、</strong><strong>深挖黑恶势力&ldquo;保护伞&rdquo;</strong></p>
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<p>反有组织犯罪法第五章对国家工作人员涉有组织犯罪的处理作出了规定，将查办国家工作人员涉有组织犯罪明确为反有组织犯罪工作重点。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>3、</strong><strong>严防黑恶势力渗入基层</strong></p>
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<p>反有组织犯罪法第十二条对基层群众性自治组织换届选举中的联审机制作了规定，明确民政部门应当会同监察机关、公安机关等有关部门，对村民委员会、居民委员会候选人资格进行审查，发现因实施有组织犯罪受过刑事处罚的应当依照有关规定及时作出处理。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>4、</strong><strong>防止未成年人遭受侵害</strong></p>
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<p>为防止未成年人遭受侵害，反有组织犯罪法落实各方责任，加强对涉未成年人的有组织犯罪的惩治。此外，为加强对涉未成年人的有组织犯罪的惩治，反有组织犯罪法规定，发展未成年人参加黑社会性质组织、境外的黑社会组织，教唆、诱骗未成年人实施有组织犯罪，或者实施有组织犯罪侵害未成年人合法权益的，依法从重追究刑事责任；教唆、诱骗未成年人参加有组织犯罪组织或者阻止未成年人退出有组织犯罪组织，尚不构成犯罪的，依法从重处罚。</p>
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<p><strong>5</strong></p>
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<p><strong>防止黑恶势力死灰复燃</strong></p>
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<p>涉案财产处置是扫黑除恶案件办理中的关键环节，为铲除有组织犯罪的经济基础，实现&ldquo;打财断血&rdquo;，防止黑恶势力死灰复燃，反有组织犯罪法作了一些新的规定。具体包括：规定了财产调查制度，办案机关可以全面调查涉嫌有组织犯罪的组织及其成员的财产状况；明确追缴、没收被告人涉案财产的认定标准；明确被告人实施黑社会性质组织犯罪的定罪量刑事实已经查清，有证据证明其在犯罪期间获得的财产高度可能属于黑社会性质组织犯罪的违法所得及其孳息、收益，并且被告人不能说明财产合法来源的，应当依法予以追缴、没收。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>6、</strong><strong>保障涉案单位个人权益</strong></p>
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<p>反有组织犯罪法明确对有组织犯罪的犯罪嫌疑人、被告人，可以适用认罪认罚从宽制度；明确对犯罪嫌疑人、被告人采取异地羁押措施的，应当依法通知其家属和辩护人；规定涉案财物处置应当严格依照法定条件和程序进行，并对涉案财物处置涉及的利害关系人的有关诉讼权利作出专门规定。此外，还对证人、鉴定人、被害人、举报人等的保护措施作了专门规定。</p>
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<p>《中华人民共和国反有组织犯罪法》亮点频现的背后体现了党和国家扫黑除恶的坚定决心，彰显浓浓的为民情怀。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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扫黑除恶 | 关于《反洗钱法》与《反有组织犯罪法》亮点解读

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<p><strong>洗钱活动是一种违法犯罪行为，是通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质，使其在形式上合法化的行为。</strong>大多数人都以为洗钱活动不会发生在自己身边，但随着不法分子洗钱套路不断迭代升级，有些人甚至在不知情的情况下被卷入其中。</p>
<p>随着对各类违法犯罪打击力度不断增大，诈骗分子转移非法资金愈发困难，他们也开始&ldquo;另辟蹊径&rdquo;将重点放到了&ldquo;价格高、易出手&rdquo;的黄金上，于是用<strong>&ldquo;黄金洗钱&rdquo;</strong>成为他们的新手段。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>一、案例回顾</strong></p>
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<p><strong>案例1：</strong></p>
<p>近日，李先生的金店接到了一笔蹊跷的黄金生意，是一位带孩子的宝妈，她进店后就对工作人员说，想要购买160克黄金。面对这样的买金大客户，工作人员却觉得她的举动有些反常。</p>
<p>金店经理谢女士在跟这位客户对话后，心里开始产生怀疑。随后，这位女士询问价格，付款方式等。问清楚价格之后，她便带着孩子到店门口打电话，回到店里后，她继续与店家商讨买金细节。</p>
<p>这位宝妈所购买金条的总金额接近11万元，数额比较大的同时，又让用快递邮寄。大额买金，邮递金条，这种情况十分符合购买黄金洗钱的特征，于是谢女士立刻向当地公安机关反映情况。通过了解，这位宝妈表示是在手机上的理财软件投资理财用，民警查看后发现这是一个涉嫌诈骗的软件。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>案例2：</strong></p>
<p>近日，某金店孟女士收到一条陌生的微信好友申请，添加好友后，对方自称是黄金买家，在简单询问当日金价后，对方提出要购买60克左右的黄金，并表示可立即转账，稍后到店取货。孟女士以为来了大单，毫不犹豫地向对方提供了自己的银行卡号。半小时后，孟女士的账户显示收到5万元转账。</p>
<p>一小时后，一名头戴鸭舌帽、行迹匆忙的男子来到孟女士的金店，顺利取走60克黄金。直到次日，孟女士才突然发现自己的银行卡因涉嫌电信网络诈骗被冻结，名下所有银行卡也因此无法正常使用了。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>二、手法分析</strong></p>
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<p><strong>1、虚假交易洗钱</strong></p>
<p>诈骗分子伪造虚假的黄金销售记录，将涉诈资金伪装成正常的货款。例如诈骗资金流入金店账户后，金店员工可能配合虚构销售合同或交易凭证，掩盖资金的非法来源。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>2、利用商户账户转移资金</strong></p>
<p>诈骗分子伪装成客户，通过无接触方式（如微信、电话）联系金店，以购买黄金为由，获取金店商家的银行账户信息。然后让电信诈骗的受害人将资金直接转入金店商家账户，再安排同伙去金店取走黄金，或者以各种理由让商家将黄金邮寄到指定地点。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>3、直接购买商品洗钱</strong></p>
<p>诈骗分子或其同伙直接到金店，使用诈骗得来的资金购买黄金饰品、金条等。他们可能会一次性购买大量黄金，不关注黄金的款式、工艺等细节，只在乎能否快速成交。然后将黄金转卖给他人或通过特定渠道销赃，实现资金的&ldquo;洗白&rdquo;。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>4、&ldquo;邮寄黄金&rdquo;骗局</strong></p>
<p>诈骗分子诱导受害人购买黄金并邮寄到指定地点，声称将双倍金额充值到投资账号进行资金审查。实际上，诈骗分子通过倒卖黄金变现，完成洗钱过程。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>三、最新规定</strong></p>
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<p>近日，中国人民银行发布关于印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的通知，明确提出以下要求：&ldquo;从业机构开展人民币10万元以上(含10万元)或者等值外币现金交易的，应当根据本办法规定履行反洗钱义务。&rdquo;&ldquo;<strong>客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上(含10万元)或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。</strong>&rdquo;上述《办法》<strong>自2025年8月1日起正式施行</strong>，旨在通过建立系统化监管框架，防范贵金属与宝石交易领域的洗钱及恐怖融资风险。</p>
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<p><strong>四、安全提示</strong></p>
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<p>1、商家应安装高清监控，记录交易过程和客户行为，便于后续核查；</p>
<p>2、应增强防范意识，对大额交易严格核实客户身份，要求提供身份证明并留存记录。拒绝非面对面交易或异常支付方式的要求，确保交易在店内当面完成；</p>
<p>3、发现收到可疑资金后，应立即停止相关交易，保留好交易记录、凭证、客户信息等证据，并第一时间向当地公安机关报案，说明情况；</p>
<p>4、不要随意向他人提供自己的银行账户信息，对于存在明显异常需求的订单应主动上报，保障自身安全合法经营。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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小心“黄金洗钱”陷阱！

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<p>近年来，随着金融监管强化与 &ldquo;断卡行动&rdquo; 持续推进，传统洗钱渠道不断收窄，诈骗分子转移涉案资金的手段加速迭代。在此背景下，<strong>老年群体因信息获取渠道相对闭塞、金融风险防范意识薄弱，被犯罪分子视作实施洗钱犯罪的 &ldquo;新突破口&rdquo;</strong>。</p>
<p>反诈是门必修课，筑牢防线守好责，学习了解新型骗局，共同提升识骗防诈的意识与能力。</p>
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<p><strong>一、案例回顾</strong></p>
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<p>事发当日，李先生前往当地银行，称其通过手机银行转账时，不慎将49万元误转入杨女士账户（此前杨女士的账户储存在李先生的手机银行转账名单中），请求银行协助追回。然而在银行工作人员展开协助核查后，却发现了诸多疑点，转账操作流程与常规误转情形存在显著差异，随后工作人员建议双方报警处理。</p>
<p>随着调查的深入，一个有组织的洗钱犯罪网络逐渐清晰。原来，李先生收到了声称是&ldquo;国家乡村振兴扶贫专项补贴&rdquo;的诈骗短信，短信链接指向一个伪装成政府官网的诈骗APP，李先生下载该APP后，按照所谓指引完成了&ldquo;补贴申请&rdquo;，然而，这一过程中他被要求先将一笔&ldquo;验证资金&rdquo;转入指定账户，而这实则是诈骗分子设计的洗钱手段。</p>
<p>经溯源，该笔资金实为上海一名诈骗受害人的涉案款项。调查人员还原了洗钱路径&mdash;&mdash;犯罪团伙先将诈骗所得资金转入李先生的账户，随后诱骗李先生&ldquo;协助过账&rdquo;，最终通过其账户完成了资金的转移。</p>
<p><strong>此案例暴露出洗钱犯罪的新特点和手段。由于老年群体反诈经验不足，极易成为此类犯罪的目标。犯罪分子利用老年人对国家政策的信任以及追求回报的心理，通过虚假信息诱导其下载诈骗APP，获取个人敏感信息，进而操控其进行洗钱操作。</strong></p>
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<p><strong>二、手法分析</strong></p>
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<p>&ldquo;扶贫款&rdquo;诈骗是当前诈骗分子洗钱的套路之一，是指不法分子通过网络APP下载、电话、短信、快递寄件等渠道，编造免费领取&ldquo;国家扶贫款&rdquo;&ldquo;百万扶贫基金&rdquo;&ldquo;养老金&rdquo;、高额补贴等虚假扶贫项目。以做任务便可领取&ldquo;扶贫款&rdquo;为由，诱导受害人提供银行账户帮助取现转账完成赃款转移，从而达到洗钱目的。</p>
<p>诈骗分子会教老年人如何应对银行工作人员的询问，甚至提供详细的应对核查的话术。甚至诈骗分子会教唆老年人采取辱骂、倒地不起等方式对抗核查，成为了犯罪活动的挡箭牌。</p>
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<p><strong>三、安全提示</strong></p>
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<p><strong>1、不轻信陌生电话及来历不明的邮件快递</strong></p>
<p>国家的各类福利政策均有正规的申请渠道和流程，不会通过非官方、私下的方式通知领取。收到此类文件，不要轻信其中的内容，更不要扫描文件上的二维码或是添加文件里的联系方式，一定要从官方平台向有关部门致电求证。</p>
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<p><strong>2、不要下载来历不明的APP</strong></p>
<p>APP在手机应用市场的有严格的上架审核流程，需要提供相关资质证明。由于虚假APP无法在正规应用市场上架，诈骗分子只能以发送网址链接或二维码的方式让被害人下载涉诈APP。</p>
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<p><strong>3、请合法使用支付账户、银行卡、手机卡等</strong></p>
<p>各类诱惑参与洗钱的套路频频出现，若提供银行卡参与&ldquo;收款&ldquo;或&ldquo;取现&rdquo;，成为洗钱环节中的一环，可能涉嫌犯罪，公安机关将依法严厉打击。如不幸被骗，一定要保留好相关信息，并立刻拨打110报警。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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全民反诈在行动集中宣传月｜天降“扶贫款”，新型骗局需警惕

全民反诈在行动集中宣传月｜反诈是门必修课，筑牢防线守好责

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<p>近年来，电信网络诈骗、网络赌博等犯罪活动猖獗，而&ldquo;实名不实人&rdquo;的银行卡、电话卡成为犯罪分子的重要工具。<strong>为斩断这类犯罪的信息流与资金流，国家自2020年10月起开展&ldquo;断卡&rdquo;行动</strong>。</p>
<p>其中，<strong>跑分洗钱处于电信网络诈骗链条的末端，是诈骗集团转移涉诈资金的重要环节</strong>。严厉打击跑分洗钱违法犯罪、全力阻断涉诈资金转移通道，可以最大程度减少受骗群众的财产损失。</p>
<p>在公安机关和相关行政监管部门的持续打击整治下，传统的收购租赁银行卡进行线上转账、组织固定人员线下取款的资金转移方式已经越来越困难，转移涉诈资金的违法犯罪活动也出现了一些新的手法。从接报和已侦案件来看， 主要包括以下三种：</p>
<p><strong>（1）通过网络平台抢红包的方式</strong></p>
<p>不法分子在有支付功能的网络平台组建群组，以网络兼职、朋友老乡介绍等方式招募跑分人员，在前端诈骗分子以各种幌子获取被害人信任、诱导其在群组内多次发出大额红包后，群内跑分人员即分抢红包后再转账给固定收款人，从中按照5%左右提成获利。此种方式将诈骗与跑分合二为一，不仅能够快速转移涉诈资金，而且整个过程全部在线上完成。</p>
<p><strong>（2）通过实物交易的方式</strong></p>
<p>不法分子使用涉诈资金大量购买黄金贵金属、纪念钞等实物，之后再销赃套现，以此转移、洗白涉诈资金。在警方的快速打击和严密防范下，目前此类跑分方式已经基本无法实施。但不法分子又改变手法，在线上深度&ldquo;洗脑&rdquo;被害人之后，要求其在各大银行APP购买实物黄金并邮寄到指定地点，甚至直接派人上门取走黄金或现金，从而达到转移诈骗资金的目的。</p>
<p><strong>（3）通过虚拟物品交易的方式</strong></p>
<p>不法分子在二手交易、社交、短视频等网络平台，发布网络游戏充值、话费充值、电费充值等各类优惠充值服务，以&ldquo;低价代充&rdquo;的幌子，使用涉诈资金按照低于官方价格的所谓&ldquo;优惠价&rdquo;为客户完成充值，从而&ldquo;洗白&rdquo;涉诈资金，并赚取差价。</p>
<p>针对上述跑分洗钱新手法，警方持续加大研判打击力度，<strong>全量摸排案件&ldquo;资金流、信息流、人员流&rdquo;</strong>，严厉打击跑分洗钱违法犯罪，最大限度阻断涉诈资金转移。</p>
<p>此外，警方积极与工信、银行等部门开展合作，组织商业银行、支付机构与公安机关建立警银协作联动机制，做到快速排查、快速出警、快速处置。银行工作人员充分发挥网点柜台&ldquo;第一道防线&rdquo;作用，发现异常开户线索，第一时间通报公安机关，及时抓捕到银行网点开卡、买卖银行卡的不法分子。同时，警方会同人民银行，加强落实各大银行&ldquo;贵金属积存&rdquo;业务的监管责任，对短时间内高频次、大金额的异常业务进行评估。</p>
<p>全国公安机关坚决落实党中央决策部署，认真贯彻反电信网络诈骗法，坚持&ldquo;四专两合力&rdquo;思路，统筹推进打击治理电信网络新型违法犯罪工作，<strong>深入开展&ldquo;断卡&rdquo;&ldquo;断流&rdquo;&ldquo;拔钉&rdquo;&ldquo;斩链&rdquo;等专项行动</strong>，而我们在日常生活中，也可通过以下方法远离风险：</p>
<p><strong>（1）妥善保管个人信息</strong></p>
<p>不借、不卖身份证、银行卡、手机卡；</p>
<p>废弃不用的卡及时销户，避免被冒用。</p>
<p><strong>（2）提高警惕，远离陷阱</strong></p>
<p>不点击可疑链接，慎扫不明二维码；</p>
<p>对&ldquo;高薪租卡&rdquo;&ldquo;刷流水贷款&rdquo;等话术保持警觉。</p>
<p><strong>（3）及时应对，主动维权</strong></p>
<p>若卡被盗用，立即挂失并报警；</p>
<p>定期查询名下账户，发现异常及时处理。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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斩断违法资金链条，守护百姓“钱袋子”

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<p><strong>6月10日，2025年全民数字素养与技能提升月正式启动。</strong>本届提升月以<strong>&ldquo;数智赋能 全民共享&rdquo;</strong>为主题，由中央网信办、中央党校（国家行政学院）等14个部门共同主办。</p>
<p>提升月期间，将围绕数字生活、数字工作、数字学习、数字创新等四大场景，组织举办多项主题活动，进一步推动数字技术普及应用，促进数字成果普惠共享，<strong>推进人工智能全学段教育和全社会通识教育</strong>，夯实新质生产力发展的人力资源基础，为新时代网络强国建设提供坚实支撑。</p>
<p>随着人工智能的高速发展及其应用的快速普及，人类社会进入了智慧社会。在智慧社会中，人工智能素养毫无疑问是必备素养，那么关于&ldquo;人工智能素养&rdquo;，你究竟了解多少？</p>
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<p>一、<strong>什么是人工智能素养？</strong></p>
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<p><strong>人工智能素养是数字素养与技能的继承、延伸、拓展和深化</strong>，是顺应人工智能发展的需求、人机关系的重构和道德伦理的强化，其核心在于培养人机协同环境下的技术认知、应用与伦理能力。</p>
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<p>二、<strong>人工智能素养的维度分类有哪些？</strong></p>
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<p>根据《义务教育信息科技课程标准》的延伸框架及行业研究，人工智能素养的四个维度可归纳为<strong>数据意识、计算思维、数智化学习与创新、智慧社会责任</strong>。</p>
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<p><strong>1、</strong><strong>数据意识：对AI生成内容的敏感性</strong></p>
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<p><strong>数据意识是人工智能素养的基础维度，强调对AI生成内容的主动识别与理性判断。</strong>与传统数字素养不同，它要求使用者不仅需辨别信息真伪，还需理解生成式AI的运作逻辑（如基于概率模型生成结果）。例如，学生使用AI辅助论文写作时，需核查关键数据来源的真实性，而非全盘接受机器输出。<br>核心能力包括：</p>
<p>①识别AI可能产生的&ldquo;幻觉&rdquo;（如虚构的文献引用）；</p>
<p>②评估AI工具的适用场景与局限性（如数学推导类任务不适合依赖生成式AI）。</p>
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<p><strong>2、</strong><strong>计算思维：从问题分解到人机协同</strong></p>
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<p><strong>计算思维在AI时代从传统的&ldquo;任务拆解&rdquo;升级为动态的&ldquo;人机协同&rdquo;模式。</strong>这一维度要求用户既能通过提示词工程优化AI输入，又能验证输出结果的逻辑合理性。例如，在设计智能灌溉系统时，需将人类意图（如节水目标）转化为机器可执行的指令，并通过多次迭代优化模型参数。</p>
<p>实践要点：</p>
<p>①分解任务并设计人机分工路径；</p>
<p>②运用批判性思维检验AI生成方案的可解释性（如要求模型提供推理过程）。</p>
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<p><strong>3、</strong><strong>数智化学习与创新：跨越工具使用的创新边界</strong></p>
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<p><strong>该维度突破了对数字化工具的简单应用，转向人机协作的创新实践。</strong>学习者需综合学科知识、AI工具操作与结果分析能力，实现跨领域突破。例如，利用AI生成实验方案后，结合生物学知识调整变量设计，最终形成原创性研究成果。</p>
<p>关键转变：</p>
<p>①角色升级：从资源整合者变为协作设计者；</p>
<p>②方法创新：通过AI拓展传统方法的效率边界（如用生成式模型模拟物理实验）。</p>
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<p><strong>4、</strong><strong>智慧社会责任：应对AI特有的伦理挑战</strong></p>
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<p><strong>人工智能的广泛应用带来了算法偏见、版权归属等新问题，要求使用者从&ldquo;遵守规则&rdquo;转向&ldquo;参与规则构建&rdquo;。</strong>例如，学生使用AI绘画参赛时，需明确标注AI贡献比例，并确保训练数据的版权合法性。</p>
<p>行动框架：</p>
<p>①短期实践：标注AI生成内容来源；</p>
<p>②长期目标：推动技术应用与可持续发展的平衡（如建立数据版权追溯机制）。</p>
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<p><strong>三、人</strong><strong>工智能素养的培育路径是什么</strong><strong>？</strong></p>
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<p>在<strong>意识上</strong>从&ldquo;信息判断&rdquo;转向&ldquo;技术认知&rdquo;，在<strong>思维上</strong>从&ldquo;抽象分解&rdquo;转向&ldquo;人机协同&rdquo;，在<strong>能力上</strong>从&ldquo;工具应用&rdquo;转向&ldquo;创新潜质&rdquo;，在<strong>责任上</strong>从&ldquo;规范遵守&rdquo;转向&ldquo;伦理建构&rdquo;。这一转型既是应对智能时代复杂挑战的必然选择，也是培养未来社会拔尖创新人才的核心路径。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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全民数字素养与技能提升月｜携手AI，焕新“申”活

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<p>为<strong>提升老年人及外籍来华人员的支付便利性</strong>，我国近年来推出一系列针对性措施，重点从政策统筹、场景适配、技术优化等方面推进支付服务体系改革。</p>
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<p><strong>一、政策体系与统筹机制</strong></p>
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<p><strong>1、顶层设计与目标规划</strong></p>
<p>国务院及央行明确要求构建多层次支付服务体系，提出2024年底前解决支付痛点问题的短期目标，并推动建立覆盖城乡的支付服务网络。通过《进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，将老年人、外籍人员支付便利纳入民生保障重点工程。</p>
<p><strong>2、跨部门协同与资源整合</strong></p>
<p>央行联合发改委、文旅部等多部委推出六大举措，包括银行卡受理环境改造、现金服务兜底保障等，并在全国多个重点城市试点支付服务示范区建设。地方层面如北京、天津通过&ldquo;一刻钟养老服务圈&rdquo;和智能化支付场景建设，实现资源下沉。</p>
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<p><strong>二、支付方式优化与包容性提升</strong></p>
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<p><strong>1、移动支付适老化改造</strong></p>
<p>重点支付企业调整交易限额，新增多语言服务、境外钱包&ldquo;一码通&rdquo;功能，简化注册流程并优化界面设计。银行业推出大字版APP、远程视频核验等，降低老年人操作门槛。</p>
<p><strong>2、现金与银行卡并行保障</strong></p>
<p>全国设立现金业务优先窗口，银行网点提供零钞兑换、&ldquo;零钱包&rdquo;服务，并加大ATM境外卡取现覆盖率。重点场所如景区、医院等要求强制支持现金、刷卡支付，外卡受理覆盖率较2024年初提升60%。</p>
<p><strong>3、账户服务便利化</strong></p>
<p>推广外籍人员简易开户流程，整合护照核验、税务登记等环节，实现&ldquo;一站式&rdquo;办理。例如中国银行推出多语言服务专窗，单笔开户时间缩短至30分钟内。</p>
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<p><strong>三、场景化与生态构建</strong></p>
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<p><strong>1、高频场景覆盖</strong></p>
<p>聚焦交通、医疗、文旅等八大类场景，例如轨道交通站点完成境外卡POS机布设，部分城市试点医保支付与养老服务体系联动，支持慢性病管理支付。</p>
<p><strong>2、城乡服务网络延伸</strong></p>
<p>通过县域综合管理平台统筹资源，乡镇养老服务中心提供支付指导服务，村级站点嵌入&ldquo;健康小屋&rdquo;实现医疗缴费就近办理。</p>
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<p><strong>四、配套保障与风险防范</strong></p>
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<p><strong>1、财政金融支持</strong></p>
<p>银联投入资金用于终端改造，中央财政通过超长期特别国债支持设备更新，强化支付基础设施建设。</p>
<p><strong>2、反诈与信息安全教育</strong></p>
<p>建立支付风险联防机制，拦截涉老诈骗交易，并通过社区宣传提升老年人数字支付安全意识。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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优化服务，为多元人群打造便捷支付

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<p>随着社会经济的快速发展，利用网络贩毒、跨境贩毒并清洗毒资毒赃的洗钱犯罪呈现多发态势，毒品犯罪和洗钱犯罪往往相伴而生。</p>
<p>毒品犯罪严重危害社会秩序与公民健康，洗钱行为则为犯罪活动披上&ldquo;合法外衣&rdquo;，助长违法犯罪滋生。正值<strong>&ldquo;6.26国际禁毒日&rdquo;</strong>来临之际，共同了解学习&ldquo;涉毒洗钱罪&rdquo;，<strong>筑牢禁毒反洗钱防线，捍卫经济金融安全</strong>，远离毒品与洗钱风险。</p>
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<p><strong>一、涉毒洗钱典型案例</strong></p>
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<p>涉毒洗钱犯罪，是指明知是毒品犯罪的违法所得及其产生的效益，而以各种方法掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。犯罪分子在获取巨额利润后，为了将非法收入合法化，往往通过各种洗钱手段转移、清洗犯罪所得及收益。</p>
<p><strong>案例1：</strong></p>
<p>周某称自己要开一家装饰设计公司，劝说谢某戒掉毒品、不要贩毒，入股自己的公司赚取收入。谢某让女朋友曹某将20万元人民币转至周某的银行账户，投资入股了周某名下的公司。</p>
<p>被告人周某明知谢某的资金为贩卖毒品所得，仍劝说谢某将其毒品犯罪所得入股，构成了洗钱罪的主观犯罪条件。被告人周某犯洗钱罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币四万元。</p>
<p><strong>案例2：</strong></p>
<p>谢某明知是毒品犯罪所得，仍提供其本人及妻子黄某燕等人的银行卡帮助毒贩转账，共计转账3000万元，赚取佣金20万元。后谢某按照毒贩戴某的安排将50万元毒品犯罪所得转入自己控制的某种植农民专业合作社对公账户，并从中收取1%的手续费。</p>
<p>被告人谢某犯洗钱罪，掩饰、隐瞒犯罪所得罪、犯罪所得收益罪，数罪并罚决定执行有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币八万三千元。</p>
<p>上述两个案例<strong>洗钱的主要手法分别是通过入股公司掩饰资金来源和性质及通过提供账户转移涉毒资金</strong>。</p>
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<p><strong>二、涉毒洗钱主要方式</strong></p>
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<p><strong>一是通过亲属、朋友进行洗钱，这也成为现在主要洗钱模式之一。</strong>涉毒洗钱案件中，洗钱行为人与涉毒犯罪主犯均有密切关系。一方面，亲属、朋友相对安全可靠，成为毒贩转移、清洗毒资的首要选择；另一方面，通过亲属、朋友可降低销赃成本。</p>
<p><strong>二是传统支付与第三方支付方式混合使用成为毒资主要交易手段。</strong>犯罪人通过转账、无卡存现、取现等手段与金融机构的支付方式和第三方电子平台支付方式混合使用，以掩饰、隐瞒涉毒资金的交易。</p>
<p><strong>三是通过金融产品或非金融领域清洗。</strong>非法资金呈现从传统金融领域向非金融领域渗透漫延的特征，形成通过消费、投资等手段清洗毒资的发展方向。</p>
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<p><strong>三、如何防范涉毒洗钱风险</strong></p>
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<p><strong>一是遵守法律法规，远离毒品危害。</strong>毒品严重危害身心健康，要提高守法意识、珍爱生命，坚决做到不吸毒、不贩毒、不种毒、不制毒。</p>
<p><strong>二是增强反洗钱意识，保护好个人信息。</strong>妥善保管个人信息，不得非法买卖、出租、出借自己的身份证件、银行账户、支付账户等，谨慎对待陌生人的信息索取，避免在不可信的网站或平台提供个人敏感信息，防止个人信息被用于涉毒洗钱犯罪。</p>
<p><strong>三是拒绝利益诱惑，远离洗钱犯罪。</strong>坚持谨慎交友，对来源不明或明知是违法犯罪所得的资金要保持头脑清醒，坚决拒绝用自己的账户为他人接收、转移涉毒非法资金，不要替他人跨境转移资产，避免成为涉毒洗钱犯罪的&ldquo;工具人&rdquo;。一旦意识到自己可能掉入到洗钱犯罪陷阱，要保留好相关聊天记录等证据，第一时间报警寻求帮助。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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6.26国际禁毒日 | 筑牢禁毒反洗钱防线，捍卫经济金融安全

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<p>为提升广大群众的识骗防骗能力，守好群众的&ldquo;钱袋子&rdquo;，在<strong>6.29全国反欺诈宣传日</strong>来临之际，学习常见诈骗类型与防诈技巧，<strong>全民反诈，你我同行</strong>。</p>
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<p><strong>一、高发</strong><strong>骗局类型</strong></p>
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<p><strong>（1）刷单返利类诈骗</strong></p>
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<section>
<p>刷单返利类诈骗仍是变种最多、变化最快的一种诈骗类型，主要以招募兼职刷单、网络色情诱导刷单等复合型诈骗居多。诈骗分子在骗取受害人信任后，以&ldquo;充值越多、返利越多&rdquo;诱骗受害人做任务，再以&ldquo;连单&rdquo;&ldquo;卡单&rdquo;等借口诱骗受害人不断转账。此类诈骗发案量和造成的损失数均居首位，受骗人群多为在校学生、低收入群体及无业人员。</p>
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<p><strong>（2）虚假贷款类诈骗</strong></p>
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<section>
<p>诈骗分子通过网站、电话、短信、社交平台等渠道发布&ldquo;低息贷款&rdquo;&ldquo;快速到账&rdquo;等信息，诱骗受害人前往咨询。后冒充银行、金融公司工作人员联系受害人，谎称可以&ldquo;无抵押&rdquo;&ldquo;免征信&rdquo;&ldquo;快速放贷&rdquo;等，引诱受害人下载虚假贷款APP或登录虚假网站，再以收取&ldquo;手续费&rdquo;&ldquo;保证金&rdquo;&ldquo;代办费&rdquo;等为由，诱骗受害人转账汇款。诈骗分子还常以&ldquo;刷流水验资&rdquo;为由，诱骗受害人将其银行卡寄出，用于转移涉案资金。此类诈骗的受骗人群多为有迫切贷款需求、急需资金周转的人员。</p>
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<p><strong>（3）冒充电商物流客服类诈骗</strong></p>
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<section>
<p>诈骗分子通过非法途径获取受害人购物信息后，冒充电商平台或物流快递客服，谎称受害人网购商品出现质量问题、快递丢失需要理赔或因商品违规被下架需重新激活店铺等，诱导受害人提供银行卡和手机验证码等信息，并通过共享屏幕或下载APP等方式逃避正规平台监管，从而诱骗受害人转账汇款。此类诈骗的受骗人群多为电商平台的网购消费者或店铺经营者。</p>
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<p><strong>（4）网络婚恋、交友类诈骗</strong></p>
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<section>
<p>诈骗分子通过在婚恋、交友网站上打造优秀人设，与受害人建立联系，用照片和预先设计好的虚假身份骗取受害人信任，长期经营与其建立的恋爱关系，随后以遭遇变故急需用钱、项目资金周转困难等为由向受害人索要钱财，并根据其财力情况不断变换理由提出转账要求，直至受害人发觉被骗。</p>
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<p><strong>（5）虚假网络投资理财类诈骗</strong></p>
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<section>
<p>诈骗分子主要通过网络平台、短信等渠道发布推广股票、外汇、期货、虚拟货币等投资理财信息，吸引目标人群加入群聊，通过聊天交流投资经验、拉入内部&ldquo;投资&rdquo;群聊、听取&ldquo;投资专家&rdquo;&ldquo;导师&rdquo;直播课等多种方式获取受害人信任。在此基础上，诈骗分子打着有内幕消息、掌握漏洞、回报丰厚的幌子，诱导受害人在特定虚假网站、APP小额投资获利，随后诱导其不断加大投入。当受害人投入大量资金后，诈骗分子往往编造各种理由拒绝提现，而是让其继续追加投资直至充值钱款全部被骗。还有部分诈骗分子通过网恋方式骗取受害人信任，再通过诱导虚假投资理财等进行诈骗。此类诈骗的受骗人群多为具有一定收入、资产的单身人士或热衷于投资、炒股的群体。</p>
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<p><strong>（6）虚假征信类诈骗</strong></p>
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<section>
<p>诈骗分子通过冒充银行、金融机构客服人员，谎称受害人之前开通过多平台百万保障、金条、白条等服务，或申请校园贷、助学贷等账号未及时注销，或信用卡、花呗、借呗等信用支付类工具存在不良记录，需要注销相关服务、账号或消除相关记录，否则会严重影响个人征信。随后，诈骗分子以消除不良征信记录、验证流水等为由，诱导受害人在网络贷款平台或互联网金融APP进行贷款，并转到其指定的账户，从而骗取钱财。</p>
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<p><strong>（7）冒充领导熟人类诈骗</strong></p>
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<section>
<p>诈骗分子利用受害人领导、熟人的照片、姓名包装社交帐号，通过添加受害人为好友或将其拉入微信聊天群等方式，冒用领导、熟人身份对其嘘寒问暖表示关心，或模仿领导、老师等人语气发出指令，从而骗取受害人信任，再以有事不方便出面、接电话等为由，谎称已先将某款项转至受害人账户，要求其代为向他人转账。为蒙骗受害人，诈骗分子还会发送伪造的转账成功截图，但实际上其未进行任何转账操作。出于对&ldquo;领导&rdquo;&ldquo;熟人&rdquo;信任，受害人大多未进行身份核实便信以为真，以为&ldquo;领导&rdquo;&ldquo;熟人&rdquo;已将钱款转账至自己账户。随后，诈骗分子以时间紧迫等借口不断催促受害人尽快向指定账户转账，从而骗取钱财。此类诈骗通常利用受害人对领导熟人的信任心理，疏忽了对其身份进行核实。</p>
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<section>
<p><strong>二、骗局高发原因</strong></p>
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<section>
<p>（1）大量个人信息遭泄露、甚至被买卖，成为犯罪分子筛选潜在行骗对象的重要手段；</p>
<p>（2）互联网技术的发达同时导致网络电信诈骗行为查处、打击困难；</p>
<p>（3）犯罪分子依靠技术手段，具有较强的反侦查能力；</p>
<p>（4）被害人因自身贪念、心理承受能力差、识别能力差等弱点，易陷入犯罪分子精心设计好的圈套。</p>
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<section>
<p><strong>三</strong><strong>、安全防范提示</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
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<section>
<section>
<p><strong>（1）妥善保管个人信息</strong></p>
</section>
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<section>
<p><strong>① 要保护好个人身份信息。</strong>在非必要情况下，不向陌生人提供身份证号码、工作单位、家庭住址、职务等重要信息。不将身份证照片或号码保存在手机中；</p>
<p><strong>②要保管好个人账户信息。</strong>在相关网站输入账号、手机号码、查询支付密码等重要信息前要谨慎核实网站真实性，不点击可疑链接，不连接来历不明的无线网络，不扫描非正规渠道获取的二维码，谨防钓鱼陷阱。</p>
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<p><strong>（2）绝不出租出售&ldquo;两卡&rdquo;</strong></p>
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<section>
<p>要保持警惕，不轻信他人，不贪图小利，绝不出售、转让、出租、分租、出借银行卡、支付账户（微信、支付宝等），拒绝成为不法分子的&ldquo;帮凶&rdquo;。否则，可能会被暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，还会在个人征信上留下污点，影响贷款办理等业务。</p>
<p>若发现出售、出租、出借电话卡、银行卡等犯罪行为，要及时向公安机关举报。</p>
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<p><strong>（3）加强账户安全管理</strong></p>
</section>
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<section>
<p>①为银行卡、网上银行、手机银行设置复杂程度较高的密码；</p>
<p>②不在其他任何网站上设置与网上银行、手机银行等相同的用户名和密码；</p>
<p>③不向任何人透露或转发短信验证码及其他形式的动态密码。</p>
</section>
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<p><strong>（4）提高金融安全意识</strong></p>
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<section>
<p>①大家应密切关注媒体报道和网络曝光的诈骗案件，了解近期出现的作案手法，并提醒家人亲友提高警惕；</p>
<p>②对电信运营商通过短信推送的安全提示信息，以及公安机关通过网站、公众号不定期发布的风险防范要点，应认真研读并牢记。</p>
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<p><strong>（5）培养良好支付习惯</strong></p>
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<p>①接到熟人通过短信、微信、微博、QQ、邮件、语音等形式发送的转账请求，或询问银行卡、网银密码等重要信息时，要通过电话核实确认；</p>
<p>② 陌生人或长期失联的&ldquo;熟人&rdquo;要求汇款时，须保持谨慎多方求证，遇到可疑情况及时向公安机关、银行、电信运营商等机构咨询；</p>
<p>③如确需向对方转账，应尽量选择次日到账方式并于事后再次核实，如有异常及时申请撤销；</p>
<p>④具有移动支付习惯的消费者应选择安全性较高的支付产品，并下载安装正版应用软件；</p>
<p>⑤ 避免在与移动支付软件绑定的银行卡中存放过多资金以便分散和锁定风险。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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6.29全国反欺诈宣传日 | 全民反诈在行动

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<p>随着科技的飞速发展，各种网络诈骗层出不穷，老年和少儿群体获得信息的渠道较为单一，对各种骗术了解不多，容易上当受骗，所以常常成为诈骗分子的&ldquo;下手对象&rdquo;。</p>
<p><strong>守护老幼，远离电诈</strong>，适逢6.29全国反欺诈宣传日来临之际，提高防范意识，<strong>普及金融知识，守住钱袋子</strong>。</p>
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<p><strong>一、老人防诈篇</strong></p>
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<p><strong>（1）&ldquo;保健品&rdquo;陷阱</strong></p>
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<section>
<p>骗子以抽奖、免费旅游等噱头吸引老年人，以虚假体检报告等方式，谎称老年人患有疾病，虚构或夸大产品功效、销售非法、质量不合格产品。</p>
<p>犯罪分子经常虚构事实、隐瞒真相，诈骗老年人不断地投入大量资金，而非真的向老年人出售保健品。他们推销的所谓&ldquo;老年理疗品&rdquo;&ldquo;保健品&rdquo;基本毫无医疗价值。</p>
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<p><strong>（2）&ldquo;低价旅游&rdquo;陷阱</strong></p>
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<section>
<p>随着经济的发展，老年人对于外出游玩的热情不断高涨，各大热门旅游景点经常能看到老年旅行团的身影。但也有不少黑心旅行社为老年旅游人悄悄&ldquo;设套&rdquo;。</p>
<p>旅行社以如&ldquo;800元云南五天四夜游&rdquo;等低价游、免费游的噱头吸引老年人参团旅游。随后在旅游过程中安排各种购物环节，将商品以高于市场价多倍的价格卖给老人们。除此之外，还有部分旅行社降低住宿、饮食标准，或将各种需要付费的景点排除在低价团费之外。</p>
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<p><strong>（3）&ldquo;投资养老&rdquo;陷阱</strong></p>
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<section>
<p>骗子会通过组织旅游、参观、讲座、赠送礼品等手段博取老人的信任。再告诉老人他们有个&ldquo;养老服务&rdquo;的项目，投资一定金额后，不仅可以享受利息，还能获得北上广、苏杭蓉等地的房屋居住权。投资越多，福利越好。</p>
<p>所谓的&ldquo;养老服务&rdquo;项目只是个虚无缥缈的东西，骗子只会给予老年人口头承诺或是签订空头合同，利用话术和PS图片进一步诱导老年人，掏空他们的钱包。</p>
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<p><strong>防诈提示</strong></p>
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<section>
<p>深入了解养老诈骗套路手法，提升全民识诈防诈意识能力，需注意以下几点：</p>
<p><strong>（1）不要轻信他人。</strong>不要轻易点击陌生链接，不要随便安装陌生应用。不要轻易泄露个人信息，妥善保护好自己各种号码、密码。遇到陌生电话，多和子女沟通，有疑问及时联系公安机关；</p>
<p><strong>（2）不要贪图便宜。</strong>打消&ldquo;用小钱赚大钱&rdquo;&ldquo;吃小亏赚大便宜&rdquo;&ldquo;不劳而获&rdquo;的念头，不贪图小利，不轻信他人；</p>
<p><strong>（3）警惕上门推销。</strong>老年人独自在家，多与邻居打交道，遇到可疑、陌生人上门，尽量等子女回家后再接待，情况不对及时拨打110报警；</p>
<p><strong>（4）保持警戒心理。</strong>有些骗子常常主动与老年人打招呼、套近乎，老年朋友要保持警惕，不要和&ldquo;陌生人&rdquo;过于接近，以免上当受骗。独自外出时不要携带贵重物品和首饰；</p>
<p><strong>（5）端正保健理念。</strong>要从正规渠道获取科学的保健常识，到正规医疗机构就医，不轻信所谓的特效药、神药、进口药，以防陷入&ldquo;药托&rdquo;骗局；</p>
<p><strong>（6）不要轻易动钱。</strong>凡要动钱的时候，不要相信骗子&ldquo;不要告诉任何人&rdquo;的话，一定要找老伴、孩子或自己信得过的邻居朋友商量对策，必要时应及时报警；</p>
<p><strong>（7）警惕&ldquo;各种讲座&rdquo;。</strong>不要参加所谓公司提供的讲座、免费旅游、免费茶话会、免费参观公司经营等活动，不要盲目相信高额回报的宣传和所谓&ldquo;公司实力&rdquo;，防止陷入骗子的套路；</p>
<p><strong>（8）多关心关注老年人。</strong>要多与家中老年人沟通交流，多向老年人进行法治宣传教育和风险提醒，帮助老人安装&ldquo;国家反诈中心APP&rdquo;；如发现老人被骗，应耐心劝导、及时采取措施止损，并立即报警。</p>
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<p><strong>二、少儿防诈篇</strong></p>
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<p><strong>（1）&ldquo;免费皮肤&rdquo;陷阱</strong></p>
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<section>
<p><strong>案例：</strong></p>
<p>小吴在浏览短视频时，看到一网友称只要加QQ好友，就可以免费送游戏皮肤，心动不已的小吴立即加了好友。</p>
<p>随后，对方开始设下陷阱，与小吴进行视频聊天，声称未成年人需要家长辅助登记才能领取皮肤，并向小吴索要其母亲支付宝的付款码及验证码。</p>
<p>在对方的诱导下，小吴使用母亲的银行卡购买了一张充值卡，并输入了母亲的银行卡信息。然而，对方并未履行承诺，小吴意识到自己被骗，共计被骗3978元。</p>
<p><strong>分析：</strong></p>
<p>诈骗分子利用未成年人喜欢网络游戏的特点，在网上发布虚假交易信息，宣称免费赠送游戏账号或皮肤，再通过&ldquo;激活费、认证费、验证费&rdquo;骗取未成年人钱财，诱导孩子用家长手机进行转账操作。</p>
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<p><strong>（2）&ldquo;律师函&rdquo;陷阱</strong></p>
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<section>
<p><strong>案例：</strong></p>
<p>小朱是一个热爱追星的少女，一天，她在网站上看到有人转卖明星卡片，价格十分诱人。在添加对方好友后，她被拉进了一个群聊。不久，群里出现了一名&ldquo;警察&rdquo;和一名&ldquo;律师&rdquo;，他们以涉嫌诈骗为由恐吓小朱，并要求她配合调查。在对方的诱导下，小朱使用母亲的银行卡转账了数万元。</p>
<p><strong>分析：</strong></p>
<p>诈骗分子冒充明星或经纪人的身份，诱导未成年人加好友，之后谎称自己是某某明星律师，以&ldquo;明星的账号隐私被泄露&rdquo;等为由，恐吓未成年人支付相应费用或提供个人信息。</p>
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<p><strong>（3）&ldquo;假冒公检法&rdquo;陷阱</strong></p>
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<p><strong>案例：</strong></p>
<p>一位名叫小宇的七岁男孩在独自刷&ldquo;抖音&rdquo;短视频时，收到了一条陌生网友的关注消息。随后，对方自称是北京公安局的，声称小宇的抖音账号被盗用，涉及违法、犯罪行为，需要配合公安机关进行调查。在对方的引导下，小宇使用母亲的支付宝转账了一定金额。直到晚上，小宇的母亲发现微信零钱余额变动后，经过询问才知道儿子被骗。</p>
<p><strong>分析：</strong></p>
<p>诈骗分子通过社交媒体或聊天工具，利用&ldquo;冒充公检法电信诈骗&rdquo;的话术恐吓未成年人，并要求他们用父母的支付宝转账或者发红包的方式配合调查骗取钱款。在骗取红包后，被告人又以&ldquo;警官&rdquo;的身份提醒未成年人将所有聊天和转账记录删除。</p>
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<p><strong>防诈提示</strong></p>
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<section>
<p>为了有效预防未成年人受到电信诈骗的侵害，家长和孩子需要共同做到<strong>&ldquo;四不要&rdquo;和&ldquo;二保护&rdquo;</strong>：</p>
<p><strong>（1）不要随意转账汇款</strong>，一旦涉及金钱交易，务必保持高度警惕，做到不听、不信、不转账、不汇款；</p>
<p><strong>（2）不要随意扫描未知来源的二维码</strong>，也不要点击来源不明的链接，更不要下载非官方或未经验证的APP，以免陷入诈骗陷阱；</p>
<p><strong>（3）不要随意泄露个人敏感信息</strong>，包括家庭住址、手机号码、银行卡号、身份证号码以及任何密码等；</p>
<p><strong>（4）不要盲目行事</strong>，在遭遇威胁或恐吓时，切勿盲目行动，保持冷静，及时与父母沟通；</p>
<p><strong>（5）家长应妥善保管个人手机和支付账户</strong>，设定开机和软件的密码；</p>
<p><strong>（6）家长和学校要加强教育和监护</strong>，引导孩子合理使用互联网，多陪伴孩子，引导孩子学会控制上网时间，帮助孩子设置青少年模式等。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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守护老幼，远离电诈

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<section>
<p>低门槛、高利息的诱惑背后，是非法集资的陷阱。非法集资作为一种违法犯罪金融活动，严重损害人民群众合法权益，破坏经济金融秩序和社会大局稳定。</p>
<p>警惕非法集资，远离洗钱陷阱，学习相关金融科普知识，一起<strong>&ldquo;守住钱袋子，护好幸福家&rdquo;</strong>。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>一、</strong><strong>什么是&ldquo;非法集资&rdquo;？</strong></p>
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<section>
<p>根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。</p>
<p>非法集资行为需同时具备以下三要件：</p>
<p><strong>（1）非法性：</strong>未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定；</p>
<p><strong>（2）利诱性：</strong>许诺还本付息或者给予其他投资回报；</p>
<p><strong>（3）社会性：</strong>向不特定对象吸收资金。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>二、新型&ldquo;非法集资&rdquo;常见套路有哪些？</strong></p>
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<section>
<p><strong>套路一：许诺高额回报</strong></p>
<p>不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造&ldquo;一夜成富翁&rdquo;的神话，通过暴利引诱并许诺投资者高额回报。为了骗取更多人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>套路二：编造虚假项目</strong></p>
<p>不法分子大多通过合法注册的公司，打着科技创新、绿色转型、乡村振兴等&ldquo;落实政策&rdquo;旗号，以元宇宙、NFT、虚拟货币、数字藏品、网上跨境证券交易等为噱头，编造各种虚假项目，甚至组织免费旅游、考察等骗取投资者信任。</p>
<p>有的不法分子经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。</p>
<p>也有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>套路三：以虚假宣传造势</strong></p>
<p>不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。</p>
<p>有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ等即时通信工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资，一旦被查，不法分子便迅速关闭网站，携款潜逃。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>套路四：利用亲情诱骗</strong></p>
<p>非法集资参与人通过类似传销的手法，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋好友或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。</p>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
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<section></section>
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<section>
<p><strong>三、关于&ldquo;非法集资&rdquo;的法律法规有哪些？</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p><strong>（1）《刑法》规定</strong></p>
<p>非法集资在《中华人民共和国刑法》（以下简称&ldquo;《刑法》&rdquo;）中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。</p>
<p>《刑法》176条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情形的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。</p>
<p>《刑法》192条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>（2）《防范和处置非法集资条例》</strong></p>
<p>第25条规定，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人承担。</p>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section></section>
<section>
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<section>
<section>
<section>
<p><strong>四、如何识别防范&ldquo;非法集资&rdquo;？</strong></p>
</section>
</section>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p>（1）抵制诱惑，不要轻易相信所谓的高息保险、高息理财，不被小礼品打动，不接受&ldquo;先返息&rdquo;之类的诱饵；</p>
<p>（2）树立正确投资意识，通过金融机构客户服务电话、银行官方网站等正规服务渠道咨询购买金融产品。不与自称是银行、保险从业人员的个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；</p>
<p>（3）注意保护个人信息，关注正规机构发布的银行、保险、广告信息和非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉；</p>
<p>（4）理性识别&ldquo;理财&rdquo;&ldquo;保险&rdquo;产品，务必提高警惕，做到&ldquo;四看三思等一夜&rdquo;。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>&ldquo;四看&rdquo;</strong></p>
<p>一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或金融管理部门批准；</p>
<p>二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示&ldquo;有担保无风险、高收益、稳赚不赔&rdquo;等内容；</p>
<p>三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的去向、获取利润的方式等；</p>
<p>四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>&ldquo;三思&rdquo;</strong></p>
<p>一思是否了解该产品及市场行情；</p>
<p>二思产品是否符合市场规律；</p>
<p>三思自身经济实力是否有抗风险能力。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>&ldquo;等一夜&rdquo;</strong></p>
<p>遇到相关投资集资类宣传，不要盲目相信，先征求家人和朋友意见，拖延一晚再做决定。</p>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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守住钱袋子，远离非法集资陷阱

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<p>&ldquo;断卡&rdquo;行动持续深入推进，有力挤压了&ldquo;两卡&rdquo;犯罪生存空间，一些不法分子剑走偏锋，竟将罪恶&ldquo;黑手&rdquo;伸向孩子、老人、求职者的手机卡。</p>
<p>揭秘&ldquo;两卡&rdquo;犯罪新套路，共同提升风险防范意识。</p>
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<p><strong>一、</strong><strong>套路解析</strong></p>
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<p><strong>（1）针对中小学生</strong></p>
<p>目前手机已经成为中学生群体的标配，但很多学校又有&ldquo;禁止学生携带手机入校&rdquo;的规定，于是产生了一个较为普遍的现象，很多学生骑车到达校门口停放车辆时，会将自己的手机锁在电动自行车车筐，或是藏在车座下方。掌握这一特性后，不法分子会一早在学校周边蹲守，观察学生放好手机离开后，使用工具撬开车筐锁具实施盗窃，但小偷的目标不是手机而是手机SIM卡。</p>
<p>手机SIM卡一旦得手后，犯罪分子便立即疯狂拨打诈骗电话。多数学生使用的是家长手机主卡的副卡，不法分子用盗来的手机卡实施诈骗后，不仅副卡会因涉诈被运营商封停，主卡也难免会受到连累，从而给家长带来意想不到的麻烦。</p>
<p>除了中学生的手机卡，不法分子还将目标锁定在孩子的电话手表上。有的以手机欠费或丢失为由接近孩子，提出借用电话手表，一旦得手后，便伺机窃取电话卡，甚至换上废卡；还有的以高额报酬为诱饵，以每小时几百元不等的报酬，诱骗低龄中小学生出租、出售自己的电话手表、电话卡，然后利用电话卡实施诈骗。</p>
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<p><strong>（2）针对老年人</strong></p>
<p>犯罪嫌疑人以问路、收购药材为由假借和村内老年人聊天，趁机盗窃老年人手机SIM卡，随后驾车逃离。窃取SIM卡后，通过某APP软件与诈骗团伙安排的&ldquo;接线员&rdquo;接通语音，由&ldquo;接线员&rdquo;实施诈骗。</p>
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<p><strong>（3）针对求职者</strong></p>
<p>不法分子以招聘保安为名，欺骗诱导应聘人员办理多张手机卡。此后，他们将这些手机卡占为己有并实施电信网络诈骗犯罪，涉及全国各地外呼记录3000余条。</p>
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<p><strong>骗子骗取电话卡后如何行骗呢？</strong></p>
<p><strong>他们有的会转卖电话卡，或者直接使用盗取的电话卡拨打诈骗电话。更为恶劣的是，被盗电话卡还可能被犯罪分子用于组建GOIP（虚拟拨号设备），与境外诈骗团伙勾结，批量拨打诈骗电话，从事违法犯罪活动。</strong></p>
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<p><strong>二、安全提示</strong></p>
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<p>2020年10月10日，国务院打击治理电信新型违法犯罪工作部际联席会议全国&ldquo;断卡&rdquo;行动部署会召开。2022年12月1日，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式实施，其中明确规定：&ldquo;任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等&rdquo;。&ldquo;断卡&rdquo;行动持续深入推进，有力挤压了&ldquo;两卡&rdquo;犯罪生存空间。</p>
<p><strong>&ldquo;两卡&rdquo;一般是指电话卡、银行卡以及第三方支付账户等。</strong>电话卡包括我们平时所用的三大运营商手机卡、虚拟运营商电话卡、物联网卡等；银行卡包括个人银行卡、对公账户及结算卡、非银行机构支付账户等。</p>
<p><strong>凡向违法犯罪分子出租、出借、出售、购买&ldquo;两卡&rdquo;都是违法犯罪行为，易触犯妨害信用卡管理罪、帮助信息网络犯罪活动罪、非法利用信息网络罪、诈骗罪等罪名。</strong></p>
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<p>如何有效防范&ldquo;两卡&rdquo;违法犯罪？</p>
<p><strong>（1）妥善保管</strong></p>
<p>保护个人信息，妥善保管好自己的身份证、手机、银行卡、网银U盾等。</p>
<p><strong>（2）有效预防</strong></p>
<p>不出租、出借、出售电话卡、金融账户，包括银行卡、微信、支付宝账户及支付二维码等；自己的银行卡、银行账户、微信、支付宝不能给他人走账。</p>
<p><strong>（3）及时举报</strong></p>
<p>如发现有买卖电话卡、银行卡等违法犯罪行为，及时拨打110或96110向公安机关举报。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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拆解“两卡”犯罪新套路，这三类人要注意！

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<p>尊敬的用户：</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 您好！</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 为进一步巩固提升外籍来华人员支付服务水平工作的效果，为下一步工作提供参考和指导，根据人民银行部署，中国支付清算协会面向商户开展提升客户支付便利性满意度调查。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 感谢您对问卷调查工作的大力支持！</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 问卷链接：<a href="https://www.wjx.cn/vm/ebfnykf.aspx" target="_blank" rel="noopener">https://www.wjx.cn/vm/ebfnykf.aspx</a></p>
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<p style="text-align: right;">中国支付清算协会</p>
<p style="text-align: right;">2025年5月</p>
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<p>来源：中国支付清算协会</p>
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2025年提升客户支付便利性满意度调查问卷

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<p>尊敬的用户：</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 您好！</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 为进一步巩固提升外籍来华人员支付服务水平工作的效果，为下一步工作提供参考和指导，根据人民银行部署，中国支付清算协会开展外籍来华人员支付便利性满意度调查。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 感谢您对问卷调查工作的大力支持！</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 问卷链接：<a href="https://www.wjx.cn/vm/mBge3Pq.aspx" target="_blank" rel="noopener">https://www.wjx.cn/vm/mBge3Pq.aspx</a></p>
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<p style="text-align: right;">中国支付清算协会</p>
<p style="text-align: right;">2025年5月</p>
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<p>来源：中国支付清算协会</p>
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