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<p><strong>网络安全为人民，网络安全靠人民</strong>，维护网络安全是全社会共同责任，需要政府、企业、社会组织、广大网民共同参与，共筑网络安全防线。</p>
<p><strong>2025年国家网络安全宣传周</strong>将于2025年9月15日至21日举行，学习网络安全知识，共同提升网络安全意识和技能。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>一、</strong><strong>聚焦行踪轨迹与个人基本信息</strong></p>
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<p><strong>（一）典型案例</strong></p>
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<p>2023年，某地公安机关工作中发现，本市一家汽车服务公司工作人员利用通讯群组非法出售事故车主信息截图。经查，某汽车服务有限公司为拓展汽车维修中介业务，勾结保险公司、拖车公司以及路政部门工作人员，非法获取其工作过程中掌握的交通事故车主信息，并根据车辆品牌、事发地等联系特定汽车4S店、汽修厂，通过送保养、油卡等好处诱导事故车主前往指定地点维修，赚取信息&ldquo;中介&rdquo;费用。相关汽车修理机构通过故意夸大损失、以换代修等方式侵害相关保险公司及车主利益。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（二）要点分析</strong></p>
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<p><strong>问：</strong>&ldquo;如果你发现自己的交通事故信息等行踪轨迹和个人基本信息被非法出售，你会怎么做？&rdquo;</p>
<p><strong>答：</strong>首先，向公安机关报案，说明信息被非法出售的情况，提供相关线索；其次，联系相关汽车服务公司、保险公司等，要求停止侵权行为并删除相关信息；同时，可向有关监管部门投诉，维护自身合法权益。</p>
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<p><strong>（三）防范提示</strong></p>
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<p>1、交通事故处理、车辆维修等过程中，要注意保护个人信息，不随意向无关人员透露自己的行程、联系方式等，对要求提供信息的单位，核实其身份和用途；</p>
<p>2、收到陌生的维修推荐、保险理赔等电话或信息时，提高警惕，不轻易相信，可通过官方渠道核实，避免因信息泄露陷入消费陷阱；</p>
<p>3、关注个人信息的使用范围，如发现自己的行踪轨迹、联系方式等被用于非法中介活动，及时留存证据并向相关部门举报，维护自身权益。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p>二、<strong>聚焦金融账户信息</strong></p>
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<p><strong>（一）典型案例</strong></p>
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<p>某地法院审理过一起冒用他人身份办理贷款案。50多岁的老王曾在网上找人办理小额贷款，结果不仅成了某医药贸易公司的&ldquo;股东&rdquo;，还与银行签订了一份本金80万元的借款合同，因未按时还款付息被银行诉至法院。最终二审法院查明，银行在签订和履行贷款合同中具有明显过错，借款关系不成立，老王不承担合同责任。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（二）要点分析</strong></p>
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<p><strong>问：</strong>&ldquo;如果你发现自己的身份信息被冒用办理了贷款，你会怎么做？&rdquo;</p>
<p><strong>答：</strong>首先，立即与贷款银行联系，说明情况并要求停止相关贷款业务；同时，向公安机关报案，提供相关证据，证明身份被冒用；此外，可向法院提起诉讼，维护自身合法权益，要求确认借款关系不成立。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（三）防范提示</strong></p>
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<p>1、身份证、银行卡、手机号等与金融账户相关的信息要妥善保管，不轻易借给他人，不随意丢弃包含这些信息的快递单、账单等，销毁时做好撕毁、涂抹处理；</p>
<p>2、办理贷款、信用卡等业务要通过银行等正规金融机构，不轻信网上 &ldquo;低息小额贷&rdquo;等广告，避免在非正规平台泄露身份信息和金融账户信息；</p>
<p>3、定期查询个人征信报告，关注银行账户流水和贷款记录，发现异常交易或不明贷款，立即联系金融机构核实并报案，及时止损。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>三、聚焦个人信息保护</strong></p>
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<p><strong>（一）定义解析</strong></p>
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<p>个人信息是以电子或者其他方式记录的与已识别或者可识别的自然人有关的各种信息，不包括匿名化处理后的信息。</p>
<p>敏感个人信息是一旦泄露或者非法使用，容易导致自然人的人格尊严受到侵害或者人身、财产安全受到危害的个人信息。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（二）泄露途径</strong></p>
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<p>1、非法披露</p>
<p>2、非法买卖</p>
<p>3、攻击手机（如钓鱼网站、恶意充电宝、假Wi-Fi热点）</p>
<p>4、攻击网站（如网站漏洞）</p>
<p>5、非故意泄露（如证件复印件丢失、个人快递单据）</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（三）泄露危害</strong></p>
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<p>1、垃圾短信、诈骗电话、垃圾邮件源源不断</p>
<p>2、大数据杀熟</p>
<p>3、人肉搜索</p>
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<p>&nbsp;</p>
<p><strong>（四）防范提示</strong></p>
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<p>1、要优先选择尊重个人信息保护的产品、服务；</p>
<p>2、要仔细审核 App 请求授权的权限内容，并谨慎授权；</p>
<p>3、要对重要信息进行加密保护；</p>
<p>4、要差异化设置社交平台好友的信息访问权限；</p>
<p>5、不要随意连接免费 Wi-Fi 热点；</p>
<p>6、不访问陌生网站并留下个人信息；</p>
<p>7、不要在网上随意发布个人照片或其他涉及个人隐私的影像；</p>
<p>8、尊重他人隐私，不随意披露他人隐私信息</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自《网络安全宣传手册》</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
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2025国家网络安全宣传周｜聚焦个人信息保护

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<p>电诈犯罪的最后一步就是&ldquo;洗钱&rdquo;，就是把诈骗所得的赃款通过各种手段合法化。近年来，电诈洗钱手段花样不断翻新，如果成为&ldquo;帮洗钱&rdquo;工具，轻则被冻结账户，重则有可能承担刑事责任。</p>
<p>&ldquo;全民反洗钱，护航新生活&rdquo;，正值<strong>金融教育宣传月</strong>，学习常见洗钱陷阱，遇到花样众多的诈骗名目，应坚持&ldquo;不听不信不帮忙、多问多查多拒绝&rdquo;，及时举报以绝后患。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>一、针对商户的洗钱陷阱</strong></p>
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<p>随着电子支付的普及，诈骗分子也盯上了商家二维码、银行卡，日常生活中商户需特别警惕天降&ldquo;大客户&rdquo;&ldquo;大订单&rdquo;&ldquo;大生意&rdquo;。</p>
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<p><strong>（一）常见套路</strong></p>
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<p><strong>1、手机店-银行卡、收款码转账</strong></p>
<p>&nbsp;骗子到店大量采购手机，甚至向老板、店员提出到其他店拿取其他电子设备，并给一定的&ldquo;赚头&rdquo;，让老板提供账号或收款码，称由朋友或公司进行支付，随后带着手机和电子设备离开。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>2、金店-银行卡、收款码转账</strong></p>
<p>骗子伪装不同的身份，以不同的理由，在金店进行大量采购、讨价还价，让店家提供账号或收款码,称由朋友或公司进行支付，随后带着金银消失。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>3、花店-人民币现金花束</strong></p>
<p>骗子以定制人民币花束或放有大额现金礼盒的花束送给朋友为借口，让花店提供账号，很快花店会收到大额转账，对方也很爽快支付花店包装费和配送费。花店老板收到佣金后，将人民币折成花束或者放入礼盒并定点配送。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>4、烟酒店&mdash;购买由他人转账</strong></p>
<p>骗子进店要求购买高档香烟（大额订单），在确认有现货后，向烟酒店索要账号或收款码进行转账，随后带着烟酒消失。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>5、茶室-套现打牌</strong></p>
<p>骗子通过电子转账的方式把钱转入茶楼老板的银行卡，然后以打牌需要兑换现金为由，让茶楼老板提供现金或到银行取现并交给指定人员。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>6、彩票店-购买刮刮乐</strong></p>
<p>骗子到彩票店购买大量整本的刮刮乐彩票，称自己钱不够，要求彩票店提供银行卡让家人或者朋友把钱转过来，彩票店收到钱后，对方带着刮刮乐快速消失。</p>
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<p><strong>（二）防范提示</strong></p>
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<p>1、尽可能在店内安装高质量的视频监控设备，当遇到可疑客户，如佩戴帽子、口罩、围巾等遮挡面部时，要想办法让其取下遮挡物，并引导其到监控最佳位置，确保监控留存其清晰的面部信息；要多方面留存可疑客户的联系方式；</p>
<p>2、警惕主动联系且声称要购买大量手机、黄金、珠宝、储值卡、烟酒等易变现商品的情况，判断对方购买需求的合理性。特别是坚持只通过数字人民币购买，并要求分多天多笔支付的情况，以及不考虑价格并加价购买，要求尽快拿到现货的情况；</p>
<p>3、警惕通过视频连线或拍照的方式将收款码或付款码进行传输由他人支付的情况，以及他人通过网银转账付款的情况。即现场购买人与实际付款人不一致，实际付款人未在现场，并且不能做出合理解释；</p>
<p>4、警惕异常行为，如有取现要求的陌生订单，以及将大额交易拆分为多笔支付。当遇到消费者年龄与其购买力不符，或主动要求拆分交易、频繁更换支付账户，等待他人转款后才进行支付等情况时，务必详细询问、多方核实，或拨打96110、110进行咨询、报警。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>二、针对个人的洗钱陷阱</strong></p>
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<p><strong>（一）案例分析</strong></p>
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<p>葛某在短视频平台看到"招聘日结工"广告后，被拉入特殊微信群：群内不断发放固定金额200元的红包，要求抢到者立即转账至指定账户，可获5%佣金。尝到甜头的葛某甚至召集全家参与，直到微信账号被封、警方上门，才意识到这些红包实为诈骗赃款。</p>
<p>葛某全家虽未直接实施诈骗，但协助转移赃款的行为已触犯《刑法》第三百一十二条。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（二）违法红包的六大特征</strong></p>
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<p>正常社交红包与洗钱红包存在本质差异：</p>
<p><strong>1、金额异常：</strong>固定发放200元高额红包，远超社交红包均值；</p>
<p><strong>2、资金定向：</strong>强制要求转入指定账户，禁止个人留存；</p>
<p><strong>3、佣金诱惑：</strong>承诺5%-20%返佣，远高于正规兼职收益；</p>
<p><strong>4、群组异常：</strong>群内无社交对话，频繁更换微信群规避监管；</p>
<p><strong>5、身份隐匿：</strong>组织者拒接语音/视频，使用虚拟身份联络；</p>
<p><strong>6、资金断链：</strong>要求通过虚拟货币、购物卡等非实名方式二次转移。</p>
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<p><strong>（三）法律解析</strong></p>
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<p>根据最高法司法解释，"主观明知"可通过七种情形推定：包括收取高额手续费、使用隐蔽支付工具等。即便参与者声称"不知情"，但若资金来源明显异常且未尽审查义务，仍构成"过失担责"。</p>
<p>更严重的是，提供资金账户、协助转移等行为可能被认定为共犯。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（四）电诈"工具人"常见形态</strong></p>
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<p>当前高发的违法犯罪参与形式中，三类与红包直接相关：</p>
<p>供卡类：出租银行卡、支付账户</p>
<p>支付工具类：协助扫码支付、红包转移</p>
<p>转移案款类：线下取现、虚拟货币兑换</p>
<p>警方特别提醒，学生、宝妈等群体易被"轻松兼职"话术诱骗。</p>
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<p><strong>（五）防范提示</strong></p>
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<p><strong>六不原则：</strong>不轻信广告、不点击陌生链接、不扫不明二维码、不接转接电话、不透漏验证码、不协助转账；</p>
<p><strong>一要措施：</strong>发现可疑立即保存微信群ID、转账截图等证据并拨打110。</p>
<p>任何要求"先垫资后返利"的模式都涉嫌违法。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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金融教育宣传月｜警惕洗钱陷阱，守护财产安全

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<p><strong>筑牢校园反诈拒赌防线</strong>，提升学生防范意识与能力，适逢<strong>9月金融教育宣传月</strong>，与付费通一起深入了解赌博与诈骗常见类型，在典型案例拆解分析中认清套路本质，加强个人信息安全保护，共同远离违法犯罪风险。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>一、</strong><strong>关于赌博</strong></p>
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<p><strong>（一）赌博案例</strong></p>
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<p>学生陈某因长期缺乏学业目标，过度依赖家长，自主管理能力较弱，在寒假期间参与了网络赌博。起初，他侥幸获利400元，可这看似&ldquo;幸运&rdquo;的收入，实则是噩梦的开端。很快，他的银行卡因这笔资金涉及诈骗款项被冻结，随后公安机关介入，对他进行了严肃的口头教育 。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（二）赌博定义</strong></p>
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<p>赌博是指以获取金钱或物质利益为目的，用财物作为赌注，通过运气或某些手段决定输赢的行为。</p>
<p>不论是哪种方式，所有赌博行为均被法律所禁止，坚决打击。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（三）赌博形式</strong></p>
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<p>1、麻将、扑克、骰子、赌博机、投掷硬币、抽彩劵、宾果游戏等传统赌博形式；</p>
<p>2、直播线下赌场线上下注、赌球赛等体育赛事的外围赌博；</p>
<p>3、非法获利大量游戏币设立赌局；</p>
<p>4、利用网络红包等移动支付平台衍生的新型赌博。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（四）网络赌博套路</strong></p>
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<p>网络赌博往往以&ldquo;轻松赚钱&rdquo;&ldquo;高回报率&rdquo;为诱饵，吸引大家上钩。但这背后隐藏着无数陷阱：</p>
<p><strong>1、虚假盈利诱惑：</strong>一开始，平台会让参与者小赢几笔，尝到甜头，让你放松警惕，以为找到了&ldquo;生财之道&rdquo;，随后诱导你加大投注，最终血本无归；</p>
<p><strong>2、后台操控结果：</strong>赌博平台的结果完全由幕后黑手操控，你以为是运气不好，其实从一开始你就注定输钱；</p>
<p><strong>3、个人信息泄露：</strong>在注册、充值过程中，你的个人信息，如姓名、银行卡号、身份证号等会被平台获取，可能会被用于其他违法犯罪活动，导致更多损失。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（五）赌博危害</strong></p>
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<p><strong>1、法律后果严重：</strong>参与网络赌博属于违法行为，根据情节轻重，可能面临罚款、拘留，甚至承担刑事责任。一旦留下违法记录，将对未来的就业、升学、考公等产生极大影响；</p>
<p><strong>2、经济损失惨重：</strong>赌博成瘾后，会不断投入资金，不仅会输光自己的积蓄，还可能为了回本而借贷，最终陷入债务深渊，连累家人；</p>
<p><strong>3、心理和生活崩塌：</strong>沉迷赌博后，会无心学习和工作，人际关系也会受到严重影响，甚至引发抑郁、焦虑等心理问题，摧毁原本正常的生活。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>（六）防范提示</strong></p>
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<p><strong>1、增强法律意识：</strong>学习法律知识，明确网络赌博的违法性，不抱有侥幸心理，坚决抵制任何形式的赌博活动；</p>
<p><strong>2、树立正确价值观：</strong>拒绝&ldquo;一夜暴富&rdquo;的诱惑，明白财富需要通过合法劳动和努力获得；</p>
<p><strong>3、谨慎对待网络信息：</strong>不随意点击陌生链接，不下载不明来源的APP，不轻易透露个人信息；</p>
<p><strong>4、丰富课余生活：</strong>制定清晰的学业和职业规划，把精力投入到学习、社团活动和健康的兴趣爱好中，远离不良诱惑；</p>
<p><strong>5、及时寻求帮助：</strong>如果发现自己或身边同学有参与网络赌博的迹象，要及时告知老师、家长，或者向公安机关求助。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>二、</strong><strong>关于电诈</strong></p>
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<p><strong>（一）冒充&ldquo;辅导员&rdquo;要求转账查&ldquo;征信&rdquo;</strong></p>
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<p><strong>案例分享：</strong></p>
<p>近日，18岁的准大学生小黄在QQ上收到一条备注为&ldquo;某某学校新生群&rdquo;的加好友申请，小黄没有加以核实，便通过了该申请。</p>
<p>随后，对方以&ldquo;填写新生入学表格&rdquo;为由，要求小黄添加&ldquo;辅导员&rdquo;的微信。添加后，该&ldquo;辅导员&rdquo;通过语音通话联系小黄，声称&ldquo;入学需查询征信&rdquo;，并引导其通过手机银行进行操作，却未能在手机上查询到小黄的征信信息。对方又以&ldquo;征信流水不足需要刷流水&rdquo;为由，引导小黄与其绑定微信亲情号，并分三笔向指定账户转账999元、1999元和2999元。</p>
<p>转账完成后，对方又声称小黄的微信&ldquo;存在风险&rdquo;，无法退还前三笔资金，要求其再存入部分钱款以&ldquo;解除风险&rdquo;。小黄信以为真，向母亲要了5000元并提现至个人银行卡。随后，对方发来二维码，声称&ldquo;扫码支付订单后可全额退款&rdquo;。</p>
<p>小黄再次按他的要求操作，对方又继续以各种理由要求转账。直到此时，小黄才意识到自己被骗，于是立刻选择了报警，共计损失10996元。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>诈骗分子通过QQ冒充学校新生群管理员，骗取受害人信任后引导其添加虚假&ldquo;辅导员&rdquo;微信。此类电信网络诈骗中，诈骗分子会以&ldquo;查询征信&rdquo;等学生不熟悉的业务为幌子，编造&ldquo;征信流水不足&rdquo;等话术，诱导受害人转账。利用&ldquo;账户风险&rdquo;&ldquo;资金验证&rdquo;等借口持续实施欺诈行为，导致受害人越陷越深。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提示：</strong></p>
<p>1、凡是涉及学校事务，请务必通过官方网站、公开电话等正规渠道核实信息，切勿轻信陌生账号自称的&ldquo;老师&rdquo;或&ldquo;管理员&rdquo;。</p>
<p>2、学校不会以征信查询、激活校园卡、预缴学费等名义要求学生向个人账户或非官方账户转账。一旦遇到此类情况，应坚决拒绝，并主动向学校或家长核实。</p>
<p>3、所有声称&ldquo;验证征信&rdquo;需转账、刷流水、充信誉的行为均为诈骗，征信查询应通过中国人民银行征信中心官网或线下网点等正规渠道办理，无须任何转账操作。</p>
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<p><strong>（二）以招募网游&ldquo;代打&rdquo;引诱不停转账</strong></p>
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<p><strong>案例分享：</strong></p>
<p>前段时间，大学生小廖在玩网络游戏时看到一个名为&ldquo;找人代打&rdquo;的游戏账号，希望靠代打网络游戏赚取零花钱，便主动联系对方。</p>
<p>对方以&ldquo;详细沟通代打事宜&rdquo;为由，要求小廖下载某App进行交流。小廖并未起疑，于是按要求下载并登录该App。双方协商好代打费用后，对方提出通过知名二手商品交易平台&ldquo;某鱼&rdquo;App交易，声称该平台&ldquo;安全有保障&rdquo;。小廖随即在该平台上发起订单。随后，对方发来一张&ldquo;已付款&rdquo;截图，并提供了一个二维码，称&ldquo;需联系&lsquo;某鱼&rsquo;客服确认订单&rdquo;，要求小廖扫码联系。小廖扫描二维码后，弹出一个名为&ldquo;某鱼&rdquo;客服的聊天界面。&ldquo;客服&rdquo;以&ldquo;保障交易安全&rdquo;为由，要求其缴纳500元保证金，小廖随即按对方要求完成转账。</p>
<p>之后，&ldquo;客服&rdquo;又称&ldquo;支付信息有误，订单未生效&rdquo;，要求小廖提高转账金额&ldquo;重新验证&rdquo;，小廖于是再次转账。该&ldquo;客服&rdquo;继续以其他理由引诱小廖再次转账，直到小廖意识到被骗时已损失了6700元。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>在这类电信网络诈骗中，诈骗分子利用学生喜爱游戏、渴望兼职等心理，在游戏中发布&ldquo;代打&rdquo;等信息，吸引有意者联系。当受害人&ldquo;上钩&rdquo;后，诈骗分子以网络第三方平台交易为借口骗取信任，再通过虚假二维码冒充客服诱导受害人落入圈套，最后诈骗分子以&ldquo;缴纳保证金&rdquo;&ldquo;信息错误&rdquo;&ldquo;账户冻结&rdquo;等各种理由，引导受害人连续实施转账操作，直至受害人醒悟。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提示：</strong></p>
<p>游戏代打、账号买卖等务必全程在官方平台内进行交流和完成交易，不下载陌生App、不点击不明链接、不扫描来源不明的二维码。凡是&ldquo;缴纳保证金、解冻费&rdquo;的，都是诈骗。另外，选择正规兼职渠道，警惕&ldquo;低投入高回报、轻松赚钱&rdquo;话术，凡是要求先交钱的，一律不可信。</p>
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<p><strong>（三）大学生兼职&ldquo;刷单&rdquo;取款密码被盗取</strong></p>
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<p><strong>案例分享：</strong></p>
<p>前不久，大学生小李在社交平台上看到一则招聘兼职的帖子。他留言咨询后，对方要他扫描二维码添加微信&ldquo;客服&rdquo;。微信&ldquo;客服&rdquo;以需要安排专业老师指导为由，引导小李通过QQ添加刷单&ldquo;老师&rdquo;及加入相关QQ群。</p>
<p>随后，在刷单&ldquo;老师&rdquo;的语音指导下，小李转账购买其指定商品完成了刷单任务。</p>
<p>然后对方又以退还垫资为由，引导小李下载某软件并开启屏幕共享，套取了小李相关密码。后小李收到银行扣款通知，共计损失2.5万元。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>在这类电信网络诈骗中，诈骗分子在社交平台广泛投放兼职广告，吸引受害人主动联系。随后诈骗分子会不断切换身份，增加迷惑性。最后则以退费为由，引导受害人下载视频会议软件、开启屏幕共享，获得受害人的支付密码，再盗取账户内资金。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提示：</strong></p>
<p>大学生找兼职，务必核实对方的真实身份，要求先垫资做刷单任务的都是诈骗。另外，一定要记住，不要随意和陌生人开启屏幕共享，生活中请务必保护好个人信息，不给诈骗分子可乘之机。</p>
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<p><strong>（四）&ldquo;低价&rdquo;转让门票制造购物陷阱</strong></p>
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<p><strong>案例分享：</strong></p>
<p>前不久，高中生小杨在家刷微博看到有人低价出售某明星演唱会门票，小杨正想去看这场演唱会，便在网上与对方联系。简单沟通后，小杨根据对方提供的支付宝账号转账398元，后收到错误购买信息，便再次联系对方。</p>
<p>对方称小杨操作失误，误购了其他演唱会门票。小杨当即要求退款，而对方称如需退款则需向指定的银行卡进行转账，然后才能退还全部资金。</p>
<p>随后，小杨按对方要求分别两次转账65888元和5000元，对方又以资金被冻结为由，要求继续转账解冻，小杨这才意识到被骗，共计损失7万余元。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>此类电信网络诈骗，不法人员一般会发布出售低价演唱会门票的广告，吸引受害人购买。&rdquo;民警介绍，当受害人购买后，诈骗分子会以操作失误、资金被冻结为理由，要求受害人持续向指定账户转账。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提示：</strong></p>
<p>购票请认准正规票务平台。演唱会实行实名观演，即人、证、票保持一致才能入场。所以，在官方实名购票后，不支持任何形式的转赠与转售。自称是主办方或票务平台&ldquo;内部员工&rdquo;有&ldquo;内部渠道&rdquo;的都是诈骗。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【版权声明】</span></p>
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反诈拒赌，你我同行

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<p>当前，电信网络诈骗及其关联犯罪持续高发，严重危害人民群众财产安全与社会和谐稳定。在各类犯罪链条中，<strong>非法获取并利用银行卡进行支付结算、转移赃款已成为关键环节</strong>。部分群众法律意识淡薄，或受利益蛊惑，或轻信他人谎言，在&ldquo;无意&rdquo;间出借、出售个人银行卡，实则已触碰法律红线，沦为信息网络犯罪的&ldquo;帮凶&rdquo;，最终面临法律的严厉制裁。</p>
<p>适逢9月&ldquo;<strong>金融教育宣传月</strong>&rdquo;，以案说法，深入学习&ldquo;断卡&rdquo;知识，日常生活中务必保管好个人&ldquo;两卡&rdquo;。</p>
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<p>一、<strong>出租出借银行卡牟利</strong></p>
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<p><strong>案例回顾：</strong></p>
<p>2023年1月，贺某为牟取非法利益，在明知他人利用信息网络实施犯罪的情况下，仍将自己的2张银行卡提供给他人使用，非法获利800元。2023年2月至3月期间，贺某又收取曾某、章某、张某、柯某的6张银行卡，提供给他人使用，非法获利1000元。经查明，贺某所提供的8张银行卡转移非法资金共计679441元，其中4张银行卡涉及4起诈骗案，转移诈骗资金5300元。2023年6月，贺某经公安民警电话联系后，主动到案并如实供述自己的犯罪事实，并退缴违法所得。</p>
<p>判决结果：根据被告人贺某犯罪事实、性质、情节、社会危害程度及悔罪表现，依照刑法相关规定，以犯帮助信息网络犯罪活动罪判处贺某拘役五个月，缓刑十个月，并处罚金人民币3000元。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>风险提示：</strong></p>
<p>贺某为获取&ldquo;小利&rdquo;，在明知他人从事违法犯罪活动的情况下，仍多次收集、提供银行卡用于转移非法资金，其行为已成为信息网络犯罪链条中不可或缺的&ldquo;工具&rdquo;和&ldquo;帮凶&rdquo;。法律惩处的并非仅仅是获利多少，而是行为本身对法益的侵害。<strong>只要实施了为犯罪提供支付结算帮助的行为，并达到法定情节，即使违法所得较少，同样构成犯罪，必将受到刑事追究。</strong></p>
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<p><strong>二、轻信&ldquo;贷款刷流水&rdquo;提供银行卡</strong></p>
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<p><strong>案例回顾：</strong></p>
<p>2024年3月，赵某在手机微信中浏览贷款网页时，与微信中自称可以帮助贷款人员加为好友，和其商议网络贷款，在未了解贷款利率、未签订贷款合同的情况下，对方以刷交易流水为由让赵某提供银行账号，赵某便提供两个银行账号并按对方要求操作转账。2024年3月，赵某其中一个银行账户共接收来历不明资金226769元，经查明，该资金中涉及诈骗资金99699元；赵某另一个账户共接收来历不明资金142910元，经查明，该资金中涉及诈骗资金43800元。案发后，被告人赵某经公安机关电话通知到案配合调查，归案后退赔徐某被骗资金20000元。</p>
<p>判决结果：根据被告人赵某犯罪事实、性质、情节、社会危害程度及悔罪表现，依照刑法相关规定，以犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处赵某拘役四个月，缓刑八个月，并处罚金人民币5000元；其银行账户内被公安机关冻结的涉诈资金，由公安机关依法返还被害人。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>风险提示：</strong></p>
<p>本案是一起典型的以&ldquo;贷款刷流水&rdquo;为诱饵实施犯罪的案例。不法分子精准利用借款人急于用款的心理，以&ldquo;无需审核&rdquo;&ldquo;快速放款&rdquo;为幌子，编织&ldquo;刷流水提升信用额度&rdquo;的谎言，诱骗受害人提供银行卡并操作转账，实则将其银行卡作为转移诈骗等犯罪资金的&ldquo;中转站&rdquo;。<strong>公民对自己银行卡的使用负有不可推卸的管理责任和注意义务，因自身疏忽导致银行卡被用于犯罪的，仍需承担刑事责任。</strong></p>
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<p>三、<strong>明知资金存疑仍转移涉诈款项</strong></p>
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<p><strong>案例回顾：</strong></p>
<p>2024年5月，张某在网上认识网友，后发展为朋友关系。5月中旬，该网友以做数字货币生意需要周转资金为由向张某借银行卡，并承诺给好处费。2024年5月17日至6月9日，张某将其持有的银行账号提供给该网友，该网友分44笔共计转入159.38万元，其中查证涉诈资金28万元。期间，张某因接受过反诈宣传，知晓银行卡不能出租、出售、出借给他人使用，便多次询问转入其银行账户内的资金是否&ldquo;干净&rdquo;，但仍按照对方指示以转账、取现转存、取现购买黄金等方式转移资金，从中获利32882.31元。公安机关系在梳理&ldquo;断卡&rdquo;线索时发现张某名下银行卡涉案，遂电话通知其配合调查，张某到案后如实供述犯罪事实。</p>
<p>判决结果：根据被告人张某犯罪事实、性质、情节、社会危害程度及悔罪表现，依照刑法相关规定，以犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处张某有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币四千元；继续追缴其违法所得32882.31元，追缴后上缴国库。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>风险提示：</strong></p>
<p><strong>本案是一起典型的因贪图利益而沦为上游犯罪&ldquo;洗钱工具&rdquo;的案例，与单纯提供银行卡的&ldquo;帮信罪&rdquo;不同</strong>，被告人张某在已接受反诈宣传、明知银行卡不得出借且对资金合法性产生怀疑的情况下，不仅未停止犯罪活动，反而主动实施了转账、取现、购买黄金等一系列复杂的资金转移行为。这种行为模式表明其主观上已从&ldquo;放任&rdquo;转变为&ldquo;明知&rdquo;，客观上积极掩饰、隐瞒犯罪所得的来源和性质，行为性质发生转化，构成处罚更重的掩饰、隐瞒犯罪所得罪。</p>
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<p>四、<strong>日常如何防范&ldquo;两卡&rdquo;犯罪</strong></p>
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<p><strong>1、保护个人信息安全</strong></p>
<p><strong>妥善保管重要证件：</strong>要像保管现金一样妥善保管好自己的身份证、银行卡、手机卡等重要个人信息物品，不随意借给他人使用，防止个人信息泄露被不法分子利用。</p>
<p><strong>谨慎提供个人信息：</strong>在网络环境中，注意保护个人隐私信息，不轻易在不可信的网站或平台上填写身份证号、银行卡号、手机号等敏感信息，避免个人信息被非法收集。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>2、合法合规使用账户</strong></p>
<p><strong>不参与非法交易：</strong>坚决杜绝出售、出租、出借自己的银行卡、电话卡、支付账户等行为，不要因贪图小利而成为犯罪分子的帮凶，避免陷入法律风险。</p>
<p><strong>规范自身金融行为：</strong>合法使用银行卡进行正常的交易活动，避免参与洗钱、跑分、网络赌博、电信诈骗等违法犯罪活动，同时注意避免频繁进行异常交易，如大额资金快进快出、与陌生账户频繁交易、整数金额线上支付等可疑行为。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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金融教育宣传月｜借卡就能赚？警惕“两卡”犯罪！

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<p>为深入贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规，提高社会公众对洗钱违法犯罪活动的防范意识和识别能力，<strong>&ldquo;全民反洗钱，护航新生活&rdquo;</strong>反洗钱宣传月活动于9月正式拉开序幕。</p>
<p><strong>&ldquo;校园护航、社区普及、企业赋能&rdquo;</strong>，聚焦大学生、老年人、企业财务人员等重点群众，学习典型案例，了解洗钱活动危害，共同防范身边可能存在的洗钱风险。</p>
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<p>一、<strong>校园反洗钱：</strong><strong>九月里开学忙，反洗钱来护航</strong></p>
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<p>近年来针对大学生的洗钱手段不断翻新，多以&ldquo;赚钱快、门槛低&rdquo;为诱饵，隐蔽性极强。面对以下高校洗钱多发场景，尤其需警惕。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>场景1：出借身份证件或银行账户</strong></p>
<p>&ldquo;同学，借你的银行卡用一下，给你500元报酬，就一天！&rdquo;</p>
<p><strong>防范提示：</strong></p>
<p><strong>坚决拒绝，并报告学校或公安机关。</strong>不法分子为逃避监管，往往会将不法收入分成若干份存入银行，通常利用&ldquo;好处费&rdquo;诱骗租用他人身份证件，利用他人身份信息开设银行账户进行洗钱活动；或借用他人银行账户制造资金流水、交易记录，让他人帮助取现，并支付所谓的&ldquo;辛苦费&rdquo;。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>场景2：游戏充值洗钱</strong></p>
<p>在游戏群看到有人发消息：&ldquo;低价代充游戏点券！比官网便宜20%，只要把游戏账号和密码给我，5分钟到账！&rdquo;</p>
<p><strong>防范提示：</strong></p>
<p><strong>正规充值才安全，不轻易给账号。</strong>不法分子通过电信诈骗等方式获得非法收入后，购买游戏礼品卡进行充值，然后以&ldquo;低价代充&rdquo;的噱头，吸引游戏买家购买这种代充服务，最后将此前成功购买的游戏礼品卡，通过买家提供的游戏账号兑换成游戏礼包或会员。自此，犯罪分子拿到玩家支付的钱，就成了他们的&ldquo;合法收入&rdquo;。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>场景3：出借收款二维码</strong></p>
<p>室友分享一个&ldquo;兼职链接&rdquo;，表示&ldquo;上传收款码就能赚钱，昨天我收了800元，佣金拿了40元，超简单！&rdquo;</p>
<p><strong>防范提示：</strong></p>
<p>拒绝并提醒室友洗钱是违法行为。赌博网站自己的收款账户很容易被查封，为了降低风险和逃避打击，便会利用&ldquo;跑分平台&rdquo;收款。这种&ldquo;跑分平台&rdquo;往往会包装成日进千元的网赚项目，以此为噱头租借普通人的收款码，然后利用这些收款码帮赌博网站收款、洗钱。</p>
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<p>二、<strong>社区反洗钱：</strong><strong>九月里社区游，反洗钱记心头</strong></p>
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<p>随着社会发展，养老问题已然成为全民关注的热点。面对退休生活，如何合理规划养老资金，保障晚年生活品质，是每个人必须面对的课题。然而，一些不法分子却将贪婪的目光投向了老年人的&ldquo;钱袋子&rdquo;。拆解常见养老骗局套路，守护财产安全。</p>
<p><strong>1、&ldquo;投资理财&rdquo;骗局</strong></p>
<p>不法分子以高回报、低风险为诱饵，诱骗老年人加入虚假投资平台，并假冒&ldquo;导师&rdquo;诱导其进行投资。以小额返利让老年人初尝甜头，然后&ldquo;放长线钓大鱼&rdquo;，不断诱导其加大投资金额，最终无法提现。</p>
<p><strong>2、&ldquo;以房养老&rdquo;骗局</strong></p>
<p>不法分子以&ldquo;以房养老&rdquo;为名，诱骗老年人办理房产抵押，再把借来的钱拿去买其所推荐的理财产品，一旦资金链断裂或公司跑路，将面临高额债务，无力偿还&ldquo;借款&rdquo;时，房子将被收回，最终房财两空。</p>
<p><strong>3、 &ldquo;代办社保&rdquo;骗局</strong></p>
<p>不法分子谎称认识社保局等部门工作人员，或冒充银行、保险公司工作人员，谎称可以代为补缴&ldquo;社保&rdquo;、代办&ldquo;养老保险&rdquo;等，在收取相关费用后，携款跑路。</p>
<p><strong>4、&ldquo;养生保健&rdquo;骗局</strong></p>
<p>不法分子以免费体检、领取奖品为诱饵，吸引老年人参加&ldquo;健康讲座&rdquo;&ldquo;专家义诊&rdquo;等活动，以&ldquo;祖传秘方&rdquo;等为噱头，虚构或夸大产品功效，诱骗老年人购买&ldquo;保健品&rdquo;。</p>
<p><strong>5、 提供&ldquo;养老服务&rdquo;骗局</strong></p>
<p>不法分子以预售养老床位、虚构养老服务项目等名义，通过承诺高息回报、享受床位优先居住权、入住打折、缴纳会费等，诱骗老年人大额预存消费投资，诈骗老年人钱财。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提示：</strong></p>
<p><strong>1、 选择正规金融机构</strong></p>
<p>购买理财投资产品应结合自身的风险承受能力，选择正规机构和正规渠道。金融机构接受国家严格监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责，您的资金和个人信息才会更安全。建议消费者尤其是老年人群，多咨询专业人员，多与家人商量，对投资活动的真伪、合法性进行必要的判断和了解，警惕非法机构的疯狂营销揽客行为。</p>
<p><strong>2、 谨记投资有风险</strong></p>
<p>天上不会掉馅饼，不贪图便宜，不轻信他人，不轻信所谓&ldquo;高息理财&rdquo;，更不被小礼品打动。树立理性投资理财观念，投资是有风险的，别受高收益诱惑而冲动投资业务不清、风险不明的项目。</p>
<p><strong>3、 注意保护个人信息</strong></p>
<p>不出租、出借或随意提供自己的身份证件、账户、银行卡、U盾、支付二维码、密码、验证码等重要信息。增强个人信息安全意识，慎重对待合同签署。若发现个人账户及信息被冒用、滥用或非法使用的，可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门反映情况。</p>
<p><strong>4、提高反洗钱意识</strong></p>
<p>在涉及金钱的任何交易中，始终保持警惕。如果接到要求转账或提供银行信息的电话短信或电子邮件，先不要急于行动。通过独立渠道核实信息的真实性，或直接联系相关机构查询。一旦发现被骗，要立即报警，并尽可能提供详细情况，帮助警方破案。</p>
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<p>三、<strong>企业反洗钱：</strong><strong>九月里企业行，反洗钱助你赢</strong></p>
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<p><strong>案例回顾：</strong></p>
<p>贾某和于某先后在尹某等人设立的某公司担任出纳，二人明知该公司非法吸收公众存款，仍提供其个人银行卡用于接收公司非法吸收的资金，并按照尹某要求，通过取现、POS机刷卡等方式将非法吸收的公众存款共计98万余元取出，转入公司实际控制人尹某指定的账户。</p>
<p>法院经审理认为其行为已构成洗钱罪，分别判处贾某、于某罚金3万元、2.5万元。</p>
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<p><strong>防范提示：</strong></p>
<p><strong>1、个人</strong></p>
<p>公司员工提供个人银行账户给公司使用，存在较大的法律风险，一旦公司利用员工个人银行账户从事违法犯罪活动，员工也将承担相应的法律责任。为此，<strong>员工应尽量避免提供个人银行账户给公司使用</strong>，更不能明知公司存在违法犯罪活动而提供个人银行账户。</p>
<p><strong>2、企业</strong></p>
<p><strong>首先，企业要保障商业交易的真实性，杜绝没有真实基础交易的资金往来。</strong>对于新的交易客户，需要对其背景进行了解；对于没有实际经营能力、没有固定业务、没有金融资质但又从事大额资金周转的公司，要特别提高警惕。对于交易对手的背景调查资料，企业也应当注意保密，不要滥用这些资料。</p>
<p><strong>其次，企业要检视日常经营活动中业务的往来、资金的运作是否存在可能被用来洗钱的风险漏洞。</strong>比如，受托向第三方周转资金、由第三方收款或者有大额现金交易，这些需要特别重视；来自敏感地区、洗钱的高风险地区以及高风险机构的资金和交易，企业要充分提高警惕。企业对于存在风险的业务需要评估风险的大小，并且在企业内部建立起与风险大小相适应的防控措施，防止洗钱风险。</p>
<p><strong>第三，企业对于存在高风险的业务，在实施的时候需要向银行或者反洗钱部门报告。</strong>反洗钱管理部门对于企业的报告内容将会保密。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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反洗钱宣传月｜全民反洗钱，护航新生活

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<p>为提高市场透明度，维护市场秩序、金融秩序，预防和遏制洗钱、恐怖主义融资活动，根据反洗钱和企业登记管理有关法律、行政法规，经国务院批准，中国人民银行、国家市场监督管理总局联合印发了<strong>《受益所有人信息管理办法》</strong>（中国人民银行 国家市场监督管理总局令〔2024〕第3号，以下简称《管理办法》），自2024年11月1日起施行。《管理办法》建立完善了我国受益所有人信息备案制度，是我国优化营商环境的重要举措。推进受益所有人信息备案制度建设，能够更加清晰明确地反映公司等主体的股权结构及最终控制、受益情况，提高市场透明度，增强经营主体之间的信息对称和互信，提升交易安全和交易效率，进一步优化我国营商环境。同时，受益所有人信息备案制度有助于从源头上防范空壳公司、虚假注资和嵌套持股等违规行为，有助于打击电信网络诈骗等违法犯罪活动，有助于预防和遏制腐败。《管理办法》遵循法治、简化、便民原则，充分考虑我国国情，规定了哪些主体应当备案受益所有人信息，设置了承诺免报条款，明确了受益所有人识别标准，限定了备案信息查询使用条件等，从而更好地规范公司等主体备案受益所有人相关信息。</p>
<p>下一步，中国人民银行、国家市场监督管理总局将持续做好《管理办法》实施工作，适时发布《受益所有人信息备案指南》，为相关主体的具体填报工作提供针对性指导，稳步推进备案工作。</p>
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<p><strong>问：出台《管理办法》的目的与意义是什么？</strong></p>
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<p>为提高市场透明度，维护市场秩序、金融秩序，预防和遏制洗钱、恐怖主义融资活动，根据反洗钱和企业登记管理有关法律、行政法规，经国务院批准，中国人民银行联合国家市场监管总局出台《受益所有人信息管理办法》（以下简称《管理办法》），对受益所有人信息备案和管理作出具体规定。从国内来看，建立受益所有人信息备案制度是我国优化营商环境的重大举措。我国已在企业信用信息公示系统中向社会公开企业主要的股权结构信息，推进受益所有人信息备案制度建设，能够更加清晰明确地反映公司等主体的股权结构及最终控制、受益情况，提高市场透明度，增强经营主体之间的信息对称和互信，提升交易安全和交易效率，进一步优化我国营商环境。同时，受益所有人信息备案制度有助于从源头上防范空壳公司、虚假注资和嵌套持股等违规行为，有助于打击电信网络诈骗等违法犯罪活动，有助于预防和遏制腐败。</p>
<p>从国际来看，受益所有人集中备案已成为国际标准要求和国际通行做法。二十国集团（G20）一直推动提高受益所有权透明度，世界银行已将受益所有人登记备案制度列为营商环境评估的重要指标，金融行动特别工作组（FATF）也将此列为反洗钱国际评估的重要指标。目前，世界主要经济体均已建立该制度。</p>
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<p><strong>问：哪些主体需要备案受益所有人信息？</strong></p>
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<p>公司、合伙企业和外国公司分支机构是《管理办法》目前规定的&ldquo;备案主体&rdquo;。个体工商户无需备案受益所有人信息。非公司企业法人、个人独资企业、农民专业合作社（联合社）及其分支机构，以及境内公司、合伙企业的分支机构暂时无需备案受益所有人。</p>
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<p><strong>问：什么是&ldquo;受益所有人&rdquo;？如何判定&ldquo;受益所有人&rdquo;？</strong></p>
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<p>受益所有人是指最终拥有或实际控制备案主体，或者享有备案主体最终收益的自然人。《管理办法》第六条对受益所有人识别标准作出了详细规定。符合下列标准之一的自然人即为备案主体的受益所有人：</p>
<p><strong>标准1：</strong>通过直接方式或者间接方式最终拥有备案主体25%以上股权、股份或者合伙权益的自然人。</p>
<p><strong>标准2：</strong>虽未满足标准1，但最终享有备案主体25%以上收益权、表决权的自然人。</p>
<p><strong>标准3：</strong>虽未满足标准1，但单独或者联合对备案主体进行实际控制的自然人。</p>
<p>受益所有人可能不止一个自然人，任何满足上述三个标准之一的自然人都应作为受益所有人进行备案。如果通过上述标准均不能确认受益所有人，则应当将负责日常经营管理的人员视为受益所有人。</p>
<p>受益所有人与《公司法》中规定的&ldquo;实际控制人&rdquo;有类似之处，但两者不同。首先，受益所有人包括了拥有、控制和收益三个方面的内容，受益所有人既可以是公司（合伙企业）的拥有者，也可以是公司（合伙企业）的控制者、获益者。其次，受益所有人需要穿透至自然人。&ldquo;实际控制人&rdquo;既可以是法人也可以是自然人，而受益所有人是自然人。在识别受益所有人时，要&ldquo;层层穿透&rdquo;至最终拥有、实际控制备案主体或享有其最终收益的自然人。</p>
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<p><strong>问：人民银行将采取哪些措施便利备案主体，尤其是中小微企业填报受益所有人信息？</strong></p>
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<p>对于大部分备案主体来说，受益所有人就是最终持股25%以上的自然人，只有存在复杂股权安排的备案主体才需要按照《管理办法》规定的标准逐条识别。对于股权（合伙权益）结构较为复杂的备案主体，人民银行将发布《受益所有人信息备案指南》，为其填报工作提供指导。</p>
<p>为简便中小微企业填报流程，《管理办法》规定了&ldquo;承诺免报&rdquo;的简化措施，符合条件的中小微企业在系统中阅读承诺书并勾选确认即可免于进一步填报受益所有人信息。</p>
<p>在《管理办法》发布后，人民银行将适时提供线上办事指南以便于群众和企业了解相关政策，并公布各地咨询电话，通过电话咨询解答备案主体填报中遇到的疑难问题。</p>
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<p><strong>问：《管理办法》对受益所有人信息保护的规定是如何考虑的？</strong></p>
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<p>从国际范围看，我国对受益所有人信息安全和隐私保护采取相对审慎的要求。国际上对受益所有人信息管理政策大致可分为两类，一类是将受益所有人信息作为公开信息，可供全社会公开查询，如英国；另一类将其作为非公开信息，仅供政府部门和反洗钱义务机构在履行法定职责时查询，如美国、新加坡等。我国采取第二类政策，强调信息的保密性，明确备案的受益所有人信息不对社会公开，《管理办法》第十二条对此进行了详细规定。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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中国人民银行 国家市场监督管理总局联合发布《受益所有人信息管理办法》（附答记者问）

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<p>随着移动支付的普及，越来越多的老年人开始使用手机银行进行转账汇款，但由于信息更新滞后、对新型支付方式不熟悉等原因，风险防范意识相对薄弱的老年人更容易被不法分子&ldquo;趁虚而入&rdquo;。</p>
<p>那么，使用手机银行时需要注意哪些方面呢？</p>
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<p><strong>一、注意事项</strong></p>
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<p>1、由自己决定是否需要申请、注册电子银行业务，不要轻信任何人以任何名义要求您办理手机银行。确需开通的，可设定每天的最高消费金额以及关闭小额免密支付功能；</p>
<p>2、妥善保管好自己的银行卡、银行账号、交易密码、查询密码、验证码等重要信息，在任何情况下都不要将您的密码告诉他人，不要使用陌生人的手机登录手机银行；</p>
<p>3、如果发生数字安全证书丢失、密码遗忘、密码泄露等情况，应及时前往银行网点办理挂失补办。若情况比较紧急，可通过电话银行先办理口头挂失，后续再到网点进行补办；</p>
<p>4、当您需要更换手机号时，记得解除该手机号所绑定的所有银行卡账户。</p>
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<p><strong>二、电诈防范</strong></p>
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<p><strong>1、重视信息保护</strong></p>
<p>注意个人信息的保密性，不要告诉陌生人个人身份信息、家庭身份信息、支付密码等重要信息，不要轻信电话、短信、微信甚至当面索要个人信息、短信验证码、银行账户密码的行为，切实保护自己的财产安全。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>2、不要轻信广告链接</strong></p>
<p>警惕虚假短信、微信、电子邮件等广告，不要点击未知链接。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>3、二维码使用需要谨慎</strong></p>
<p>扫描二维码时一定要仔细辨别、谨慎付款。不要为了图小便宜，随意扫陌生二维码，很容易被盗取个人信息，造成财产损失。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>4、不乱安装软件</strong></p>
<p>不要频繁刷机，给手机安装软件时，尽量在手机的应用商店下载安装。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>5、设置多重密码</strong></p>
<p>手机锁屏密码设置，尽量不要用生日、手机号等信息作为密码。要单独设置支付密码，最好是多重密码，如指纹、数字和面部识别。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>6、注意财产保护</strong></p>
<p>将支付软件和您的个人身份信息绑定，尽量不要同时把身份证、手机和银行卡放在一起。防止丢失后，无法及时补办而造成损失。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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手机银行安全提示，守护“钱袋子”

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<p>尊敬的受访者：</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 中国支付清算协会拟以问答形式开展反电诈和支付安全知识宣教，调研了解&ldquo;一老一少&rdquo;群体的反电诈安全意识和能力，以及反电诈宣传工作实际效果，为更好地组织开展反电诈工作提供参考。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 本次问卷调查不记名，调查结果仅用于统计分析研究。感谢您对行业发展及问卷调查工作给予的宝贵支持！</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 点击问卷链接参与：<a href="https://www.wjx.cn/vm/OtJhi36.aspx" target="_blank" rel="noopener">https://www.wjx.cn/vm/OtJhi36.aspx</a></p>
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<p>&nbsp;</p>
<p style="text-align: right;">中国支付清算协会</p>
<p style="text-align: right;">2025年8月</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：中国支付清算协会</span></p>
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“一老一少”群体反电诈安全意识及行为策略调研问卷

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<p>中国支付清算协会持续跟进涉诈资金转移新形势、新特征、新变化，汇集监管部门、会员单位和互联网络发布的相关反诈案例素材，聚焦老年人、青少年、网购人员群体，编写并制作《电诈典型案例及风险防范》系列漫画，帮助人民群众提升风险防范意识和识诈反诈能力。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>一、&ldquo;AI换脸&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>不法分子通过AI技术，生成虚假的照片或视频，制造出受害人亲友紧急且合理的情景，从而获取个人信息，骗取钱财。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>漫画案例：</strong></p>
<p>点击了解👉《<a href="https://mp.weixin.qq.com/s/b0buTjDTR1_Y3dBBscaSyg" target="_blank" rel="noopener">【反电诈宣传】反电诈温馨提示之&ldquo;AI换脸&rdquo;诈骗</a>》</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提醒：</strong></p>
<p>面对AI换脸诈骗，需时刻保持警惕。不要仅凭视频通话或语音信息就轻易相信对方身份，可通过拨打对方常用电话、询问只有彼此知晓的私密问题等方式核实身份。不要被对方营造的紧急氛围干扰，涉及转账汇款时，务必冷静思考，与身边亲友商量或向警方咨询。另外，个人照片、视频等隐私信息要谨慎发布，避免被不法分子利用，降低被AI换脸诈骗的风险。</p>
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<p><strong>二、&ldquo;取消会员类&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>诈骗分子冒充电商或短视频平台客服，谎称用户被误开通付费会员（如威胁自动扣费或影响征信），诱导下载共享屏幕软件，盗取银行卡信息后转账。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>漫画案例：</strong></p>
<p>点击了解👉《<a href="https://mp.weixin.qq.com/s/vhsqvAvFbBGA4NlyF5aLdQ" target="_blank" rel="noopener">【反电诈宣传】反电诈温馨提示之取消会员类诈骗</a>》</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提醒：</strong></p>
<p>平台客服不会通过电话、短信要求下载第三方App或索要银行卡信息、验证码，凡是以此为由的操作均为诈骗。屏幕共享软件可能被诈骗分子利用获取账户信息，若接到自称&ldquo;客服&rdquo;要求开启屏幕共享的电话，应立即挂断并通过官方渠道核实。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>三、&ldquo;冒充公检法&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>诈骗分子冒充公安、检察院、法院工作人员，通过电话、网络等方式联系受害人，以涉嫌洗钱、贩毒等犯罪或身份信息泄露为由，要求配合调查。诈骗分子常伪造通缉令、逮捕令等法律文书，诱导受害人进入封闭空间并切断外界联系，最终要求将资金转入所谓&ldquo;安全账户&rdquo;或通过屏幕共享获取个人信息。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>漫画案例：</strong></p>
<p>点击了解👉《<a href="https://mp.weixin.qq.com/s/wMIUtIKFedhVOVVzBezZPA" target="_blank" rel="noopener">【反电诈宣传】反电诈温馨提示之&ldquo;冒充公检法&rdquo;诈骗</a>》</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提醒：</strong></p>
<p>不要轻信任何自称&ldquo;公检法&rdquo;人员以涉嫌违法、缴纳保证金等理由要求转账、下载软件或提供个人信息，更不要将资金转入所谓的&ldquo;安全账户&rdquo;。若接到类似电话，应立即挂断并联系家人或与当地公安机关核实；如身处境外，可通过中国驻外使领馆或国内亲友确认情况。</p>
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<p><strong>四、&ldquo;领取福利&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>不法分子经常以&ldquo;免费领游戏道具&rdquo;&ldquo;发红包福利&rdquo;等方式引诱涉世未深的学生将微信账号密码交给自己，再捆绑出售给境外诈骗团伙，未成年人心智尚未成熟，缺乏社会阅历，容易在金钱诱惑下成为电信网络诈骗的&ldquo;工具人&rdquo;。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>漫画案例：</strong></p>
<p>点击了解👉《<a href="https://mp.weixin.qq.com/s/ie2m0gF-aEtQeK-8T05OKA" target="_blank" rel="noopener">【反电诈宣传】反电诈温馨提示之领取福利诈骗</a>》</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提醒：</strong></p>
<p>在网络环境中，面对&ldquo;扫码领红包&rdquo;&ldquo;免费领福利&rdquo;等极具诱惑性的活动信息，一定要保持&ldquo;理性和警惕&rdquo;，切勿轻易相信和扫码操作。天上不会掉馅饼，此类信息很可能是诈骗陷阱。未成年人尤其要提高自我保护意识，不要随意在网络上透露个人及家人信息，更不能在未经家长同意的情况下擅自使用家长手机进行支付操作。家长应加强对孩子使用电子设备的监管，设置支付密码保护，开启小额免密支付限额，定期查看账单。</p>
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<p><strong>五、&ldquo;刷单返利&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>以虚假刷单任务骗取资金的电信网络诈骗，具有返利周期短、引流成功率高等特征，常与其他诈骗手法复合使用，属于变种最多、迭代最快的诈骗类型之一。该诈骗通常分为四个阶段：前期通过网页、短视频平台发布兼职广告引流；小额返利骗取信任后诱导下载虚假APP；以&ldquo;高额返利&rdquo;诱骗充值至诈骗账户；最终以&ldquo;卡单&rdquo;&ldquo;账户异常&rdquo;等借口拒绝提现，甚至诱导二次转账。受害人APP显示的金额仅为虚拟数字，资金实际已被转移。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>漫画案例：</strong></p>
<p>点击了解👉《<a href="https://mp.weixin.qq.com/s/etEH1iDOaD7QNhppkKO-Rw" target="_blank" rel="noopener">【反电诈宣传】反电诈温馨提示之刷单返利诈骗</a>》</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提醒：</strong></p>
<p>警惕&ldquo;轻松赚钱&rdquo;&ldquo;刷单返利&rdquo;等虚假兼职广告，切勿轻信&ldquo;充值越多返利越高&rdquo;的话术。正规兼职不会通过陌生群聊诱导下载APP，更不会要求垫付资金。遇到需连续刷单、缴纳费用才能提现的情况，应立即停止操作。在校学生群体尤其要提高警惕，发现可疑情况应及时向学校、家长或警方求助。</p>
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<p><strong>六、&ldquo;虚假购物卡&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>诈骗团伙利用购物卡具有匿名性、流动性的特征，通过冒充电商客服、投资导师等身份联系受害者，以&ldquo;刷单返利&rdquo;&ldquo;账户异常&rdquo;等话术诱导转账，要求将资金转换为商超的购物卡，通过黑市渠道快速折价套现完成洗钱。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>漫画案例：</strong></p>
<p>点击了解👉《<a href="https://mp.weixin.qq.com/s/YcjxVjRLjOpYbmxG2BxHOg" target="_blank" rel="noopener">【反电诈宣传】反电诈温馨提示之虚假购物卡诈骗</a>》</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提醒：</strong></p>
<p>对于来历不明的快递或&ldquo;免费领礼品&rdquo;信息，务必保持警惕，不要轻易扫码。正规平台不会通过陌生快递发放活动卡券，更不会要求下载第三方APP或转账。收到可疑信息时，应通过官方APP、官方客服电话等渠道核实。切勿被小额返利迷惑，对&ldquo;刷单返利&rdquo;&ldquo;充值升级赚大钱&rdquo;等话术坚决说&ldquo;不&rdquo;。一旦发现被骗，应立即停止操作，保存证据并拨打110报警。</p>
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<p><strong>七、&ldquo;快递取件码&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p><strong>手法分析：</strong></p>
<p>诈骗分子冒充快递公司，给受害者发送&ldquo;快递包裹取件码信息&rdquo;，受害者发现查无此件，便会拨打短信上的电话号码进行查询。拨通电话后，骗子冒充&ldquo;客服&rdquo;，谎称受害者&ldquo;误购保险扣费&rdquo;&ldquo;百万保障到期续费&rdquo;等，甚至威胁&ldquo;影响征信&rdquo;，从而对受害者进行洗脑。最后，诈骗分子再以取消业务为由诱导受害者下载会议软件，并要求开启屏幕共享、输入银行卡密码或验证码，实施诈骗。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>漫画案例：</strong></p>
<p>点击了解👉《<a href="https://mp.weixin.qq.com/s/bU1nu5KjFEaxwxFQB1g34w" target="_blank" rel="noopener">【反电诈宣传】反电诈温馨提示之快递取件码诈骗</a>》</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>防范提醒：</strong></p>
<p>遇到快递取件异常情况，别轻信陌生短信电话，应先通过官方快递APP或联系快递网点核实。如陌生电话提及开通服务、扣费等内容，一律挂断，官方不会通过这种方式通知，更不会诱导客户下载不明软件。</p>
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<p>来源：整理自网络</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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反电诈温馨提示之典型案例及风险防范

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<p>暑假来临，各类诈骗活动进入高发期，不法分子常利用学生假期居家放松警惕、社会经验不足等特点实施诈骗。与此同时，随着互联网技术的快速发展，一些不法分子还利用网络平台诱骗青少年参与赌博，严重危害了学生身心健康。</p>
<p>共同学习&ldquo;<strong>反诈拒赌</strong>&rdquo;知识，守护在校学子&ldquo;钱袋子&rdquo;，筑牢高校安全&ldquo;防赌墙&rdquo;。</p>
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<p><strong>一、</strong><strong>网络诈骗</strong></p>
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<p><strong>1、</strong><strong>网络游戏诈骗</strong></p>
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<p><strong>套路一：免费领取游戏皮肤&nbsp;</strong></p>
<p>诈骗分子在社交平台发布虚假广告，谎称扫码免费领皮肤。受害者信以为真，主动扫码后，诈骗分子便以&ldquo;受害者未成年导致公司账户被冻结&rdquo;&ldquo;不解除冻结就会起诉其父母，让其父母坐牢&rdquo;等理由恐吓，让其下载远程控制软件或者开启手机屏幕共享，按照要求&ldquo;解冻&rdquo;，随后一步步诱导受害人手机汇款转账。</p>
<p><strong>套路二：虚假交易&nbsp;</strong></p>
<p>诈骗分子冒充游戏玩家、游戏运营商在社交平台发布虚假广告，以&ldquo;高价收购&rdquo;&ldquo;低价充值&rdquo;等字眼诱导受害人进入虚假交易平台进行交易，实施诈骗。</p>
<p><strong>套路三：解除游戏防沉迷</strong>&nbsp;</p>
<p>诈骗分子通过社交平台发布&ldquo;专业代解防沉迷&rdquo;广告吸引未成年人添加好友，诱导其支付&ldquo;服务费&rdquo;，随后还会以&ldquo;验证费&rdquo;&ldquo;审核费&rdquo;等各种理由，层层诱导受害者不断付费，实施诈骗。</p>
<p><strong>👉防诈提示：</strong><strong>请各位同学不要过度沉迷于网游世界，不轻信网络平台上发布的各类虚假信息。交易游戏装备、货币、充值需通过正规平台，不轻信各种优惠。拒绝他人视频通话或屏幕共享，若遇陌生人转账要求，请第一时间告知家长寻求帮助，勿直接汇款。</strong></p>
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<p><strong>2、</strong><strong>&ldquo;追星&rdquo;诈骗</strong></p>
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<p>诈骗分子先是冒充明星身份添加受害人为好友，随后又以受害人涉嫌侵犯明星隐私为由，让其配合调查，按照要求进行转账。</p>
<p><strong>👉防诈提示：</strong><strong>理性追星，不轻信网络上所谓的明星私人社交账号，不轻易接受陌生人搭讪或者添加陌生人为好友，对于任何理由的转账、汇款要求，坚决不听不信不转账。</strong></p>
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<p><strong>3、</strong><strong>刷单兼职诈骗</strong></p>
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<p>诈骗分子先在网上发布兼职广告，以&ldquo;足不出户赚取高额佣金&rdquo;或&ldquo;免费赠送礼物&rdquo;为诱饵，引诱受害人添加QQ，加入刷单兼职群。刚开始完成简单任务即刻返现骗取受害者信任，随后引诱受害人下载虚假刷单APP，以&ldquo;充值越多、抢单越多、返利越多&rdquo;为由，诱导受害人不断垫资充值。等到受害人投入大量资金后，以&ldquo;任务未完成&rdquo;&ldquo;卡单&rdquo;&ldquo;操作异常账户被冻结&rdquo;等借口，拒不支付本金和佣金，甚至诱骗受害人加大投入。</p>
<p><strong>👉防诈提示：</strong><strong>网络刷单本身就是违法行为，任何要求先垫资的网络刷单都是诈骗，切忌抱有&ldquo;轻轻松松赚大钱&rdquo;的心理。千万牢记&ldquo;刷单入了套，本金要不到&rdquo;。</strong></p>
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<p><strong>4、</strong><strong>冒充熟人诈骗</strong></p>
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<p>诈骗分子通过非法渠道盗取他人社交账号，摸清账号所有人的人脉关系。锁定受害人后，诈骗分子便会冒充他人以各种理由谎称其急需用钱，让受害人将钱转到指定的账户上，实施诈骗。</p>
<p><strong>👉防诈提示：</strong><strong>收到好友的借钱、代付、手机充值等请求，一定要多渠道联系确认，切勿直接付款或转账。若个人微信、QQ号不慎被盗，应及时提醒亲友，以免他人上当受骗。</strong></p>
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<p><strong>5、</strong><strong>虚假购物诈骗</strong></p>
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<p>骗子通过微信群、朋友圈、社交平台、购物网站发布商品优惠信息，吸引受害者上钩。待吸引到有购买意愿的受害人后，骗子以私下交易可以节约手续费等理由，要求受害人直接转账；或诱导受害人进入虚假的交易网站付款，实施诈骗。</p>
<p><strong>👉防诈提示：</strong><strong>网络交易请选择正规平台，严格遵循官方交易流程，切勿脱离平台直接转账汇款。警惕虚假网站和钓鱼链接，不要轻易点击陌生链接，不要随意扫描二维码，不要下载来路不明的APP。</strong></p>
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<p><strong>二、</strong><strong>跨境赌博</strong></p>
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<p><strong>1、</strong><strong>跨境赌博的表现形式 &nbsp;</strong></p>
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<p><strong>跨境赌博主要分为线下境外赌博和线上网络赌博两种形式。</strong></p>
<p>① 线下境外赌博活动。境外赌博集团通过发展国内代理，以免费提供出入境服务，往返机票、食宿、旅游等为诱惑，组织国内赌客出境后在境外赌场参赌的违法活动。</p>
<p>② 线上网络赌博活动。近年，线上网络赌博迅速成为对我国公民吸赌招赌的主要方式。线上网络赌博主要表现为赌博集团在境外架设服务器，开发网络赌博网站或手机APP，通过群发短信、微信群、QQ群，以及网络主播、色情广告、网页嵌入式广告等引流手段进行宣传推广，吸引赌客赌博的违法活动。</p>
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<section class="" data-cacheurl="" data-remoteid="" data-lazy-bgimg="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/GGAluhwzWicouXdpMN5Nl7DwqjQBWOKV9tXQphnh4dJVx1rRYQnOvUw1DPWYKMZpBeadBLAOTRFibQyNKA7eB2cg/640?wx_fmt=png&amp;from=appmsg" data-fail="0">
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<p><strong>2、</strong><strong>网络赌博的特性与手法</strong></p>
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<p>网络赌博种类繁多，<strong>极具欺骗性和危害性</strong>，但其套路如出一辙。</p>
<p><strong>一是施以小利。</strong>犯罪团伙控局的赌博平台，开始都会让参赌新手赢一点，让参赌者逐步深陷其中不能自拔。</p>
<p><strong>二是有去无回。</strong>参赌者侥幸赢了钱，申请提现时便被告知&ldquo;网站正在维护，明天再试&rdquo;，并以各种理由拖延时间，甚至是直接把参赌者的账号禁封。</p>
<p><strong>三是虚假人气。</strong>犯罪团伙刻意在赌博平台制造&ldquo;很多人在里面玩&rdquo;的假象，觉得法不责众而产生虚假安全感，无法冷静思考。</p>
<p><strong>四是后台控制。</strong>网络赌博后台可以设置庄闲盈利点，在小的可控范围内让参赌者赢钱，大多数情况下让参赌者输钱。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>3、网络赌博的危害</strong></p>
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<p><strong>① 助长贪欲，葬送个人前程。</strong>人一旦沉溺于赌博，对金钱的追求就成为了生活的唯一目标，贪念便会永无止境。</p>
<p><strong>② 破坏社会公共秩序，对社会治安带来重大安全隐患。</strong>赌博行为助长社会风气的败坏，影响社会正常生活秩序，更容易诱发其他严重刑事犯罪，同时，跨境赌博滋生一系列黑灰产业，严重影响了社会治安。</p>
<p><strong>③ 国内资金大量外流，严重冲击我国金融秩序。</strong>目前，境内网络赌博主要是境外网络赌博的渗透。跨境赌博，导致大量的赌资都通过地下钱庄等非法金融机构汇至境外，造成资金恶性外流，扰乱了我国外汇管理市场秩序，严重危害着国家的金融安全，也损害了我国的国际形象。</p>
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<p><strong>4、</strong><strong>如何防范跨境赌博风险</strong></p>
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<section>
<p>① 不要访问赌球、博彩等地下网站</p>
<p>② 不要随意点击类似网络赌博不明链接</p>
<p>③ 不要出租出借出售任何形式个人金融账户</p>
<p>④ 不要轻信境外一些高薪招工信息</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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2025年暑假反诈拒赌指南请查收！

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<section>
<p>现金服务是最基础的金融服务，在满足人民群众生产生活需要、服务实体经济、维护金融稳定等方面发挥着重要作用。尽管移动支付对现金支付产生了明显的替代效应，我国经济社会发展对现金的需求依然较旺盛。</p>
<p>随着电子支付的发展，现金收付环境发生重大变化，拒收现金现象时有发生。为维护人民币法定货币地位，改善现金收付环境，<strong>人民银行自2023年10月开展为期半年的拒收现金专项整治工作</strong>。</p>
<p>开展整治拒收现金工作，主要目的是维护人民币法定地位，保证现金顺畅使用的基本要求；是维护公众的合法权益，满足公众特别是老年人等群体对现金的需求；保障多元化支付方式的和谐发展，满足不同市场主体的支付需求。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>一、</strong><strong>拒收现金产生原因</strong></p>
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<p>从处罚案例看，发生拒收现金行为主要有两个原因：一是经营主体依法合规经营意识淡薄，缺乏对员工开展现金收付的法律规范及业务培训。二是经营主体以成本控制、风险防控为由排斥或拒绝现金支付。</p>
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<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>二、</strong><strong>拒收现金新情况</strong></p>
</section>
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<section>
<p><strong>首先，线下场景与移动支付捆绑。</strong>越来越多的线下经营主体采取线上预约、扫码点餐等服务模式，客观上使得现金使用场景大幅减少，甚至导致一些场景不再提供线下服务，造成现金使用难。</p>
<p><strong>其次，部分经营主体收取现金的意愿下降。</strong>尤其是消费群体偏向年轻人、现金交易占比较低的经营主体，维持现金收付服务的意愿下降，不愿增加在准备零钱、配备钱箱、培训收银员、前往商业银行存取现金等方面的支出。</p>
<p><strong>第三，部分商业银行现金服务不足。</strong>出于节约成本等考虑，减少现金办理窗口、ATM机具数量，零钞兑换、残币回收等现金服务水平有所下降，无法充分满足客户特别是小微经营主体的现金需求，一定程度上降低了部分经营主体收现意愿。</p>
</section>
<section>
<p>&nbsp;</p>
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<section>
<p><strong>三、</strong><strong>提升支付水平的举措</strong></p>
</section>
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</section>
</section>
<section>
<p><strong>1.老年人群体</strong></p>
<p>为提高老年人等群体现金存取业务便利化水平，人民银行组织商业银行开展了三项工作。具体来看：</p>
<p>一是充分了解老年客户办理现金业务的问题和诉求，针对养老金发放等特殊时点、中小面额人民币等特殊需求，做好预判和准备，提高现金服务前瞻性。</p>
<p>二是针对集中存取等情形，组织做好业务咨询解释、分类引导办理等工作，提高现金业务办理效率。</p>
<p>三是为老年人提供现金业务优先窗口、绿色通道，为行动不便老年人提供特色现金服务，提高现金服务的温度。</p>
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<p><strong>2.境外来华人员</strong></p>
<p><strong>2024年3月7日，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》</strong>，要求更好满足老年人、外籍来华人员等群体多样化的支付服务需求，进一步提升支付服务水平。</p>
<p><strong>（一）切实改善银行卡受理环境</strong></p>
<p>不断提升老年人、外籍来华人员等群体使用银行卡的便利性，支持公共事业缴费、医疗、旅游景区、商场等便民场景使用银行卡支付。</p>
<p>各地方政府要聚焦&ldquo;食、住、行、游、购、娱、医&rdquo;等场景，确定大型商圈、旅游景区、医院等重点场所及重点商户名录，推动受理境外银行卡。</p>
<p>督促指导银行卡清算机构等加快与国际支付平台互联互通。</p>
<p><strong>（二）持续优化现金使用环境</strong></p>
<p>坚持现金兜底定位，督促经营主体依法依规保障现金支付，引导经营主体公开承诺可收取现金，做好零钱备付，满足现金使用需求，提升日常消费领域现金收付能力。</p>
<p>银行网点不得随意停办现金业务、降低服务质量。</p>
<p>持续开展ATM银行卡受理改造，支持老年人、外籍来华人员等群体使用境内外银行卡支取人民币现金。</p>
<p>持续开展拒收人民币现金整治，依法加大处罚和公示力度。</p>
<p>指导外籍来华人员入境较集中的机场、港口等口岸地区和入住较多的酒店等增设外币兑换机构和设施，增加可兑换的外币币种。</p>
<p><strong>（三）进一步提升移动支付便利性</strong></p>
<p>银行、支付机构和清算机构要加强合作，在风险可控的前提下，做好适老化、国际化等服务安排，提升移动支付各环节的友好度和便利性。</p>
<p>做好外籍来华人员通讯服务，优化外籍来华人员境内手机号码办理流程，为外籍来华人员提供良好的国际漫游服务。</p>
<p>推动重点旅游景区、旅游度假区、夜间文化等线上、线下场景更好便利消费支付。</p>
<p>支持与&ldquo;食、住、行、游、购、娱、医&rdquo;等消费密切关联的互联网平台企业，优化外籍来华人员线上、线下购买产品与服务的支付体验。</p>
<p><strong>（四）更好保障消费者支付选择权</strong></p>
<p>规模以上的大型商圈、旅游景区、医院等重点场所必须配备受理移动支付、银行卡、现金等必需的软硬件设施，保障消费者自主选择支付方式及工具。</p>
<p>鼓励规模以下的商圈、旅游景区、医院等积极创造条件比照办理，共同构建包容多样的支付受理环境。</p>
<p><strong>（五）提升账户服务水平</strong></p>
<p>银行、支付机构要进一步优化开户服务流程，合理实施账户分类分级管理，紧盯重点地区、重点网点、重点业务环节，完善多语言服务、咨询投诉等开户配套服务，不断提升账户服务水平。</p>
<p>鼓励银行优化账户服务，在银行网点建立&ldquo;绿色通道&rdquo;，提升老年人、外籍来华人员等群体的银行账户服务体验。</p>
<p><strong>（六）持续加强支付服务宣传推广</strong></p>
<p>鼓励在大型商圈、旅游景区、医院等重点场所设立支付服务咨询点，综合运用多种宣传方式和渠道，常态化开展支付服务宣传。</p>
<p>引导航空公司、旅行社等经营主体，在外籍来华人员聚集场所，开展形式多样、针对性强的宣传活动，不断提升外籍来华人员对境内支付服务的认知度。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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打通支付堵点，切实提升支付便利性

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<p>电话卡作为日常通讯的必需品，却在不知不觉中沦为了不法分子隐匿行踪、实施诈骗的&ldquo;工具&rdquo;。学习利用电话卡诈骗作案的套路，<strong>认清出售、出租、出借&ldquo;两卡&rdquo;的严重危害</strong>，共同守卫通讯安全与财产安全。</p>
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<p><strong>一、案例回顾</strong></p>
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<p><strong>1、冒充公检法来电</strong></p>
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<p>今年3月，市民王女士接到一个陌生电话，对方自称是&ldquo;公安局民警&rdquo;，用严厉的语气说她涉嫌一起跨境洗钱案，还准确报出了她的身份证号和住址。王女士慌乱中，对方&ldquo;好心&rdquo;帮她转接至&ldquo;北京市检察院&rdquo;，一名自称&ldquo;检察官&rdquo;的人用另一部电话联系她，要求她绝对保密，否则&ldquo;家人会受牵连&rdquo;，并让她下载&ldquo;安全防护APP&rdquo;，将银行卡内的58万元&ldquo;保证金&rdquo;转入&ldquo;国家安全账户&rdquo;核查。</p>
<p>事后查明，诈骗分子用于联系王女士的两张电话卡，均是从某高校学生小李手中收购的。小李因&ldquo;每张卡每月能赚200元&rdquo;，将自己实名办理的3张电话卡借给了&ldquo;朋友&rdquo;，没想到这些卡成了诈骗分子冒充公检法的&ldquo;作案工具&rdquo;，王女士的58万元全部被骗，小李也因涉嫌帮信罪被警方调查。</p>
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<p><strong>2、刷单返利的诱骗</strong></p>
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<p>&ldquo;在家刷单，日赚300元，无需押金，扫码加微信了解详情！&rdquo;去年年底，不少居民接到过类似电话。市民李奶奶被说动，按照对方要求，用手机完成了两单&ldquo;点赞任务&rdquo;，很快收到了15元返利。随后，对方说&ldquo;刷大额单返利更高&rdquo;，让她通过电话指导操作，先后向&ldquo;商家账户&rdquo;转账3万元。当她想提现时，对方电话关机，李奶奶才意识到被骗。</p>
<p>经查，诈骗分子用于拨打&ldquo;刷单邀约&rdquo;电话的卡，是从废品回收站老板手中低价收购的&ldquo;二手卡&rdquo;。这些卡多为居民注销后未及时销毁，被不法分子捡到后&ldquo;复活&rdquo;使用，隐蔽性极强，给案件侦破带来极大难度。</p>
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<p><strong>3、网络交友的甜蜜陷阱</strong></p>
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<p>市民张先生通过某交友软件认识了&ldquo;女友&rdquo;刘某，对方声音甜美，每天用固定电话与他联系，感情迅速升温。一个月后，刘某说自己在做&ldquo;跨境电商&rdquo;，利润丰厚，邀请张先生&ldquo;入伙&rdquo;。张先生通过刘某提供的链接下载了APP，初期投入5万元很快&ldquo;返利&rdquo;8000元。在刘某的催促下，他又追加投资20万元，可没过几天，刘某的电话再也打不通，APP也无法登录。</p>
<p>警方调查发现，用于与张先生联系的电话卡，登记在市民陈阿姨名下。陈阿姨听说&ldquo;用自己的电话卡帮公司做登记工作，每月能领100元补贴&rdquo;，便将闲置的电话卡给了对方。殊不知，这张卡成了诈骗分子的&ldquo;隐身衣&rdquo;&mdash;&mdash;他们利用他人实名登记的电话卡注册社交账号、进行通话，案发后难以追踪，张先生的25万元打了水漂。</p>
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<p><strong>二、案例分析</strong></p>
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<p>很多人觉得&ldquo;电话卡闲着也是闲着，借出去、卖了能换点钱，出了事也找不到我&rdquo;，但事实绝非如此。根据我国法律和相关规定，出租、出借、倒卖电话卡，轻则影响个人信用，重则涉嫌违法犯罪。</p>
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<p><strong>&nbsp;1、法律红线不可碰，刑事责任找上门</strong></p>
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<p>《中华人民共和国刑法》明确规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供通讯工具（包括电话卡），情节严重的，以&ldquo;帮助信息网络犯罪活动罪&rdquo;（简称&ldquo;帮信罪&rdquo;）论处，将面临3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金。即使你声称&ldquo;不知道对方用来犯罪&rdquo;，但如果存在&ldquo;以明显低于市场价格出售电话卡&rdquo;&ldquo;多次出售给陌生人&rdquo;等情况，司法机关可认定你具有&ldquo;明知&rdquo;的故意。</p>
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<p><strong>2、&ldquo;断卡&rdquo;名单限制多，生活处处受影响</strong></p>
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<p>为打击&ldquo;两卡&rdquo;（电话卡、银行卡）违法犯罪，国家建立了&ldquo;断卡&rdquo;黑名单制度。一旦你的电话卡被用于诈骗，即使未构成犯罪，也可能被列入名单。被列入&ldquo;断卡&rdquo;名单后：</p>
<p>1、5年内不得办理新的电话卡、银行卡；</p>
<p>2、现有电话卡可能被限制通话、上网功能，影响日常通讯；</p>
<p>3、银行账户可能被冻结，无法使用微信、支付宝等支付工具，连交水电费、买菜都成问题。</p>
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<p><strong>3、个人信息遭泄露，次生危害无穷尽</strong></p>
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<p>电话卡绑定了身份证、银行卡、社交账号等重要信息，一旦流入不法分子手中，可能被用于注册虚假账号、申请贷款、甚至冒用身份从事其他违法活动。</p>
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<p><strong>三、安全提示</strong></p>
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<p>防范电话卡被不法分子利用，关键在&ldquo;自身警惕&rdquo;。务必牢记以下&ldquo;安全指南&rdquo;：</p>
<p><strong>1、 &ldquo;三不&rdquo;原则要牢记：</strong>不出租、不出借、不出售自己的电话卡（包括手机副卡、物联网卡），也不要帮他人代办电话卡。哪怕是&ldquo;朋友&rdquo;&ldquo;亲戚&rdquo;求助，也要果断拒绝&mdash;&mdash;真正的亲友不会让你陷入法律风险。</p>
<p><strong>2、实名信息要核实：</strong>办理电话卡时，务必通过电信营业厅等正规渠道，确保实名登记信息为本人；收到新卡后，及时修改初始密码，开启SIM卡锁，防止被盗用。</p>
<p><strong>3、 不用的卡要&ldquo;三清&rdquo;：</strong>注销电话卡前，务必解绑支付平台、银行卡等关联账户，最后将SIM卡物理销毁（剪碎芯片），避免被他人回收利用。</p>
<p><strong>4、 异常情况要警惕：</strong>如果接到运营商通知&ldquo;你的电话卡涉嫌诈骗&rdquo;，或发现通话记录中有陌生号码、短信中有不明验证码，立即联系警方和通讯运营商核实，切勿拖延。</p>
<p><strong>5、反诈知识要学习：</strong>关注公安部刑侦局微信公众号，及时了解最新诈骗套路；遇到可疑电话、短信，可拨打全国反诈劝阻专线96110咨询，或到就近的手机营业厅寻求帮助。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166);">【免责声明】</span></p>
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