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保障个人信息安全,拒绝银行账户买卖

2020年10月28日 14:17    来源:
在银行卡普及的今天,买卖银行账户的事件时有发生。看似“躺赚”的模式,实际不仅存在个人信息泄露的风险,更有可能成为电信诈骗等违法犯罪活动的“帮凶”。 一、案情回顾 某日,一年轻男子前往银行大厅办理银行卡与U盾(U盾是大额转账客户才需办理),银行服务专员从男子衣着举止与年龄看不符合办理需求,询问对方办理原因时,男子支支吾吾无法回答。经进一步耐心询问,男子称开一张带U盾的银行卡卖给别人能得到600元,且不了解相关法规与严重后果。 二、法律分析 本案例中,客户办理相关金融产品的目的不是用于自己使用,而是出售给其他人员使用,已严重违反了我国的法律。 1、《银行卡管理办法》 中国人民银行颁布的《银行卡管理办法》第五章第二十八条规定:个人申领银行卡,应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件,经发卡银行审查合格后,为其开立记名账户。银行卡及其账户只限经发卡行批准的持卡人本人使用,不得出租和转借。 2、《中国人民银行公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》 2019年12月中国人民银行与公安部联合下发加急文件《中国人民银行公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》。内容包括: (1)将相关人员纳入金融信用基础数据库管理。将违法违规行为记录到个人征信报告,将在一定时间内影响相关人员的货款和信用卡申请; (2)5年内暂停相关人员银行账户非柜面业务,支付账户所有业务; (3)银行和支付机构5年内不得为相关个人新开账户。即相关人员在惩戒期内不能在所有银行机构开立银行卡和企业对公账户。不能注册支付宝账户,不能开通微信收发红包和转账功能等等,惩戒期满申请开户的,银行和支付机构将加大审核力度。 出租、出借、出售和购买银行账户或企业账户,除了被记入个人征信报告和5年内暂停所有的非柜面业务及支付业务外,还可能涉嫌我国《刑法》犯罪。 3、《中国人民共和国刑法修正案(五)》 《中国人民共和国刑法修正案(五)》明确规定,非法持有他人信用卡、数量较大的,出售、购买、为他人提供伪造的信用卡的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。 三、案例启示 银行卡被不法分子控制后,多用于电信诈骗、伪卡盗刷、洗钱、行贿受贿等。犯罪分子如果利用控制的账户进行诈骗、洗钱,就会扰乱正常的社会秩序和金融秩序,危害广大人民群众的利益,同时也会给出售自己银行卡的人带来信用额度下降和经济损失的风险,更会给司法办案造成严重困扰。 四、如何规避“账户买卖”风险? 1、妥善保管好凭证和账号 妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾、支付宝等,注意登录账户和密码等个人信息保密,对于废弃不用的银行卡,应及时办理销户业务,并将卡片磁条毁损,不随意丢弃。 2、不要贪图“小惠小利” 拒绝出租、出借、出售个人银行卡、身份证、支付宝和网银U盾等账户存取工具,以免造成更大的经济损失并承担法律责任。 3、如遇违法行为应及时举报 发现买卖账户的犯罪行为,应及时向公安机关举报,共同维护公平诚信的良好社会秩序。

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