品牌吉祥物:小付
新闻中心 > 正文

反洗钱系列科普(二):地下钱庄二三事

2020年08月19日 13:44    来源: 上海付费通信息服务中心
 

地下钱庄充当了完成上游犯罪的一个链条,地下钱庄犯罪,已不仅仅是非法跨境汇兑造成监管无力,由这类犯罪助长和滋生的上下游犯罪,更严重危害了国家经济安全和老百姓的切身利益。

一、什么是“地下钱庄”?

地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称,是指未经国家主管部门批准,擅自从事跨境汇款、资金支付结算业务等活动的非法金融机构。又称影子银行,它们的功能有如非法银行、财务公司、钱庄等,表面以合法组织做伪装,例如找换店、当铺、银楼、洋行、外贸公司、旅行社等。其业务包括洗黑钱、高利贷、非法汇款等。

二、地下钱庄洗钱方式有哪些?

所谓的地下钱庄洗钱,一般包括三种方式:

1、换汇:即境内人民币输出境外换成外币,或境外外币输入境内换成人民币;

2、洗黑钱:即一些无法交代来源的资金,通过账户倒转,变成合法合规的收入,资金不一定跨境;

3、放高利贷:高利贷极高的利润成为了地下钱庄刑事犯罪的主要诱因。

三、关于洗黑钱

1、主要客群

涉毒、涉恐、涉赌、走私、贪腐等违法犯罪资金,逃税、骗税、骗政府奖励、逃避外汇管理等违法投机套利资金。钱庄通过各种方式隐藏资金来源,并进行投资使其合法。

2、洗钱方式

1)人海战术:由于国家对出入境夹带现金有额度限制,所以组织多人携带现金多次往返。

2)蚂蚁搬家:由于国家对外汇额度有一定限制,每人每月外汇金额最多为5万美元,地下钱庄通过非法手段获取多张银行卡,可以将资金进行拆分,并通过不同方式快速转移。

3)对敲:客户境内人民币账户转移资金给钱庄,客户境外账户按实时汇率兑换等额外币资产,通过地下钱庄联系境外合伙人,按照比例收取佣金,按约定时间平账。资金各自循环,表面上境内没有资金流出,也没有境外资金流入,交易通过对敲在特定时间段进行平账。

4)虚构贸易:通过少报出口、多报进口得方式,在进口时报高于进口设备或原材料的价格,然后从国外供货商手中索取回扣、分赃款,并将非法所得留存境外,出口时则大幅压低出口商品价格,或采用发票金额远低于实际交易额的方式,将货款差额由国外进口商存入出口商在境外的账户。

5)投资:通过地下钱庄牵线投资境外股市、债市、项目等,套现取回收益。

6)购买古董、艺术品等:通过国际拍卖行拍卖,拍卖所得收入合法化。例如A天价或者正常价格拍走某艺术品,经过拍卖天价卖给BB购买艺术品的钱其实是通过A非法所得资金支付,此流程将A的非法所得合法化。

四、地下钱庄的风险特点

1、地下钱庄隐蔽性极强,邀请制开户

地下钱庄从不会在任何公开场所进行露面,对于服务客户采用的也是邀请制,只有钱庄的客户或工作人员为其介绍才可以在钱庄开户。大一点的钱庄多数被包装成境外第三方支付公司。

2、数以千计的银行卡进行资产转移

多张银行卡进行资产转移,通过非法途径获得多张银行卡资料,用于资产转移的账户不一定是个人账户,也会存在企业对公账户,转移层级较多,可能多达10次以上,可提高追查难度,难追踪到资金去向。

3、资金归集账户少

负责资金归集的核心关键账户数量少,但交易金额非常大,而执行资金中转过渡的账户数量较大,但交易金额较小;结构化的集中转入、转出交易多与核心关键账户较近。

4、与地下钱庄合作的单位账户多数属于空壳企业,其账户存在频繁交易

地下钱庄一般不问“客户”的身份,不问钱从哪里来,基本没有什么审批环节。很多从事地下钱庄的人,如果感觉“客户”金有问题,会提高汇率和手续费,这就是“黑吃黑”。

5、根据资金规模与风险收取手续费

根据资金规模的大小以及风险的高低,手续费一般在 3%-10% ,但也有一些特殊情况手续费高到 20%

相关新闻

Copyright@2004-2020 shfft.com 上海付费通信息服务有限公司 版权所有 帮助中心